大數(shù)據(jù)分析報告| 廣東省高級人民法院借款合同糾紛（修正）

躍然斐翔 2016-07-03

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特別說明：本報告所有數(shù)據(jù)源自于廣東省高級人民法院關(guān)于借款合同糾紛（含民間借貸、企業(yè)間借貸、金融借貸等）民事判決書、民事裁定書歸納、匯總的數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)分析

數(shù)據(jù)來源：ilaw數(shù)據(jù)庫

限定法院：廣東省高級人民法院（以下簡稱“省高院”）

案件類型：借款合同糾紛

數(shù)據(jù)期間：2013年1月1日至2015年6月30日

標(biāo)本數(shù)量：444起，其中判決15起，裁定429起

限定法院審理借款合同糾紛的法庭：省高院民二庭

（1）省高院處理借款合同糾紛案件概況

1、省高院民二庭處理借款合同糾紛案件的法官及書記員情況：涉及處理上述案件的民二庭法官共13位，書記員共16名。

2、平均每年發(fā)生案件數(shù)量：177.6件,平均每個法官每年處理借款合同糾紛：13.7件；

3、涉及的審級及其數(shù)據(jù)：全部樣本為一審、二審及再審案件

（2）省高院借款合同糾紛判決、裁定結(jié)果情況分析

1、結(jié)案文書為判決的共有15件，為二審類型案件，結(jié)果均為申請人敗訴；

2、結(jié)案文書為裁定文書案件共429起，一審的案件1件，二審的案件3件，再審的案件425，其中裁定駁回請求的案件有383件，占比為90.12%；裁定再審、指令再審等（可認定為勝訴的）的案件共46件，占比為9.88%。

數(shù)據(jù)分析

由省高院處理的借款合同糾紛，再審案件占絕大部分，或因為無論案件影響力、涉案金額等，較少能達到中院一審乃至高院一審的標(biāo)準(zhǔn)。而省高院對于申請再審案件是否進行實體審理有嚴格的標(biāo)準(zhǔn)，一方面是為了維護裁判文書的既判力；另一方面，《中華人民共和國民事訴訟法》對于再審案件有嚴格的要求。因此，省高院大多出具裁定文書，只做程序?qū)彶?，不做實體審查；原審事實確實符合《中華人民共和國民事訴訟法》第二百條的規(guī)定的，才做實體審查。

（3）涉案的中級人民法院分布情況

廣東省高級人民法院轄下的人民法院共23個，本樣本數(shù)據(jù)不涉及廣州海事法院、廣州鐵路中院發(fā)生的交由廣東省高級人民法院處理的二審或再審的案件；

數(shù)據(jù)分析

借款合同糾紛各地區(qū)中院分布情況中，廣州、深圳占比最高，其次為佛山，等等。結(jié)合樣本數(shù)據(jù)，我們認為：經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)（例如：廣州市、深圳市、佛山市等一、二線城市）的資金融通性較為活躍，導(dǎo)致借款合同糾紛案件數(shù)量大。

2015年度珠海市的GDP排名較佛山市前位，但是涉訴的量遠比佛山市的少。由此我們分析借款合同糾紛案件發(fā)生數(shù)量與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)達度相關(guān)，但同時受當(dāng)?shù)卣?、人文環(huán)境等因素影響。

（4）訴訟代理情況數(shù)據(jù)分析

1、標(biāo)本中聘請律師為訴訟代理人的案件為262案，律師代理訴訟比例為：59%；自行代理為182案，占樣本數(shù)據(jù)比例為41%；

2、裁判勝訴案件為46案，勝訴的標(biāo)本中聘請律師代理訴訟案件26件，律師代理的比例為56.52%；裁判敗訴案件為398案，律師代理的案件為236件，律師代理比例為59.3%。

數(shù)據(jù)分析

聘請律師代理案件數(shù)與自行代理案件數(shù)比例約為3:2，雖然借款合同糾紛可能關(guān)系比較相對簡單，但因涉及標(biāo)的額較大，且訴訟流程到二審、再審的，可能事實爭議較大或相對復(fù)雜，為此，聘請律師代理比率也較高。勝訴率都是在50%上下幅度，主要跟案件的性質(zhì)有關(guān)，因借款關(guān)系一般法律關(guān)系不太復(fù)雜，為此基本事實不容易被推翻。

省高院關(guān)于借款合同糾紛中的主要裁判觀點歸納

（1）主要爭議焦點歸納

1、在循環(huán)借貸關(guān)系中，借款到期后借貸雙方重新簽訂協(xié)議約定將前期利息計入后期本金再行出借給借款人，該條款的效力如何；

2、夫妻存續(xù)期間的借貸糾紛是否屬于夫妻共同債務(wù)的舉證責(zé)任規(guī)則；

3、借貸合同約定每月結(jié)息的，借款人每月還息額超過每月應(yīng)還利息額的部分的性質(zhì)

（2）在循環(huán)借貸關(guān)系中，借款到期后借貸雙方重新簽訂協(xié)議約定將前期利息計入后期本金再行出借給借款人，該條款的效力如何；

數(shù)據(jù)分析

借貸雙方于2004年、2005年、2006年多次確認了借款本金（均涵蓋原借款利息），雙方約定的超過銀行同類貸款利率四倍上限的3%月利率。雖然《關(guān)于當(dāng)事人在借款到期后約定將本金連同利息再出借給借款人的協(xié)議是否有效的批復(fù)》認定協(xié)議有效，但是借貸雙方約定的利率已經(jīng)超過法律保護的范圍，不適用上述批復(fù)。

裁判觀點

若借貸雙方約定的原借款利息和再借款利息沒有違反有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，該協(xié)議應(yīng)認定有效；否則，認定無效。

裁判啟示

廣東省高級人民法院<關(guān)于當(dāng)事人在借款到期后約定將本金連同利息再出借給借款人的協(xié)議是否有效的批復(fù)>對于利息進入本金再計算利息的事宜，作出的明確的指示。相關(guān)協(xié)議有效的前提必須符合條件如下：

①借貸關(guān)系合法；

②借款到期后約定本金同利息再借給借款人；

③雙方約定的原借款利息和再借款利息沒有違反有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

法律依據(jù)

2015年9月1日施行的最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》已將上述《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見意見》廢止，相應(yīng)的受法院保護的利率也一并予以調(diào)整。《廣東省高級人民法院<關(guān)于當(dāng)事人在借款到期后約定將本金連同利息再出借給借款人的協(xié)議是否有效的批復(fù)>》；《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

（3）夫妻存續(xù)期間的借貸糾紛是否屬于夫妻共同債務(wù)的舉證責(zé)任規(guī)則；

數(shù)據(jù)分析

標(biāo)本中高院對于該問題的看法為高度的一致，也對婚姻法司法解釋相應(yīng)的規(guī)定以案例闡述得非常清晰。夫妻存續(xù)期間的借款糾紛應(yīng)當(dāng)按照夫妻共同債務(wù)處理，夫妻一方能證明明確為個人債務(wù)的除外。

裁判觀點

涉案的借款發(fā)生在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻之間即使有相關(guān)的內(nèi)部協(xié)議，都不得對抗合法的債權(quán)人且夫妻一方亦未能舉出充分證據(jù)證明涉案借款是另一方的個人債務(wù)，未用于家庭生產(chǎn)、生活中的，應(yīng)當(dāng)認定為夫妻共同債務(wù)。

裁判啟示

夫妻一方存續(xù)期間的借款關(guān)系一般應(yīng)當(dāng)認定為夫妻共同債務(wù)，如果任一方認為不是夫妻共同債務(wù)的，由一方舉證。為此在生活當(dāng)中，對于感情已經(jīng)破裂且已經(jīng)簽署離婚協(xié)議的雙方，雖然雙方已經(jīng)感情破裂，但是非借款一方對于證明非婚姻債務(wù)是負有舉證責(zé)任的，舉證不能可能面臨不利后果。

法律依據(jù)

《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國婚姻法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》二十四條“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外”

（4）借貸合同約定每月結(jié)息的，借款人每月還息額超過每月應(yīng)還利息額的部分的性質(zhì)；

裁判觀點

有約定，從約定；沒有約定的，應(yīng)當(dāng)合同法的規(guī)定先行扣減利息；利息清償后，扣減本金。

裁判啟示

基于商業(yè)行為的活躍性，借款的靈活性，貸款人清償?shù)慕痤~與其還款能力有關(guān)，為此，對于償還金額的順序問題也是各大基層法院、中級法院要處理及解決的法律問題。在司法審判中，大部分的都是依據(jù)合同法司法解釋的規(guī)定先行抵扣利息，利息抵扣完再抵扣本金。但是為了維護貸款人的合法利益，在借款合同中明確約定履行順序，有利于各方維護各方合法利益。

法律依據(jù)

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（二）第二十一條　債務(wù)人除主債務(wù)之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時，并且當(dāng)事人沒有約定的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：

(一)實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用;

(二)利息;

(三)主債務(wù)。

結(jié)語及法律聲明

本報告基于對廣東省高級人民法院在報告期間公開的審判裁判文書進行的數(shù)據(jù)整理、匯總與分析，由于報告期間的裁判文書樣本受限于采集時間點的樣本文書公開數(shù)量，相關(guān)數(shù)據(jù)也出可能現(xiàn)不對稱的問題，僅供參考。

本報告為廣悅鴻鼎制作，報告中所有的文字、圖片、表格均受到中國法律及知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)條例的版權(quán)保護。沒有經(jīng)過廣悅鴻鼎的書面許可，任何組織和個人，不得使用本報告中的信息用于其它商業(yè)目的。本報告中部分文字和數(shù)據(jù)采集于公開信息，所有權(quán)為原著者所有。

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