[堅(jiān)定轉(zhuǎn)型 砥礪前行 平安銀行這一年]

11月6日，平安銀行零售專題開放日在深圳舉行，吸引了全國近200位投資者、分析師和主流媒體到場?，F(xiàn)場披露的三大核心業(yè)務(wù)新一貸、信用卡、汽車金融最新靚麗“成績單”，令大家振奮。在平安銀行這一年中，作為該行零售三大尖兵業(yè)務(wù)之一的信用卡，流通卡量已突破3300萬張，股份制銀行中排第二，其營收、利潤更呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，在銀行零售中貢獻(xiàn)持續(xù)提升，沖刺行業(yè)第一梯隊(duì)。

信用卡交叉銷售成績亮眼

2017年前三季度，平安銀行零售轉(zhuǎn)型成效斐然。據(jù)平安銀行董事長謝永林介紹，該行零售收入同比增長38%、零售凈利潤同比增長94%，在全行凈利潤中占比達(dá)到65%；零售存款增速、貸款增速均位列上市股份制銀行第一位；AUM余額突破萬億。其中信用卡、新一貸、汽車金融三大特色業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁，增速、份額等指標(biāo)保持市場領(lǐng)先。2017年前9月，信用卡新增發(fā)卡991萬張，同比增長54.81%。目前，平安銀行信用卡流通卡量突破3300萬張，股份制銀行中排第二。

平安銀行信用卡亮眼成績得益于平安獨(dú)具特色、深度交叉的銷售特點(diǎn)。平安銀行信用卡事業(yè)部總裁曾寬揚(yáng)介紹，今年，平安信用卡作為平安銀行全面推進(jìn)智能化零售銀行轉(zhuǎn)型的“尖兵”，持續(xù)加深與平安集團(tuán)內(nèi)各專業(yè)公司在產(chǎn)品、流程及業(yè)務(wù)場景上的合作，交叉銷售效果實(shí)現(xiàn)新突破，平安集團(tuán)內(nèi)渠道發(fā)卡從1月份26萬增加到9月份120萬張，在新發(fā)卡中占比提升超過25個(gè)百分點(diǎn)，從1月份占比的32%上升到9月份的57%。

更為可貴的是，平安銀行已經(jīng)逐步找到平安壽險(xiǎn)與銀行兩方客群的共同點(diǎn)和工作方式，曾寬揚(yáng)表示“集團(tuán)渠道獲客成本低，客戶品質(zhì)好”。據(jù)其介紹，集團(tuán)渠道獲客成本比銀行自有渠道下降63%，而年費(fèi)卡占比，集團(tuán)渠道比銀行自有渠道高出18個(gè)百分點(diǎn)。

對此，開放日現(xiàn)場有市場人士認(rèn)為，在符合監(jiān)管規(guī)定的前提下，如果繼續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品、技術(shù)、平臺和組織機(jī)制，平安銀行交叉銷售未來的成長空間應(yīng)該很大。

“快易好”打造新金融時(shí)代爆款產(chǎn)品

平安銀行信用卡未來成長為市場所看好的另一個(gè)關(guān)鍵因素是其“裝載”的創(chuàng)新科技及趨于極致的客戶體驗(yàn)，這也是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的企業(yè)突圍法則。

曾寬揚(yáng)表示，平安信用卡關(guān)注有價(jià)值的海量客戶入口，富裕和年輕客群是首選，以超值產(chǎn)品權(quán)益 便捷使用體驗(yàn)，形成高性價(jià)比產(chǎn)品優(yōu)勢，并以科技為引領(lǐng)，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過全觸點(diǎn)管理，打造“快、易、好”的客戶極致體驗(yàn)。在信用卡競爭進(jìn)入“秒速”的時(shí)代，平安銀行建立了高自動(dòng)審批系統(tǒng)，目前基本實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)審批。借助實(shí)時(shí)授權(quán)系統(tǒng)，平安信用卡可以基于事件、場景的差異，給客戶主動(dòng)授信。同時(shí)，通過技術(shù)驅(qū)動(dòng)，用主動(dòng)、先進(jìn)、交互的獲客模式從源頭有效獲取低風(fēng)險(xiǎn)客戶。平安銀行自主研發(fā)的信用卡智能反欺詐系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)最早實(shí)現(xiàn)了對首筆欺詐交易的有效防堵。每次系統(tǒng)決策均在200毫秒內(nèi)完成響應(yīng)。

此外，依托平安內(nèi)部金融科技的強(qiáng)大優(yōu)勢，一鍵理賠、一鍵接送、一鍵返現(xiàn)、一鍵救援、一鍵代駕、一鍵洗車等一鍵服務(wù)普遍應(yīng)用于平安銀行信用卡家族，客戶口碑極佳；而航班延誤保障、綜合交通意外險(xiǎn)、加油享折扣活動(dòng)等超值產(chǎn)品權(quán)益更廣受商旅客戶、車主等富裕人群認(rèn)可，形成高性價(jià)比產(chǎn)品優(yōu)勢。

智能風(fēng)控力保沖刺速度

業(yè)界普遍認(rèn)為，信用卡如進(jìn)入了3000萬流通卡量級，對風(fēng)險(xiǎn)管理的要求將更加的嚴(yán)苛。而信用卡的風(fēng)控與銀行零售風(fēng)險(xiǎn)管理水平息息相關(guān)，平安銀行零售風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理兼信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)張慎在會上表示，平安零售風(fēng)險(xiǎn)管理具備四大優(yōu)勢，包括機(jī)器學(xué)習(xí)模型算法更新?lián)Q代、集團(tuán)金融大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新和探索，及風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的組成。

技術(shù)方面，平安銀行已經(jīng)在利用鏈?zhǔn)骄垲惣夹g(shù)，防范規(guī)?；膫蚊吧暾垺６谌斯ぶ悄芊矫?，平安銀行早在兩年多前已開始用人臉識別作為信用卡審批工具，在1400萬份申請上使用，目前還沒有發(fā)生一起偽冒申請。而一年前上線的設(shè)備指紋項(xiàng)目，已經(jīng)成功攔截超過兩萬起攻擊，直接和間接保護(hù)客戶、銀行資產(chǎn)金額超過1億元。

目前，平安銀行搭建了一套全球領(lǐng)先、基于行業(yè)最先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法和長期的數(shù)據(jù)積累，并不斷優(yōu)化調(diào)整的風(fēng)控模型，逐步打造一個(gè)應(yīng)用人臉識別、設(shè)備指紋、聲紋識別等新科技的智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)篩選、主動(dòng)識別、自動(dòng)審批、差異定價(jià)、實(shí)時(shí)反欺詐，大大提升了審批效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力?；谡罪L(fēng)險(xiǎn)管理體系作支撐，平安銀行信用卡實(shí)現(xiàn)高速與穩(wěn)健兼得。截至2017年9月末，信用卡不良率1.18%，較上年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

曾寬揚(yáng)透露，平安銀行信用卡已成為平安集團(tuán)的第二張金融名片，未來將全力沖刺行業(yè)第一梯隊(duì)目標(biāo)，將依托金融科技，結(jié)合零售轉(zhuǎn)型，建立信用卡自身特色的高效、輕資本管理模式。