■本報(bào)記者 傅蘇穎

近日召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議直接關(guān)系到下半年金融政策的定調(diào)。會(huì)議提出，金融工作要把握“回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)管、市場(chǎng)導(dǎo)向”四項(xiàng)原則，要以強(qiáng)化金融監(jiān)管為重點(diǎn)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線。

回顧今年上半年，銀監(jiān)會(huì)一方面按照把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要位置的要求，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線；另一方面，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源，專注主業(yè)，加強(qiáng)體制機(jī)制創(chuàng)新，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

放大招

引導(dǎo)資金脫虛向?qū)?/p>

上半年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列文件，尤其是自3月底開(kāi)始，頻頻放大招，無(wú)不體現(xiàn)出銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)資金脫虛向?qū)崱⒎揽亟鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的意圖。

1.1 1月5日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求民營(yíng)銀行明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)，提高普惠金融服務(wù)水平。截至目前，獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的17家民營(yíng)銀行中，已有15家獲得開(kāi)業(yè)批復(fù)，民營(yíng)銀行步入常態(tài)化發(fā)展階段。

1.2 3月29日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作要點(diǎn)》，針對(duì)當(dāng)前各銀行業(yè)存在的問(wèn)題開(kāi)展專項(xiàng)治理。

1.3 4月6日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新，不當(dāng)交易，不當(dāng)激勵(lì)，不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》，要求著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)，以進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)金融秩序，防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

1.4 4月7日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》，就推進(jìn)銀行業(yè)體制機(jī)制改革創(chuàng)新，推動(dòng)優(yōu)化外部環(huán)境，完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生動(dòng)力等方面提出了具體措施。

1.5 4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》和《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，梳理了十大亂象，要求組織全國(guó)銀行業(yè)集中整治，并要求在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，切實(shí)處置一批重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，消除一批風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

1.6 4月12日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，研究制定26項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)制，涉及銀行表外業(yè)務(wù)、委托貸款、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面。

1.7 5月26日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，明確大型商業(yè)銀行將于2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立。目前，五家大型商業(yè)銀行均已在總行層面宣布掛牌普惠金融事業(yè)部。

1.8 6月28日，銀監(jiān)會(huì)等三部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，進(jìn)一步加大校園貸監(jiān)管整治力度，從源頭上治理亂象，防范和化解校園貸風(fēng)險(xiǎn)。

1.9 7月20日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于修改的決定》，進(jìn)一步放寬了外資銀行投資中資銀行的門檻，允許外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行入股中資商業(yè)銀行。由此可見(jiàn)，未來(lái)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放節(jié)奏會(huì)繼續(xù)保持穩(wěn)定，以積極引進(jìn)外資，改善當(dāng)前國(guó)內(nèi)跨境資本流動(dòng)狀況。

控風(fēng)險(xiǎn)

集中整治行業(yè)亂象

銀監(jiān)會(huì)上半年集中發(fā)文整治“三套利”“四違反”“四不當(dāng)”“十亂象”，重點(diǎn)加大對(duì)同業(yè)、理財(cái)、投資等業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。在監(jiān)管的持續(xù)壓力下，商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?？傮w收縮，各種風(fēng)險(xiǎn)逐步得到控制和化解。

2.1 銀行業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行。數(shù)據(jù)顯示，2017年5月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額233萬(wàn)億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性基本穩(wěn)定，資本和撥備較為充足，盈利水平和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力均處于國(guó)際同業(yè)較好水平。

2.2 理財(cái)市場(chǎng)內(nèi)部結(jié)構(gòu)正在發(fā)生變化，理財(cái)業(yè)務(wù)重回零售端，理財(cái)產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)型將成為長(zhǎng)期趨勢(shì)。截至今年5月底，銀行理財(cái)規(guī)模為28.4萬(wàn)億元，相比4月份的30萬(wàn)億元，下降1.6萬(wàn)億元，創(chuàng)近10年來(lái)最大的單月降幅，同比增速也跌至個(gè)位數(shù)，僅為9%。

專家認(rèn)為，監(jiān)管層打擊同業(yè)套利和將表外理財(cái)納入宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）考核，都在一定程度上導(dǎo)致同業(yè)理財(cái)?shù)囊?guī)?？s減。

強(qiáng)監(jiān)管

嚴(yán)查金融違規(guī)行為

今年上半年，不僅罰單數(shù)量增多，罰款金額也增加，且頻現(xiàn)大額罰單。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，大額罰單頻出表明這些銀行確實(shí)違規(guī)較嚴(yán)重，涉及面較廣，再者也有震懾作用，背后政策考量主要還是防風(fēng)險(xiǎn)。

3.1 今年上半年，各級(jí)銀監(jiān)部門共開(kāi)出1337張罰單。其中，銀監(jiān)會(huì)25張，銀監(jiān)局451張，銀監(jiān)分局886張。

數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計(jì)1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

3.2 2017年3月29日，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)針對(duì)票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策等市場(chǎng)亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計(jì)4290萬(wàn)元。

3.3 進(jìn)入二季度，商業(yè)銀行迎來(lái)了更加猛烈的“罰單季”，罰單數(shù)從4月份190份開(kāi)始逐月攀升，4月份-6月份分別為190份、233份和352份，進(jìn)入6月份，僅銀監(jiān)分局就開(kāi)出203份罰單。另外，一季度罰單數(shù)分別187份、172份和203份。

展未來(lái)

同業(yè)、杠桿、表外業(yè)務(wù)

將成下半年重點(diǎn)整治對(duì)象

4.1 下半年銀行監(jiān)管，整體來(lái)看，在防風(fēng)險(xiǎn)背景下，監(jiān)管或?qū)⒗^續(xù)保持較強(qiáng)態(tài)勢(shì)，但或許不會(huì)進(jìn)一步加大，而是穩(wěn)中趨緩。

4.2 同業(yè)、杠桿、表外業(yè)務(wù)將成為下半年重點(diǎn)整治對(duì)象。上半年金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的自查自糾工作目前已經(jīng)基本結(jié)束，部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)向監(jiān)管層提交了自查報(bào)告，下半年金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)入整改期，相信監(jiān)管層將針對(duì)上述三項(xiàng)業(yè)務(wù)出臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管細(xì)則。

4.3 下半年在加快推進(jìn)國(guó)有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，健全激勵(lì)約束機(jī)制等方面或有新舉措。

4.4 在發(fā)展中小銀行和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)方面，預(yù)計(jì)監(jiān)管部門有望進(jìn)一步放開(kāi)有關(guān)限制，加快新設(shè)民營(yíng)銀行的審批速度，同時(shí)鼓勵(lì)民營(yíng)銀行進(jìn)一步探索市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制。