常在河邊走誰能不濕鞋，開車上路難免刮刮碰碰，即使是老司機(jī)也會有疏忽操作不當(dāng)?shù)臅r候，所以車險的機(jī)動車輛損失險和第三者責(zé)任險等等，都可以來承保你的愛車的這些損失的。你可以隨便在網(wǎng)上搜一款機(jī)動車輛損失險的保險合同，看看里面的責(zé)任免除，會發(fā)現(xiàn)并沒有對操作不當(dāng)情況的說明，查看之前小保的頭條號文章，你還會了解到即使是你開車玩手機(jī)出車禍，相關(guān)保險也是會進(jìn)行理賠的，在這里小保還想提醒一下，隨便什么汽車事故都讓保險公司出險理賠，其實是不劃算的。

在2017年商業(yè)車險第二次費(fèi)改，新政出臺后，可不再是“車險你想報，想報就去報”了，分分鐘影響你明年的保費(fèi)。所以2017年汽車出事故怎么報保險也是一個技術(shù)活，需要點小技巧哦?？毂＜倚”＝裉炀蜑槟懔牧倪@事。

有些車主認(rèn)為，既然保險公司會給賠償，那就大事故小事故都報險。其實不然，我們還要看看怎么劃算!

為了更有代入感，先來看一個案例：

某小伙伴不小心把自己車身撞凹了一塊，假設(shè)定損為600元，因為已經(jīng)連接2年沒出過險，這次要不要報保險呢?來算筆賬：假如小伙伴的商業(yè)車險保單基準(zhǔn)保費(fèi)為4000元，原保單已連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款，若這次報保險索賠，則下一年的折扣系數(shù)由0.7上升至1.0，保費(fèi)由4000*0.7=2800元上升至4000*1.0=4000元，多掏了保費(fèi)1200元;若不索賠，自個兒掏腰包也就是600塊的事，相較省了600元。所以這個時候不報保險是劃算的。

為了幫助你正確選擇報保險索賠的情況，以免得不償失，小保就兩個方面展開：

1、2017年商業(yè)車險費(fèi)率新規(guī)。

2、對于車主來說：報不報保險和哪些因素有關(guān)呢?

先來說說2017年車險新規(guī)吧，真可謂是打擊了“馬路殺手”們，關(guān)愛了習(xí)慣良好的車主。

2017實施的商業(yè)車險費(fèi)率浮動新規(guī)：

這也就意味著，假如你的新車保費(fèi)一年4000元，你的車只要出險(無論是撞了法拉利還是被樹枝蹭)，出險一次還是4000元，出險2次，次年保費(fèi)是5000元，出險3次，6000元，出險4次7000元，出險5次8000元!但，如果1年沒有出險理賠，次年保費(fèi)就變成了3400元，連續(xù)2年無出險就變?yōu)榱?800元，連續(xù)3年無出險就成了2400元。

鑒于上面的新政，想必很多車主出了事故也不敢隨意就報保險了，除非你錢多任性，還是來學(xué)習(xí)下出事故后如何報保險更劃算的方法和技巧吧。

報不報保險，你可以綜合考慮以下這些因素：

一、看看是不是自己的責(zé)任

如果事故不是你的責(zé)任，那么讓保險公司出險，將不會影響你的來年保費(fèi)。因此小保提醒一句，在劃分責(zé)任時無特殊情況請別輕易攬責(zé)喲。

而有責(zé)的情況下，就很可能會影響你次年的保費(fèi)了。往下看——

二、看費(fèi)用的多少&出險次數(shù)對次年保費(fèi)的影響

我們都知道汽車保險分兩部分：交強(qiáng)險和商業(yè)車險。交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制性的，用來賠付對方的;商業(yè)車險是個人自愿購買的，很多是用來賠自己的損失的。

(一)、交強(qiáng)險

交強(qiáng)險和商業(yè)險是分開計算的，如果交強(qiáng)險出險，不影響次年商業(yè)險的折扣，交強(qiáng)險對第三方造成的財產(chǎn)損失最高賠償2000元，當(dāng)?shù)谌截敭a(chǎn)損失小于2000元時，不會涉及商業(yè)險的理賠次數(shù)。

交強(qiáng)險一般第一年是950元，保費(fèi)浮動因素和比率如下：

交強(qiáng)險本身便宜，費(fèi)率浮動對保費(fèi)影響不大，所以除非是事故小到擦破對方的一點漆補(bǔ)補(bǔ)就可以修復(fù)的，否則報保險理賠顯然要比“私了”更劃算。

(二)、商業(yè)車險

2017年新政的出臺，使得出險次數(shù)對商業(yè)車險保費(fèi)有了很大的影響。

1、單方面事故幾百元搞定的，不建議報保險

像前面例子中，所以如果出現(xiàn)一些小刮小蹭就立即報保險，一次理賠不過幾百元，但由于報案次數(shù)過多最終導(dǎo)致保費(fèi)大幅上漲，確實有些得不償失。

案例：假設(shè)車輛商業(yè)險是4000元，若是一年沒有出險，那么下年保費(fèi)就是3400元，若是出險一次，下年保費(fèi)還是4000元。所以若是自己不小心撞壞了車輛，只是單方面事故，維修費(fèi)用要在600元以上，用保險修車才劃算。

2、雙方事故2000元以下走交強(qiáng)，2000元以上看情況

若是發(fā)生雙方事故，會涉及到賠付對方，2000元及以下是走交強(qiáng)險賠付即可，若是超過2000元的，以及還有要修自己的車的，還需用到商業(yè)險中的三責(zé)險和車損險，會增加一次商業(yè)險的出險次數(shù)。所以是否用保險修自己的車還是需要根據(jù)自己車的損失來考慮。

案例：車主有交強(qiáng)險和商業(yè)車險，不小心撞了一輛三者車后負(fù)全責(zé)，本車損失300，第三者損失2200，保險公司正常處理的話會從交強(qiáng)險內(nèi)賠付三者2000元，商業(yè)險中車損險賠付300元，三責(zé)險賠付200元，這種情況下就建議車主向保險公司申請索賠交強(qiáng)險，放棄索賠商業(yè)險，這樣就不會影響明年的商業(yè)險保費(fèi)折扣，僅僅是交強(qiáng)險保費(fèi)上浮10%而已。

3、當(dāng)年已理賠次數(shù)越多，小事故報保險就越不劃算。

根據(jù)上面所講到的，大家可以翻翻心里的賬本再決定。

3、不確定是否要索賠時可以先報案暫緩賠付

保費(fèi)的情況自己能夠算出來，但是發(fā)生事故后，修車需要多少錢自己可不知道怎么辦?

不妨先走完報案、定損等程序，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等這個保險周期快結(jié)束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費(fèi)上漲幅度，再決定要不要索賠。

4、當(dāng)然對于有人員重傷，不用想，肯定要找保險公司

Tips：建議保額較少的險種已不必購買，如劃痕險、玻璃險等等。這些險種即使全額賠付也不過幾百、上千元，但卻要占用出險次數(shù)。

總之，安全謹(jǐn)慎駕駛，改變不良行車習(xí)慣和保險使用習(xí)慣，節(jié)省的開銷都落在自己腰包了！事故在所難免，遇到事故后先算算維修成本，再決定是否報險。

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