中小企業(yè)融資模式和貸款條件有哪些？

    中小企業(yè)融資模式主要分為以下四個：種子期的融資模式、成長期的融資模式、成熟期的融資模式和衰退期的融資模式。下面小編輯為您介紹這些融資模式的具體知識。

一、中小企業(yè)融資模式

（一）種子期的融資模式

此階段，內(nèi)部融資先于外部融資，可通過出售使用效率不高的資產(chǎn)獲得必要資金，采用附有購買選擇權(quán)的租賃方式租用資產(chǎn)；同時，靈活機動地爭取外部資金，其中風險投資是最佳融資選擇。當前在創(chuàng)投領(lǐng)域，政府引導(dǎo)基金開始發(fā)揮越來越重要的作用，隨著中央以及各地方引導(dǎo)基金的設(shè)立，其對中小型創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資本支持力度將越來越大。

（二）成長期的融資模式。此階段要力爭金融機構(gòu)的信貸支持，如倉單質(zhì)押貸款、貨權(quán)質(zhì)押貸款、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、銀票質(zhì)押擔保貸款、信用證擔保貸款、企業(yè)法人周轉(zhuǎn)經(jīng)營貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等；同時，創(chuàng)業(yè)投資、融資租賃在此擴張時期，具有普遍的適用性。比如，通過融資租賃的經(jīng)營方式，用少量資金取得所需的先進技術(shù)設(shè)備，然后邊生產(chǎn)、邊還租金，達到加速投資、擴大再生產(chǎn)的目的。

（三）成熟期的融資模式?？蓮V泛利用資本運作的方式獲取資金。由于中小企業(yè)板市場規(guī)模較小，加之目前A股市場走勢不景氣，資本市場對中小企業(yè)的支持力度仍相對偏弱。

（四）衰退期的融資模式。這一時期，要力爭在證券市場上獲取資金。此時，企業(yè)提供的產(chǎn)品已不能滿足日益發(fā)展的市場需求，利潤率開始下降。企業(yè)可通過出賣商譽、與其他企業(yè)聯(lián)合或被兼并收購等方式，獲取股本套現(xiàn)，并開始新一輪創(chuàng)業(yè)?？赏ㄟ^在證券市場發(fā)行債券或股票籌集資金；同時積極與銀行等金融機構(gòu)溝通，努力爭取企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)期的早日到來。

二、中小企業(yè)獲得銀行貸款的條件

擁有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所與設(shè)備、相對穩(wěn)定的員工隊伍；產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰，經(jīng)過一段時間創(chuàng)業(yè)，企業(yè)資本積累已有一定基礎(chǔ)，所有者權(quán)益和銷售額達到一定規(guī)模；主要經(jīng)營者從業(yè)經(jīng)歷豐富，具備一定的經(jīng)營管理水平和能力，組織架構(gòu)合理，企業(yè)及其經(jīng)營者無不良信用記錄；主營業(yè)務(wù)突出、產(chǎn)品市場份額不斷擴大，銷售和盈利逐步增長，在區(qū)域內(nèi)形成比較優(yōu)勢和具有良好的發(fā)展趨勢；財務(wù)結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負債率適度，財務(wù)管理日趨健全，財務(wù)信息的真實性和透明度不斷提高。

銀行在具體選擇客戶時，會擇優(yōu)選擇符合上述特征的都市工業(yè)型或?qū)崢I(yè)制造型企業(yè)，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)或較高技術(shù)含量的科技型加工企業(yè)以及為大中型企業(yè)、當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)提供定向配套的生產(chǎn)型企業(yè)；符合現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展趨勢且具有明顯競爭優(yōu)勢的商貿(mào)物流企業(yè)；具有穩(wěn)定客戶資源且出口量逐年擴大的外向型企業(yè)。

    遼寧南北金融投資研究院成立于2014年，主要為中小企業(yè)提供投融資服務(wù)，屬于民建遼寧省委會員企業(yè)。致力于南北經(jīng)濟的研究、交流與溝通，以立足遼寧為根本，聯(lián)合省內(nèi)、外各方資源，大力引進南方的新理念、新思想、不斷地助推遼寧經(jīng)濟的發(fā)展與振興，是東北金融交易博覽會的主要承辦方；其下設(shè)遼寧資產(chǎn)交易中心、遼寧建華互聯(lián)網(wǎng)金融孵化器兩個經(jīng)濟實體，投資并參股包括遼寧貸財互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司等多家企業(yè)。