謝謝邀請，我是樂于助人的安娜。很高興為你解答。我是去年在西安買的房子，作為一個買了房子的人，算是對貸款選房各方面，都學(xué)習(xí)了很多知識。接下來就具體分析一下你的還款情況吧。

如果是商貸

貸款47萬，分20年還清

第一種：如果是等額本息的話，不到3200塊錢吧，因為現(xiàn)在利率普遍上浮5%～10%。所以范圍最高就到3200，總得利息在26萬8千多基礎(chǔ)上在加個大概兩萬五，做多29萬3千多。

優(yōu)缺點

這種還款方式壓力相對來說比較小，但是利息想對等額本金要多好幾萬，而且剛開始大部分還的是利息，如果有提前還款計劃，建議別選這種模式。最好是根據(jù)你的工資收入來決定。

第二種：如果是等額本金的話，一個月加上上浮利息就是四千塊錢一個月。總得利息加上上浮利息，大概在25萬6千多。

優(yōu)缺點

這種還款方式，優(yōu)點在于本金和每個月的利息是基本對等的，如果你手頭比較寬裕，有提前還款的計劃，那么選擇這種方式比較好。如果一直打算還二十年，也可以看出來，其實也沒比等額本息少多少利息。同樣的情況下肯定選等額本息劃算。

如果是公積金貸款

公積金貸款優(yōu)勢相當(dāng)明顯，利率只有3.25%，這種二十年算下來利率少的可不止一點點，算下來要少還十萬多塊，省下了一輛車的錢，好處還是蠻大的。如果貸款更多，就更能體驗公積金的好處了。

第一種：等額本息還款，每月還2665元，總利息就是16萬9千，這個公積金還款壓力更小了。是不是很爽呢，哈哈(?ω?)hiahiahia。

第二種：等額本金，即使是等額本金還款，也就是三千二百塊一個月，跟商貸等額本息差不多，總利息可少了十三萬多呢，如果你工資還可以的話，壓力也不是很大。

其實具體情況還得你個人決定啦，我當(dāng)時就是根據(jù)自己的情況，選擇了等額本息，我公積金根本就不夠，走不了公積金貸款，沒辦法，只能多還點利息了。如果題主可以，那就恭喜啦。

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貸款有三種：公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款。還款方式有兩種：每月還款金額相同的等額本息和前多后少的等額本金。不同的貸款，不同的貸款方式，以及你首套房或者多套房的利率差別，每個月的還款金額會有不小的差距。

接下來我們分情況具體來分析一下你的這個問題：

1、公積金貸款，按照3.25%的利率

由于公積金貸款利率很低，所以選擇等額本息更好一些。利息只差了一萬元，但是前期壓力會小很多。

等額本息的還款方式每月需要還款2665.82元。

2、公積金上浮1.1倍，按3.575%的年利率

3、商業(yè)貸款，按照基準(zhǔn)利率4.9%

商業(yè)貸款下等額本金節(jié)省的利息較為可觀，如果收入可以承受前期較多的還款壓力，首選等額本金。

等額本息的還款方式每月需要還款3075.89元。

4、商貸基準(zhǔn)利率1.1倍，年利率5.39%

等額本息的還款方式每月需要還款3203.94元。

5、商貸基準(zhǔn)利率1.2倍，年利率5.88%

等額本息的還款方式每月需要還款3334.77元。

至于組合貸比較復(fù)雜，不同的金額比例，就會有不同的結(jié)果，就不多說了。

最后忠告：除非是公積金貸款，否則一定是越早提前還款越好，縮短年限比減少月還款額能省更多的利息。

以商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率4.9%的情況下，假如兩年后提前還款10萬元并縮短年限，等額本息：

等額本金：

可以清晰的看到，兩年后提前還10萬元，前者能夠節(jié)省20萬元的利息，后者也能節(jié)省12萬元的利息。

假如已經(jīng)還款七八年后，再提前還款的意義就不大了。

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這個問題你沒有說清楚，我可以給你全面分析一下。因為有兩種情況，有公積金和沒有公積金。

第一，沒用公積金，這里我給你按照了2018年的房貸基準(zhǔn)利率計算了。如下圖：

我們可以看到，貸款金額47萬20年的期限，那么每個月就需要還款3075.89元，這是等額本息的借款方法。而如果是等額本金的算法，利息會少3.6萬左右。但是每個月的還款金額有點不一樣，就不一一列舉了。

第二，有公積金的算法，因為公積金貸款的利率會低比較多，如下圖：

公積金貸款的基準(zhǔn)利率是3.25%，所以你每個月的還款是2665.82元。

如果你有公積金，我建議你采用公積金等額本金的算法，相同的貸款大概可以節(jié)省11萬左右。

不立而立，為你帶來銀行人的解答。

現(xiàn)在全國各地的商業(yè)銀行普遍對房貸已經(jīng)實行了上浮政策，我們按照你的利率是基準(zhǔn)上浮10%，也就是5.39%來計算。按照兩種還款方式。

等額本息

每月是3203.94元，每月還款額都一樣。

等額本金

等額本金還款有些特殊，每月還款額遞減，首月測算出為4069.41元，此后每月遞減8.79元

此外還有兩種特殊的房貸形式。

公積金貸款

公積金采用等額本息還款，目前的年利率為3.25%.測算出月還款額為2665.82 元。

還有一種商業(yè)貸款和組合貸款，因為很多地方?jīng)]開辦，就不再講了

需要詳細(xì)了解的，請關(guān)注不立而立，我會分享一些房貸知識和注意的細(xì)節(jié)，一般人不會告訴你。

等額本息商業(yè)貸款
等額本金

大家好 我是小軒，地地道道的江西老表??

題主沒有說是在哪個城市、也沒有說明是在那一年貸款的。所以我就按照今年2018年的來計算吧，如果題主是商業(yè)貸款的話。還是等額本息計算的話就是如下圖

題主每個月還款需要每個月3100左右，我是按照商業(yè)貸款利率百分之4.9計算的，

如果題主是等額本金的話就是上圖顯示，每個月需要還款3900左右，支付利息少了三萬多也可以少還三萬多。
如果題主是用公積金貸款的話利率就是百分之3.25，題主如果是等額本息還款的話每個月就是3100，如果是等額本金還款就是一個月3900，

前段時間我買房，為貸款的事，專門去銀行深入咨詢并比對過。這個問題，說說我自己的理解：

一、每月還款金額，主要取決于以下三個方面：

1、房貸利率。現(xiàn)在各個城市的商業(yè)房貸利率都有所上調(diào)。據(jù)統(tǒng)計，2018年1月，一線城市首套房貸款利率在5.04%~5.44%之間，全國平均利率為5.43%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.11倍。公積金貸款利率為3.25%。

2、貸款方式。現(xiàn)在比較常見有商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款（商業(yè)+公積金）三種。

3、還款方式。主要分為等額本息和等額本金。

等額本金，每個月還的本金相同，利息首月最高，逐月減少。每個月還款額是遞減的。

等額本息，每個月還的金額是相同的（本金+利息），但總體付出的利息會較高。

二、貸款47萬，分20年還完，我們以幾種情況舉例：

1、全部采用商業(yè)貸款（利率5.43%）

（1）等額本息

每月固定還款3215元；支付利息總額為301484元（約占總還款額的39.08%）。

（2）等額本金

首月還款4084元（以后每月遞減9元）；支付利息總額為256273元（約占總還款額的35.29%）。比等額本息少還利息45211元。

2、全部采用公積金貸款（利率3.25%）

（1）等額本息

每月固定還款2666元；支付利息總額為169797元（約占總還款額的26.54%）。

（2）等額本金

首月還款3230元（以后每月遞減5元）；支付利息總額為153386元（約占總還款額的24.61%）。比等額本息少還利息16411元。

3、采用組合貸款

這個主要取決于題主每月公積金繳納金額（需連續(xù)交滿6個月以上），一般最低可貸16萬元，最高35萬元。每月還款金額在以上兩種方式之間。

三、若采用商業(yè)貸款，建議可選擇在前1/4年度內(nèi)（前5年），經(jīng)濟條件允許的情況下，可選擇提前還貸。

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一般房貸20年基準(zhǔn)利率是4.9%/年，可是現(xiàn)在國家在控制房價，利率要看你所處城市的銀行有沒有對房貸利率進行上浮，如果沒有的話47萬，分20年還，月供需要還3076元；如果所處的城市利率有上浮的話，現(xiàn)在一般是上浮百分15，那么47萬，分20年還的還，月供就是3269元。

按照現(xiàn)在的銀行房貸利率上浮20%，房貸基準(zhǔn)利率4.9%，所以實際貸款利率為5.88%，如果是二套房的話，房貸利率上浮30%，實際貸款利率為6.37%。

如果是等額本息還款，貸款47萬，分20年還貸，每個月就要還款3334.77元，如果是等額本金還款的話，貸款47萬，分20年還貸，每個月還款就是4261.33元，每月差不多10塊錢遞減，剛開始等額本金還款比等額本息還款的金額要多很多。

如果是二套房的話，等額本息貸款47萬，分20年還款的話，每個月就要還3468.32，要是等額本金還款的話，貸款47要，分20年還款，每個月就要還4453.25元，每個月差不多10塊錢遞減。