《存款保險(xiǎn)條例》已經(jīng)2014年10月29日國(guó)務(wù)院第67次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，自2015年5月1日起施行。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。

先讓我們來(lái)為大家科普一下存款保險(xiǎn)制度：

以下為您梳理本條例的9大要點(diǎn)：

　　1、哪些銀行？實(shí)施存款保險(xiǎn)條例的銀行包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

　　2、哪些存款？被保險(xiǎn)存款包括銀行吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、銀行的高級(jí)管理人員在本銀行的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外；

　　3、賠多少？存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。但會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額；

　　4、有沒(méi)包含利息？50萬(wàn)元的最高償付限額包含本息，超出部分，從銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償；

　　5、如何賠償？三種方式賠償存款人：直接償付、其他銀行代付、其他銀行收購(gòu)或接管；

　　6、什么時(shí)候賠償？7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款；

　　7、什么時(shí)候?qū)嵭校?/span>本條例自2015年5月1日起施行。

　　8、銀行什么時(shí)候投保？已開業(yè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自工商行政管理部門頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)，按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理投保手續(xù)。每6個(gè)月交納一次保費(fèi)；

　　9、有沒(méi)提前警示？存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)對(duì)存在資本不足等影響存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的銀行，可以對(duì)其提出風(fēng)險(xiǎn)警示。

將如何影響你的鈔票？你需要注意這9點(diǎn)：

　　1、錢存這13家銀行最安全 存款大戶一定將安全性放到第一位，除了分散存款，也會(huì)將主要存款放在“系統(tǒng)重要性銀行”。國(guó)際金融監(jiān)督和咨詢機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定理事會(huì)，在2011年11月4日發(fā)布了包括中國(guó)銀行在內(nèi)的全球29家系統(tǒng)重要性銀行名單，經(jīng)過(guò)幾次調(diào)整，目前中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三家進(jìn)入全球重要銀行名單。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《商業(yè)銀行全球系統(tǒng)重要性評(píng)估指標(biāo)披露指引》。按照《指引》要求，信息披露銀行擴(kuò)大至13家，包括五大國(guó)有商業(yè)銀行，中信銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等8家股份制商業(yè)銀行。

　　這13家銀行即可視為中國(guó)的“系統(tǒng)重要性銀行”，這些銀行的資本充足率要求更為嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)管理水平更高，因而具有更強(qiáng)吸收存款能力。（劉杉，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、中華工商時(shí)報(bào)副總編輯）

　　2、儲(chǔ)戶不能再停留在“銀行不會(huì)倒閉”的老觀念上，要正確認(rèn)識(shí)“銀行也是企業(yè)，經(jīng)營(yíng)不善一樣會(huì)倒閉”——那不是萬(wàn)能的保險(xiǎn)箱，你的錢僅僅是交給他打理而已！

　　3、不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，大額儲(chǔ)蓄存款可多選幾家銀行。如果最高保50萬(wàn)，那么很簡(jiǎn)單——你有100萬(wàn)最好就存兩家銀行咯！

　　4、凡是存在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款和外幣存款，都算在其中。所以無(wú)需因?yàn)椤坝械你y行保有的銀行不?！钡睦_而“存款騰挪”。

　　5、你也不需要像買保險(xiǎn)那樣出錢，這筆錢一般銀行出，和我們儲(chǔ)戶沒(méi)關(guān)系。每個(gè)銀行都要為自己的存款買保險(xiǎn)，交到名叫“存款保險(xiǎn)基金”的機(jī)構(gòu)中，當(dāng)然了費(fèi)率也不一樣。

　　6、不要簡(jiǎn)單的以哪家銀行利率高就存哪家銀行，高利率伴隨高風(fēng)險(xiǎn)同樣適用于百姓存款。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，你還是需要將安全性的考慮放在重要位置。

　　7、別把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)儲(chǔ)蓄存款，這個(gè)是不保的！

　　8、保險(xiǎn)存款制度是為儲(chǔ)戶的存款加上的一層保障，也是風(fēng)險(xiǎn)提示，這意味著銀行不再是絕對(duì)安全的港灣，存款并非長(zhǎng)久之計(jì)。你有100萬(wàn)，可以分兩家銀行存，可是如果1000萬(wàn)呢？明顯分20家銀行太麻煩——還得學(xué)著去投資去理財(cái)呀。

　　9、咦，是不是怕了呀，感覺(jué)好危險(xiǎn)的樣子！實(shí)際上，正好相反，存款保險(xiǎn)制度無(wú)論是從立法來(lái)講，還是從加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束來(lái)說(shuō)，都是加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，使存款人的存款更安全！

綜合自鳳凰財(cái)經(jīng)官方微信（ID：finance_ifeng　新媒體運(yùn)營(yíng)編輯 孟陽(yáng)）、中金在線