為了保障出借資金的安全，大家一般都是尋找符合“托管、融擔(dān)、風(fēng)控”的平臺(tái)。也就是真實(shí)的第三方資金托管，強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)或個(gè)人擔(dān)保與回購，完善而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系，足額可變現(xiàn)的反擔(dān)保抵押物。

雖然看著感覺都很安全，但是也是具有一定的局限性，對選擇平臺(tái)和投資理財(cái)收益等可能會(huì)帶來一些副作用。比如符合以上三種的互金平臺(tái)必然是正規(guī)合法的公司，與之合作的機(jī)構(gòu)實(shí)力強(qiáng)大、信用優(yōu)良還要與平臺(tái)沒有任何關(guān)聯(lián)…

出借人該如何正常甄選平臺(tái)呢？

平臺(tái)基本信息：刨根問底攔不住

基本信息包括企業(yè)辦公地點(diǎn)、辦公電話、營業(yè)執(zhí)照等信息，網(wǎng)站上會(huì)有平臺(tái)的基本信息，可以撥打平臺(tái)電話咨詢相關(guān)情況，如果條件允許，可以實(shí)地考察平臺(tái)，了解平臺(tái)情況。核實(shí)營業(yè)執(zhí)照，可以點(diǎn)擊各省市的鏈接直接【進(jìn)入各地工商局網(wǎng)站】→【企業(yè)查詢】→【輸入營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼查詢】；一般可以驗(yàn)證企業(yè)的真實(shí)性，了解企業(yè)基本信息。

用戶實(shí)名注冊：虛假黑戶請繞行

正規(guī)互金平臺(tái)會(huì)要求用戶操作前必須進(jìn)行實(shí)名注冊。如果一個(gè)平臺(tái)實(shí)名注冊都不需要，那么在該平臺(tái)上投資存在很大風(fēng)險(xiǎn)。借款人是否真實(shí)存在都無從知曉，如此一來借款能否被安全要回都是一個(gè)巨大的問題。因此，一家合格規(guī)范的互金平臺(tái)都會(huì)嚴(yán)格遵守實(shí)名注冊，要求核驗(yàn)用戶的身份證、電話號(hào)碼、郵箱、住址等信息。

費(fèi)用限制條款：讀懂規(guī)定最關(guān)鍵

1、項(xiàng)目信批情況

相比銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品來說，網(wǎng)貸產(chǎn)品往往缺乏充分的信息披露數(shù)據(jù)，投資人查看信批數(shù)據(jù)，注意要從第三方征信數(shù)據(jù)、借款人基本信息、借款人信用檔案、借款項(xiàng)目拍照、借款文字描述、還款來源、相關(guān)合同協(xié)議圖片等方面進(jìn)行查看。

2、投資限制條件

相比銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、信托的理財(cái)方式，網(wǎng)貸投資門檻往往都可低至100元甚至更少。但是，由于部分銀行限制了單日單筆轉(zhuǎn)賬額度，希望大額投資的投資者可能需多次或多日轉(zhuǎn)賬，相對麻煩。

在贖回?cái)?shù)額方面，通常平臺(tái)不會(huì)對贖回金額限制，但到賬時(shí)間會(huì)有所差別，目前不少平臺(tái)都可以實(shí)現(xiàn)T+1到賬，而有些平臺(tái)則會(huì)在T+3個(gè)工作日內(nèi)到賬，資金在途時(shí)間過長可能對投資收益產(chǎn)生影響。

風(fēng)險(xiǎn)主體識(shí)別：托管風(fēng)控探虛實(shí)

1、資金第三方托管，區(qū)分通道模式與托管模式

通道模式：網(wǎng)貸平臺(tái)在第三方支付公司注冊一個(gè)賬號(hào)，出借人充值后資金進(jìn)入網(wǎng)貸平臺(tái)在第三方支付公司開設(shè)的賬號(hào)，平臺(tái)有提現(xiàn)功能，可以將資金提現(xiàn)到平臺(tái)公司的銀行賬戶。即平臺(tái)可以動(dòng)用出借人的錢。

托管模式：出借人、借款人分別在第三方支付公司開設(shè)單獨(dú)的賬戶，設(shè)置自己的登錄密碼和支付密碼，充值資金都在自己的賬戶內(nèi)。交易行為發(fā)生時(shí)資金在出借人和借款人的賬戶直接流轉(zhuǎn)，網(wǎng)貸平臺(tái)無法接觸。

2、平臺(tái)是否擁有自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)

互金平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種常規(guī)業(yè)態(tài)，其本質(zhì)是金融，核心是風(fēng)控，如果一個(gè)平臺(tái)沒有獨(dú)立的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是不正常的，也是非常危險(xiǎn)的。平臺(tái)是否擁有自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)相當(dāng)重要，隨著監(jiān)管底線逐漸明確，跑路平臺(tái)也顯露出一些共同特點(diǎn)，花錢購買一個(gè)空殼互金借貸系統(tǒng)平臺(tái)網(wǎng)站，用高息吸引出借人上當(dāng)，時(shí)機(jī)一旦成熟便撒腿就跑。這些偽平臺(tái)通常缺少專業(yè)的運(yùn)營人員和技術(shù)人員，網(wǎng)站界面比較粗糙，系統(tǒng)也不完善，同時(shí)信息披露量很少，甚至出現(xiàn)盜用其他知名平臺(tái)的信息。對于這樣的平臺(tái)，建議普通人敬而遠(yuǎn)之。

借款人借款信息是否清晰；借款人的身份信息是否詳細(xì)如借款人的年齡、職位、收入及單位屬性等一系列基本信息；借款人的身份信息是否可靠，平臺(tái)是否能提供有效的材料與渠道證明平臺(tái)所發(fā)布的借款人借款與身份信息都是真實(shí)、可靠的。

資金擔(dān)保情況是否公開。如項(xiàng)目經(jīng)過小貸公司或擔(dān)保公司擔(dān)保對應(yīng)的小貸公司和擔(dān)保公司資質(zhì)要可靠，信息要公開，與平臺(tái)關(guān)系要清晰；擔(dān)保資金情況要公開，資金托管協(xié)議、銀行查詢賬號(hào)都盡可能要公開。

自融平臺(tái)由于發(fā)布的一般都不是真正標(biāo)的，標(biāo)的材料不完善，或者資料存在一些不真實(shí)，仔細(xì)去辨認(rèn)基本可以發(fā)現(xiàn)。同時(shí)，單個(gè)標(biāo)的借款金額會(huì)比較大，涉及的行業(yè)都很相似。

一般自融平臺(tái)借款人不會(huì)太多，單個(gè)借款人的借款金額卻很高，并存在幾個(gè)賬號(hào)不斷循環(huán)借款的情況。此外，標(biāo)的利息都較高，目的就是為了吸引人投資，且標(biāo)的期限普遍不長，多則一個(gè)月，少則十幾天；平臺(tái)成立時(shí)間也不會(huì)持續(xù)很長時(shí)間。

發(fā)布的標(biāo)的過于單一，且與平臺(tái)股東的實(shí)體產(chǎn)業(yè)所屬行業(yè)相一致，極有可能為自融平臺(tái)。

平臺(tái)是否有第三方資金托管。在第三方資金托管的情況下，平臺(tái)不能隨便動(dòng)用出借人的資金，也就能有效避免平臺(tái)設(shè)立資金池。

出借、借款是否是一對一。判斷出借、借款對象是否一對一，一個(gè)非常簡單的方法就是看互金平臺(tái)提供的借款協(xié)議中，借款對象與平臺(tái)上的借款人是否相一致。

根據(jù)充值、回款的賬戶判斷。出借人在充值時(shí)要注意，充值對象是平臺(tái)賬戶還是第三方支付賬戶；在提現(xiàn)時(shí)，要注意是平臺(tái)賬戶打款還是第三方支付賬戶打款。如果充值和提現(xiàn)的賬戶是個(gè)人賬戶或者是公司賬戶，平臺(tái)設(shè)立資金池的可能性是很大的。

雖然，以上方法不一定全面。但這對于大多數(shù)初級(jí)出借人來說，投資是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)的過程，是一個(gè)緩慢提高的過程，也是一個(gè)慢慢修行的過程。