筆者的朋友是個(gè)女司機(jī)。

是曾經(jīng)一不小心把油門(mén)當(dāng)剎車(chē)踩過(guò)的人。

當(dāng)然，幸好有保險(xiǎn)，所以不小心刮了之后也不算大事。

然而，自從車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改后，她感受到了世界的惡意，出險(xiǎn)次數(shù)與保費(fèi)掛鉤了。

出險(xiǎn)理賠次數(shù)與保費(fèi)的比例關(guān)系（新版）

出險(xiǎn)2次的保費(fèi)系數(shù)上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保費(fèi)系數(shù)上浮2倍！

所以，筆者的朋友就非常糾結(jié)，因?yàn)榕笥阉_(kāi)車(chē)，大的事故沒(méi)有，小事故倒是遇到了幾次，然而也不能因噎廢食，以后不開(kāi)車(chē)了。

那么，遇到車(chē)險(xiǎn)小事故了，是要自己掏錢(qián)呢，還是報(bào)保險(xiǎn)？

怎么做呢，其實(shí)也很簡(jiǎn)單。

 

首先，要看這個(gè)小事故，你用不用負(fù)責(zé)，如果不用負(fù)責(zé)的話，是不會(huì)影響保費(fèi)的，所以在劃分責(zé)任時(shí)請(qǐng)別輕易攬責(zé)，所以遵守交通規(guī)則真不是說(shuō)著玩的。

 

如果你要負(fù)責(zé)，比如你自己把車(chē)子刮掉漆了，那么別去找保險(xiǎn)，自己去補(bǔ)點(diǎn)漆修一下，百來(lái)塊的事。

 

如果是和別人稍微擦了一下，然后你有責(zé)的話，如果私了費(fèi)用不大你還是私了吧，如果人家那是豪車(chē)，私了你承受不起，那你還是報(bào)保險(xiǎn)吧。

 

那么多少錢(qián)要私了，多少錢(qián)要報(bào)保險(xiǎn)呢？

 

我們首先要知道，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)由商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)和交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)組成。

 

如果照責(zé)任比例需賠償對(duì)方損失不超過(guò)2000元，那么用交強(qiáng)險(xiǎn)理賠就可以了，不會(huì)影響商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)，然后交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)一次，保費(fèi)就會(huì)有一成的上浮，但是交強(qiáng)險(xiǎn)基數(shù)低，也就幾十、百把塊的上浮。

 

但是商業(yè)保險(xiǎn)就不一樣了，我們以新保3500來(lái)算。

 

假設(shè)新車(chē)第一次出險(xiǎn)，那么來(lái)年投保商業(yè)要損失的折扣為：3500-2975=525元。

 

對(duì)于普通6座以下的家轎，交強(qiáng)險(xiǎn)新車(chē)保費(fèi)為950元，出險(xiǎn)一次會(huì)有95元的上浮。

 

也就是說(shuō)加上交強(qiáng)險(xiǎn)損失的折扣共計(jì)620元。

 

如果第二次出險(xiǎn)，那么來(lái)年投保商業(yè)險(xiǎn)要上漲：4375-2975=1400元

 

加上交強(qiáng)險(xiǎn)上漲的部分，共計(jì)1495元。

 

而第三次、第四次，第五次，最終數(shù)字結(jié)果會(huì)越來(lái)越大。

 

總的來(lái)說(shuō)，如果幾十塊、百來(lái)塊就能私了，那就不用聯(lián)系保險(xiǎn)了，不然來(lái)年的保險(xiǎn)費(fèi)絕對(duì)讓你難以忘懷。

 

如果幾百塊，能用交強(qiáng)險(xiǎn)解決的問(wèn)題那就用交強(qiáng)險(xiǎn)，不要私了。

 

如果交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)不起，那么看具體私了的代價(jià)，如果實(shí)在是要得太多，還是報(bào)保險(xiǎn)吧。

 

注意了，上面只是根據(jù)表格做的簡(jiǎn)單計(jì)算。

 

一般，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。其中，基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)，改革后的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)×交通違法系數(shù)。

 

公式里的附加費(fèi)用率和自主核保系數(shù)涉及到保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)和保險(xiǎn)公司內(nèi)部核保，精算標(biāo)準(zhǔn)。

 

所以最終保費(fèi)到底多少錢(qián)要以保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門(mén)出單為準(zhǔn)。

 

雖然出險(xiǎn)理賠次數(shù)不是唯一決定保費(fèi)的因素，但絕對(duì)是重要因素。

 

所以，最關(guān)鍵的是開(kāi)車(chē)不任性，安全出行，文明行車(chē)，不要有事故最好了。