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應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資到底是什么

 奇人大可 2016-05-27

應(yīng)收賬款融資指以企業(yè)尚未到期的應(yīng)收賬款向金融機構(gòu)辦理融資的行為。而供應(yīng)鏈金融下的應(yīng)收賬款融資模式是指供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)為了獲取資金來支持企業(yè)的正常運營,以與買方(債務(wù)企業(yè))簽訂的真實貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ),金融機構(gòu)為賣方(債權(quán)企業(yè))提供的,以合同下應(yīng)收賬款回收所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為第一批還款來源的融資模式。


1
  融資主體需求



當前市場競爭激烈,當產(chǎn)品供應(yīng)商銷售長線產(chǎn)品或面對實力雄厚的經(jīng)銷商時,常常被迫采用賒銷方式,供應(yīng)商將產(chǎn)品賣給客戶,客戶不直接支付現(xiàn)金,形成大量應(yīng)收賬款,一段時間后才能收回'但是供應(yīng)商需要支付產(chǎn)品生產(chǎn)加工花費的勞動成本,到期應(yīng)付賬款,存貨質(zhì)押融資到期本息或者提前進入下一生產(chǎn)運營周期所需資金,由此產(chǎn)生的資金缺口將會妨礙企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營及發(fā)展。應(yīng)收賬款融資模式即是針對企業(yè)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的現(xiàn)金缺口問題,為供應(yīng)鏈上、中游的中小型債權(quán)企業(yè)提供融資服務(wù)。



應(yīng)收賬款融資模式下,債權(quán)企業(yè)、金融機構(gòu)及債務(wù)企業(yè)均參與其中,債務(wù)企業(yè)為核心企業(yè),憑借其在供應(yīng)鏈中的較強實力及較好信用水平,在融資模式中起著反擔保作用,若融資出現(xiàn)問題,債務(wù)企業(yè)將承擔起彌補金融機構(gòu)損失的責任,如此,金融機構(gòu)的貸款風險得到有效控制。



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  融資方式



目前國內(nèi)金融機構(gòu)常用的應(yīng)收賬款融資主要有三種方式:





1、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資供應(yīng)鏈上的供應(yīng)商以應(yīng)收賬款的債權(quán)作為質(zhì)押品向金融機構(gòu)融資,當金融機構(gòu)向供應(yīng)商融通資金后,如果購買方無力付款或是拒絕付款,金融機構(gòu)可向供應(yīng)商要求償還貸款資金的融資方式。


2、應(yīng)收賬款保理供應(yīng)商將應(yīng)收賬款的債權(quán)出賣給金融機構(gòu),并通知買方直接支付貨款給銀行,由金融機構(gòu)承擔收賬風險,對融資企業(yè)不附追索權(quán)的融資方式。


3、應(yīng)收賬款證券化即企業(yè)將未來能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為在金融市場可以出售且流通的證券的融資方式。




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  運作流程






1

貨物交易中小企業(yè)及核心企業(yè)買賣雙方進行貨物交易。

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應(yīng)收賬款單據(jù)發(fā)出。下游核心企業(yè)向上游中小企業(yè)發(fā)出應(yīng)收賬款單據(jù),債權(quán)債務(wù)關(guān)系形成。

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單據(jù)質(zhì)押。債權(quán)企業(yè)將應(yīng)收賬款單據(jù)質(zhì)押給金融機構(gòu),申請貸款。

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金融機構(gòu)信用貸款。金融機構(gòu)發(fā)放貸款給債權(quán)企業(yè)。

5

購買生產(chǎn)要素。債權(quán)企業(yè)獲得貸款后購買生產(chǎn)要素進行再生產(chǎn)環(huán)節(jié)。

6

銷貨收款。債務(wù)企業(yè)銷售貨物,收回貨款。

7

支付賬款。債務(wù)企業(yè)按應(yīng)付賬款單據(jù)金額支付給金融機構(gòu)。

8

合同注銷。應(yīng)收賬款質(zhì)押合同注銷。





傳統(tǒng)金融機構(gòu)貸款行為往往是根據(jù)單個企業(yè)的資產(chǎn)負債規(guī)模、信用風險評級等情況來決定是否貸款,中小企業(yè)在這些方面較為欠缺,金融機構(gòu)對其懼貸惜貸。而應(yīng)收賬款融資模式是以產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易合作為背景的,憑借著核心企業(yè)的良好信用,更多關(guān)注貸款企業(yè)的運營能力及盈利能力。這就使得中小型融資企業(yè)可以及時獲得金融機構(gòu)貸款,彌補資金缺口,保證生產(chǎn)連續(xù)性及供應(yīng)鏈的順暢運作。



4
  應(yīng)收賬款融資風險分析



由于應(yīng)收賬款融資模式是向相對弱勢的中小企業(yè)供應(yīng)商及相對強勢的核心企業(yè)提供融資服務(wù)。則該融資模式的風險主要存在于以下幾個方面:




1、融資企業(yè)資信實力:融資企業(yè)與核心企業(yè)雙方良好長久的貿(mào)易合作背景是評價供應(yīng)商資信能力的重要因素。同時,融資企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)水平是否具備履約能力,其履約能力是否得到核心企業(yè)的認可都是應(yīng)收賬款融資服務(wù)需要考察的重要方面。

     

2、融資企業(yè)經(jīng)營情況:金融機構(gòu)應(yīng)從融資企業(yè)有無持續(xù)經(jīng)營優(yōu)勢,運轉(zhuǎn)情況是否正常,市場銷售份額狀況以及經(jīng)營人員的素質(zhì)和個人信用情況方面評價融資企業(yè)的經(jīng)營狀況。

   

3、核心企業(yè)履約情況:金融機構(gòu)應(yīng)查詢以往的供銷一記錄評價債務(wù)企業(yè)的支付能力(是否按時付款,交易過程是否有糾紛記錄等)。


4、借款原因分析:銷售增長;存貨周轉(zhuǎn)變慢,收賬款周轉(zhuǎn)變慢;采購資金增加。


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