社保有四個(gè)點(diǎn)“不管”：1、免賠額不管無論是門診還是住院，社保都有一個(gè)免賠額。你可以簡(jiǎn)單的理解為這就是這個(gè)線以下不報(bào)銷的，社保不管的。這個(gè)額度分在職和退休等情況。

舉例：門診報(bào)銷：在職是1800元。退休是1300元住院報(bào)銷：在職是1300元。退休是1300元

2、封頂金額以上不管：社保不僅有免賠額，還有封頂線。這個(gè)也很好理解，也就是超過這個(gè)額度，社保也是不管不賠的。

舉例：門診：在職和退休都是：2萬封頂住院：在職和退休都是：30萬封頂

3、自費(fèi)部分不管：社保還有個(gè)自費(fèi)部分，自費(fèi)部分就是社保不管不賠的。自費(fèi)部分一般都是:1.藥品（自費(fèi)藥、進(jìn)口藥）2.檢查耗材3.服務(wù)設(shè)施（救護(hù)車等）這些都不在社保的報(bào)銷范圍之內(nèi)。也就是免賠額和封頂線內(nèi)，這些費(fèi)用社保也不管。PS：商業(yè)保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)部分檔次可以報(bào)銷這類費(fèi)用。

4、自付部分不管：自付部分就是比如社保報(bào)銷百分之85%，那么剩余的15%就是自付部分。講了那么多其實(shí)用一個(gè)倒三角就能明白社保報(bào)銷和不報(bào)銷的部分到底有哪些啦。Ps：關(guān)于自付部分的報(bào)銷比例，和醫(yī)院級(jí)別，在職與否，報(bào)銷級(jí)別都有關(guān)系，所以我就不一一詳述了，圖片上有具體的自付比例。

1、醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠方式是報(bào)銷。2、重大疾病保險(xiǎn)理賠方式叫給付。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)中的小事兒——報(bào)銷型保險(xiǎn)也就是商業(yè)保險(xiǎn)中的——醫(yī)療險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的理解就是：報(bào)銷社保報(bào)銷后的剩余部分

舉例：比如住院花了20000元（不包含進(jìn)口藥等自費(fèi)部分）。要報(bào)銷首先通過社保報(bào)銷。減去起付線，如果在三級(jí)醫(yī)院看病，20000元能報(bào)銷85%。那么社保能報(bào)銷的額度就是：（20000-1300）*0.85=15895元。

而商業(yè)保險(xiǎn)能報(bào)銷的部分就是社保報(bào)銷后的剩余部分，也就是：20000-15895=4105元。這4105元按照你所購買的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)合同規(guī)定的報(bào)銷比例報(bào)銷。（有100%也有90%，具體看購買險(xiǎn)種的報(bào)銷比例）

但大家覺得這4000多塊錢也不多呀，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)沒什么用，對(duì)不對(duì)？

4000多元，自己能夠承擔(dān)，就算擴(kuò)大10倍，40000元可能大多數(shù)人也支付得起。所以這個(gè)“醫(yī)療險(xiǎn)”我建議經(jīng)濟(jì)條件并不是特別寬裕的，可以不買。如果買的話保費(fèi)也不高，年齡不同保費(fèi)也不同，這個(gè)得具體看產(chǎn)品了，這里就不具體講了。

商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)上述是小事兒，接下來我們說說商業(yè)保險(xiǎn)的大事兒——給付型保險(xiǎn)給付型保險(xiǎn)一共有三類，由于這是在和社保做對(duì)比，所以這里我主要講重大疾病保險(xiǎn)這一類。重大疾病保險(xiǎn)的理賠是這樣：只要醫(yī)院確診，符合所購買商業(yè)保險(xiǎn)中的重大疾病保險(xiǎn)的理賠內(nèi)容，經(jīng)被保險(xiǎn)人申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司核賠通過，保險(xiǎn)公司就給付你所購買的保額。你買了10萬就賠付10萬，買100萬就賠付100萬。且保額不等于保費(fèi)。

舉例：我購買了100萬保額的重大疾病保險(xiǎn)。醫(yī)院確診我罹患惡性腫瘤，需要手術(shù)費(fèi)30萬，住院費(fèi)先交5萬。我就可以先去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司核賠通過，就得'給付'我100萬。然后合同終止。至于我才花了35萬，保險(xiǎn)公司無權(quán)過問了。

繼續(xù)舉例：我這次看病是花了35萬。我看病結(jié)束后，可以繼續(xù)去拿這次看病的發(fā)票找社保報(bào)銷。減去社保的“四不管”，其余的社保還能報(bào)銷喔。如果你還有商業(yè)保險(xiǎn)的醫(yī)療險(xiǎn)，那么社保報(bào)銷后的剩余部分，還可以再次進(jìn)行報(bào)銷。說到這里，是不是覺得寶寶再也不用擔(dān)心如果得病了會(huì)花好多好多錢了？

綜上所述，簡(jiǎn)單的總結(jié)以下：

給付型保險(xiǎn)——符合患病條件就給錢社保報(bào)銷——看完病后發(fā)票報(bào)銷商業(yè)報(bào)銷型保險(xiǎn)——社保報(bào)銷后再報(bào)銷

也就是三者互相補(bǔ)充，疊加理賠，完全不沖突。到這里為止，商業(yè)保險(xiǎn)和社保的關(guān)系就講到這里啦。他們是補(bǔ)充關(guān)系，而不是替代的關(guān)系。這一點(diǎn)大家一定要明確清晰喔、所以有社保的人也需要商業(yè)保險(xiǎn)。