想買保險了，問誰？廣告？朋友？上網(wǎng)查詢？代理人？

確實，在今天網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的時代，信息不對稱已經(jīng)逐漸遠(yuǎn)離，我們可以通過各種各樣的途徑了解到我們想要的保險并購買，但隔行如隔山，你卻發(fā)現(xiàn)了解的越多越迷茫，還是不知道如何選擇。

一直以來，大公司從代理人的口中說出來，都是一把利劍，所以無數(shù)從業(yè)人員向往到一些知名度很高，品牌力度很強(qiáng)的公司做代理人，因為有底氣，面對消費者也是屢試不爽的招式；但是如果只去追求品牌和名聲，缺少專業(yè)的判斷，最后導(dǎo)致的后果可能會很嚴(yán)重，損失可能會很大，那么我該聽誰的？大小保險公司之間真的差別很大嗎？如何區(qū)別大小公司產(chǎn)品真正的性價比？

保險公司的對比，在很大程度上來源于廣告的曝光量和代理人的宣傳，保費收入越高的公司，投入在廣告上特別高，有些公司在年底的開門紅（保險公司一年一次的理財產(chǎn)品熱賣高點）項目上投資就有可能過億，再加上保險公司粗暴的增員手段，使得很多消費者認(rèn)為品牌宣傳力度跟產(chǎn)品性價比直接掛鉤。所以如何對比大小保險公司，需要結(jié)合以下兩個指標(biāo)來綜合判斷：償付能力充足率，保單投訴量。

通俗的來講就是一家公司承擔(dān)未來賠付責(zé)任的能力，包括發(fā)生極端風(fēng)險情況下，保險公司是否能夠承擔(dān)，比如日本福島核泄漏事件，賠償3005億日元，折合人民幣約302億元，這種情況下保險公司的錢夠不夠賠償。

根據(jù)保監(jiān)委的規(guī)定，按照風(fēng)險的大小將保險公司分為四個監(jiān)管類別：

（一）A類償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動風(fēng)險小的公司；

（二）B類償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動風(fēng)險較小的公司；

（三）C類償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險較大的公司；

（四）D類償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險嚴(yán)重的公司；

就跟小時候班級評選優(yōu)秀學(xué)生一樣，只要是優(yōu)秀，良好的學(xué)生都不用和班主任談話，但是一旦達(dá)到C類，那么保監(jiān)會就會請你去喝咖啡談話，嚴(yán)重點就有可能勒令你停止業(yè)務(wù)、接管。所以綜合來看，只要是風(fēng)險綜合評級在B類以上的保險公司，是可以放心選擇的。

那么綜合償付能力如何看？以下摘抄某保險公司一個季度的數(shù)據(jù)顯示：

可以看到，這家公司的綜合償付能力充足率到達(dá)了240%，251%，在實際的過程中，100%是只能算是保險公司的一個最低標(biāo)準(zhǔn)，高于150%，才能算是勉強(qiáng)及格，150%到200%之間，就是良好，高于200%，就是比較優(yōu)秀了，但也不是這么絕對，如果公司償付能力過高，也代表了業(yè)務(wù)沒做起來，所以這個償付能力不僅不能低，也不能過高。

根據(jù)保監(jiān)委2016SARMRA評估，是一個以財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司為標(biāo)的專業(yè)型評估標(biāo)準(zhǔn)（反正很專業(yè)），平均成績在76分以上，80分算的上優(yōu)秀的公司（除了像平安人壽，中國人壽這樣的“大公司”外，還有很多像工銀安盛，利安人壽這樣的“小公司”，所以你還看不起小公司嗎？）

(SARMRA評估：簡單來說是指一個保險公司風(fēng)險管理能力的高低，得分的高低直接關(guān)系到了償付能力本身，其中的原因包括管理層對于風(fēng)險管理的理解，認(rèn)識以及公司經(jīng)營計劃、預(yù)算等，如果有客戶想了解這方面的信息，后續(xù)會有推文推出）

除了以上的償付能力充足率是一個方面的考量因素外，還有一個和消費者利益關(guān)系的就是保單投訴量，一家公司的好壞，服務(wù)響應(yīng)態(tài)度和速度與投訴形成反比，保險的最大用處是在賠付環(huán)節(jié)，所以投訴量至關(guān)重要，每年保監(jiān)委也會對保險公司的服務(wù)態(tài)度做一次對比，以讓消費者更能了解到保險公司的優(yōu)劣。（一些如東吳人壽，陸家嘴國泰這樣的“小公司”數(shù)據(jù)反而很亮眼，同方全球，弘康人壽，珠江人壽這些公司也是擠進(jìn)了前30名，可以說在保監(jiān)委這個班主任的指導(dǎo)下，一視同仁）

所以綜上所述，“大小保險公司之差”，不來源于品牌的曝光和推廣的力度，在品牌的宣傳上，每家公司進(jìn)入市場的時間不同，“大公司”當(dāng)然有他的優(yōu)勢，但是“小公司”在產(chǎn)品的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上更加靈活，也能開發(fā)出來更多性價比高的險種，“大小公司”一起競爭，只有這樣，才不愧于消費者的信賴，讓我們回歸產(chǎn)品性價比本身，回歸到保險姓“?！薄?/span>

當(dāng)你學(xué)會了看懂保監(jiān)會出的成績單，那么保險行業(yè)所有的營銷方法對你來說一清二楚。

登錄你想了解的保險公司官網(wǎng)，找到“公開信息披露--償付能力季度報告”，在這里，保險公司每個季度都會發(fā)布摘要，通過它，我們可以查看到“償付能力充足率”以及“償付評級”。

登錄保監(jiān)委的官網(wǎng)http://www.，找到“工作動態(tài)--公告通知--通報”，然后就可以查看到保險公司投訴情況的對比分析。

保險公司力求為客戶做到貼心的服務(wù)，不管是每年的答謝會，還是禮品贈送，其實真正能為客戶做到后續(xù)服務(wù)的就是當(dāng)發(fā)生確定風(fēng)險時能夠及時得到答復(fù)，那么各家公司也會提供官網(wǎng)微信，公眾號，這些也都設(shè)有多個服務(wù)入口，現(xiàn)在越來越多的保險公司更注重互聯(lián)網(wǎng)平臺的建設(shè)，比如：保單查詢，保單內(nèi)容變更，理賠服務(wù)等，越來越方便。