一年利率或者收益率達(dá)到4.2%的想都不用想，該產(chǎn)品性質(zhì)為理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)檠胄写翱谥笇?dǎo)和銀行行業(yè)規(guī)范，目前普通存款利率最高基于基準(zhǔn)利率上浮50%，即撐死也就是1.5%*150%=2.25%。非大額存單一年期利率超過2.25%的都可以理解為理財(cái)產(chǎn)品，而非銀行存款。

　　目前以存款命名且能達(dá)到4.2%的利率或收益率一般為智能存款（創(chuàng)新型現(xiàn)金管理類產(chǎn)品）和結(jié)構(gòu)性存款（收益增值產(chǎn)品），其性質(zhì)更偏向于理財(cái)產(chǎn)品（銀行表內(nèi)理財(cái)），而非存款，因?yàn)槎加械谌浇鹑跈C(jī)構(gòu)參與，存在一定的流動(dòng)性。

　　我們?cè)诳紤]風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，不能單單考慮信用風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，比如急需要錢時(shí)或人們集體贖回時(shí)能否及時(shí)變現(xiàn)。

　　如果單純的考慮信用風(fēng)險(xiǎn)，不管是智能存款還是結(jié)構(gòu)性存款都是安全的，因?yàn)槠涞讓淤Y產(chǎn)為存款，50萬(wàn)本息受《存款保險(xiǎn)條例》保障，況且銀行本身的違約風(fēng)險(xiǎn)（不容易破產(chǎn)倒閉）就極低。

　　但是從流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說，結(jié)構(gòu)性存款不如智能存款，智能存款不如貨幣基金，貨幣基金不如銀行普通存款。而收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，相比之下，結(jié)構(gòu)性存款收益最高，然后依次排列。

　　目前情況，智能存款還處于監(jiān)管空白，一般也僅出現(xiàn)在民營(yíng)銀行，并未得到廣泛認(rèn)同。未來(lái)流動(dòng)性方面肯定是要收到監(jiān)管限制，比如像與第三方支付平臺(tái)合作的貨幣基金，單日快速贖回只限1萬(wàn)。為了保證智能存款的流動(dòng)性，不至于人們集體大額贖回導(dǎo)致本金虧損，單日限售和限贖相關(guān)規(guī)定會(huì)隨著出臺(tái)。

　　而結(jié)構(gòu)性存款是存款與金融衍生工具掛鉤的產(chǎn)品，存在兩個(gè)預(yù)期收益率，一般保本類結(jié)構(gòu)性存款最高收益率可達(dá)到5%左右。