章節(jié)知識點(diǎn)：

第一章 團(tuán)體保險導(dǎo)論

第一節(jié) 團(tuán)體保險概述

一、團(tuán)體保險的概念和類別

（一）團(tuán)體的概念

《中國保監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》保監(jiān)發(fā)〔2015〕14號

本通知所稱團(tuán)體保險是指投保人為特定團(tuán)體成員投保，由保險公司以一份保險合同提供保險保障的人身保險。

（二）團(tuán)體保險的種類

1.按照保障范圍劃分： 團(tuán)體人壽保險、團(tuán)體年金保險、團(tuán)體健康保險和團(tuán)體意外傷害保險等，這是最常見、最基本的團(tuán)體保險的分類方式。

2.按照團(tuán)體性質(zhì)劃分：企業(yè)團(tuán)體保險、行業(yè)團(tuán)體保險和其他團(tuán)體保險。

3.按保險期限：長期團(tuán)體保險（超過1年）、一年期團(tuán)體保險、極短期團(tuán)體保險。

二、團(tuán)體保險的特點(diǎn)

（一）團(tuán)體保險風(fēng)險選擇的對象是團(tuán)體而不是團(tuán)體中的個人

（二）一份團(tuán)體保險合同，多位被保險人

（三）手續(xù)簡單、費(fèi)率低

（四）保費(fèi)以經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率為基礎(chǔ)

（五）投保團(tuán)體負(fù)擔(dān)或投保團(tuán)體與團(tuán)體成員共同分擔(dān)保費(fèi)

（六）團(tuán)體保險計(jì)劃靈活

三、團(tuán)體保險的功能

（一）風(fēng)險分散功能

（二）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能

（三）資金融通功能

（四）社會管理功能

四、團(tuán)體保險的作用

（一）宏觀作用

1. 穩(wěn)定社會秩序

2. 優(yōu)化資源配置

3．完善現(xiàn)行分配制度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

（二）微觀作用

1. 團(tuán)體保險是企業(yè)薪酬制度的重要組成部分

2. 團(tuán)體保險有利于企業(yè)形成公平合理的分配制度

3. 團(tuán)體保險有利于提高企業(yè)競爭力

真題練習(xí)（單選）：

1. 按照保障范圍劃分，團(tuán)體保險主要包括（  ）。
①團(tuán)體人壽保險     ②團(tuán)體年金保險    ③團(tuán)體健康保險     ④團(tuán)體意外傷害保險
A. ①②③       

B. ②③④       

C. ①③④       

D. ①②③④

知識點(diǎn)：1.1.1團(tuán)體保險的分類

解析：按照保障范圍來劃分，團(tuán)體保險主要分為團(tuán)體人壽保險、團(tuán)體年金保險、團(tuán)體健康保險和團(tuán)體意外傷害保險等，這是最常見、最基本的團(tuán)體保險分類方式。

答案：D. ①②③④

2.2015年8月，某企業(yè)以其全體職工為被保險人同X保險公司簽訂了一份保險合同。雙方約定如果該企業(yè)職工在本職工作中受到意外傷害或者罹患職業(yè)病，所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用將由X保險公司根據(jù)合同約定負(fù)責(zé)賠付。則該保險屬于（  ）

A. 團(tuán)體人壽保險       

B. 團(tuán)體年金保險       

C. 團(tuán)體健康保險       

D. 團(tuán)體意外傷害保險
知識點(diǎn)：1.1.1 團(tuán)體保險的概念和類型
解析：團(tuán)體人壽保險以被保險人的生存或者死亡為給付保險金的條件，團(tuán)體年金保險是以被保險人的生存為條件定期向被保險人支付保險金，團(tuán)體人身意外傷害保險給付的是死亡或者殘疾保險金，本保險對被保險人發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，因此屬于團(tuán)體健康保險。盡管其賠付的條件以意外傷害或者罹患職業(yè)病為條件，但是不屬于團(tuán)體意外傷害保險。

答案:C. 團(tuán)體健康保險

3.為保證承保質(zhì)量，防止投保團(tuán)體或被保險人的逆選擇，保險人應(yīng)對投保團(tuán)體及被保險人進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險選擇與控制（核保）。團(tuán)體保險核保的主要考核點(diǎn)包括（  ）。
①投保團(tuán)體的資格   ②被保險人從事的行業(yè)與崗位   ③團(tuán)體成員的流動性   ④保險金額的限制
A．①②③        

B．②③④        

C．①③④        

D．①②③④
知識點(diǎn)：1.1.2團(tuán)體保險的特點(diǎn)

解析：題中所列四點(diǎn)均為團(tuán)體保險核保一般必須考慮的因素，故D正確。

答案：D．①②③④
   

4.與個人保險相比，團(tuán)體保險的特點(diǎn)不包括（  ）。
A. 團(tuán)體保險風(fēng)險選擇的對象是團(tuán)體而不是團(tuán)體中的個人
B. 一份團(tuán)體保險合同，多位被保險人
C. 保費(fèi)以經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率為基礎(chǔ)
D. 團(tuán)體保險保費(fèi)由投保團(tuán)體負(fù)擔(dān)
知識點(diǎn)：1.1.2團(tuán)體保險的特點(diǎn)

解析：團(tuán)體保險可以由投保團(tuán)體負(fù)擔(dān)或者投保團(tuán)體與團(tuán)體成員共同分擔(dān)保險費(fèi)。

答案：D. 團(tuán)體保險保費(fèi)由投保團(tuán)體負(fù)擔(dān)

5. 團(tuán)體保險作為員工福利計(jì)劃的重要組成部分，在企業(yè)人力資源管理、社會保障體系的完善方面發(fā)揮了重要作用，其宏觀作用主要包括（  ）等。
①具有社會“減震器”和“安全網(wǎng)”的作用
②提高企業(yè)競爭力，是企業(yè)薪酬福利制度的重要組成部分
③優(yōu)化資源配置
④完善現(xiàn)行分配制度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
A．①③④       B．①②③④       C．①②④       D．②③④
知識點(diǎn)：1.1.4團(tuán)體保險的作用
解析：團(tuán)體保險的宏觀作用包括穩(wěn)定社會秩序、優(yōu)化資源配置、完善現(xiàn)行分配制度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

答案：A．①③④
   

6. 團(tuán)體健康保險是指當(dāng)團(tuán)體內(nèi)被保險人因遭受疾病或意外事故，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用損失或?qū)е麻L期工作能力降低或喪失所引起的收入損失，或因年老、疾病或意外事故導(dǎo)致合同約定的殘疾標(biāo)準(zhǔn)時，由保險人給付保險金的一種團(tuán)體保險，主要包括（  ）。
①團(tuán)體醫(yī)療保險     ②團(tuán)體疾病保險    ③團(tuán)體失能收入損失保險     ④團(tuán)體護(hù)理保險
A. ①②③       

B. ②③④       

C. ①③④       

D. ①②③④
知識點(diǎn)：1.1.1團(tuán)體保險的分類
解析：團(tuán)體健康保險是指當(dāng)團(tuán)體內(nèi)被保險人因遭受疾病或意外事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用損失或?qū)е麻L期工作能力更新?lián)Q代所引起的收入損失，或因年老、疾病或意外事故導(dǎo)致合同約定的殘疾標(biāo)準(zhǔn)時，由保險人給付保險金的一種團(tuán)體保險，主要包括團(tuán)體醫(yī)療保險、團(tuán)體疾病保險、團(tuán)體失能收入損失保險和團(tuán)體護(hù)理保險。

答案：D. ①②③④
   

7. 為了避免逆選擇，保險人必須選擇“合格團(tuán)體”進(jìn)行承保。團(tuán)體保險風(fēng)險控制的考核點(diǎn)主要是（  ）。
①投保團(tuán)體的資格         ②被保險人的資格             ③投保人數(shù)的規(guī)定

④保險金額的限制         ⑤保險合同的期限
A. ①②③④

B. ②③④⑤       

C. ①②④⑤       

D. ①②③⑤
知識點(diǎn)：1.1.2 團(tuán)體保險的特點(diǎn)  
解析：保險人所關(guān)心的投保團(tuán)體的整體特征主要有團(tuán)體形成的原因，團(tuán)體的規(guī)模，團(tuán)體的構(gòu)成以及團(tuán)體的穩(wěn)定性等，所以團(tuán)體保險風(fēng)險控制的考核點(diǎn)主要包括：投保團(tuán)體的資格、被保險人的資格、投保人數(shù)的規(guī)定，以及保險金額的限制等，當(dāng)然，具體因素因具體險種而異。

答案：A. ①②③④