非婚生子女也有繼承權(quán)，指定受益人可避免糾紛 2015-01-20 蓮姐香港金融高級理財 家庭狀況變更，保險受益人如何保障？ 受益人是每份保險合同中必不可少的一項，非常重要，卻往往無法得到投保人足夠的重視，甚至很多投保人在填寫投保單時會忽略這一項，由此也引發(fā)了不少關(guān)于保單繼承的糾紛。近年來，家庭結(jié)構(gòu)變化增多，也趨向復(fù)雜，離婚、非婚生子等情況對保險利益繼承的影響也開始受到更多關(guān)注。 問題1 非婚生子女有無繼承權(quán)？ 保單是可以繼承的。但很多消費者在投保時，“受益人”一欄是空白的，也就是不明確指定受益人。我國《保險法》規(guī)定，沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的，保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)?！耙簿褪钦f被保險人的法定繼承人將有權(quán)共同分割保險金?！敝械掳猜?lián)人壽法律合規(guī)部的金律師解釋道。 近年來，家庭結(jié)構(gòu)變化增多，也趨向復(fù)雜，離婚、非婚生子等情況對保險利益繼承的影響也開始受到關(guān)注。被保險人去世，當(dāng)沒有明確的受益人時，待被保險人的家人到保險公司申請保險金時，被保險人非婚生子女同樣現(xiàn)身要求申請領(lǐng)取保險金，這樣的情況雖不常見，但也確實發(fā)生過。 由于非婚生子女作為法定繼承人同樣享有繼承權(quán)，因此在保單未指定受益人的情況下，其也同樣享有保險金的領(lǐng)取權(quán)，并不受父母之間婚姻關(guān)系變化的影響。事實上，無論是婚生子女、非婚生子女，還是有法律認可撫養(yǎng)關(guān)系的養(yǎng)子女、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女，在法律上都具有相同的地位，具有平等的繼承權(quán)，故在保單未指定受益人的情況下，也享有平等的保險金領(lǐng)取權(quán)。 提醒： 為避免糾紛最好指定受益人 金律師提醒消費者，如果投保人十分明確想讓某個人或某些人成為保單的受益人，那避免糾紛最好的方式就是明確指定受益人。以中德安聯(lián)的投保規(guī)則為例，允許投保人指定一個或多個受益人，只需要明確寫明受益人的姓名，與投保人關(guān)系及身份證號碼等信息即可；對于指定多個受益人的情況，還可以設(shè)置不同的受益比例。另外需要注意的是，投保人指定受益人需要同時征得被保險人的同意。 問題2 離婚了保險要不要退？ 周先生和太太結(jié)婚時給太太買過一份養(yǎng)老保險，現(xiàn)在離婚了，每月返還的養(yǎng)老金都進入了太太的賬戶。但周先生認為保費都是自己付的，所以保險金理應(yīng)也有自己的一半。那么，保險金是否應(yīng)作為夫妻共同財產(chǎn)進行分割呢？ 對于這種的情況，金律師認為，保險金是基于被保險人的生存為條件給付的，應(yīng)認定為被保險人的個人財產(chǎn)，如果保險的繳費期已經(jīng)完成，周先生對保險金并沒有主張的權(quán)利；如果保單尚在繳費期，若周太太希望繼續(xù)持有保單，那么周先生可以主張已經(jīng)繳納保費的一半?！安贿^，這類糾紛其實在司法實踐中也有一些爭議，但多數(shù)都能在法院的調(diào)解下達成協(xié)議?！苯鹇蓭熝a充道。 但實際上，絕大多數(shù)人在離婚后為了減少“麻煩”干脆選擇退保了事，這并不明智。金律師提醒說，依據(jù)保險合同，大部分長期保險計劃在繳費期內(nèi)退保，消費者只能退回保單的現(xiàn)金價值而非所交保費，提前退保因此會遭受不必要的損失。特別是針對家庭設(shè)計的“愛情保單”和“全家?！钡阮愋偷谋ｋU產(chǎn)品，本身在投保理念上就有著組合投保的高保障、低保費的優(yōu)惠特點。如果退保后再各自投保，要想獲得相同的保障額度可能要付出高達10%-20%甚至更高的保費。 提醒: 延續(xù)現(xiàn)有保障最為理想 通過雙方友好協(xié)商，繼續(xù)以分攤保費的形式延續(xù)現(xiàn)有保障是最理想的選擇。除此以外，消費者也可充分使用保險公司的保單變更服務(wù)。身故受益人或投保人信息的變更，可能是離婚涉及的保險信息變更中最常見的兩塊，流程并不復(fù)雜，且不收取任何服務(wù)費用。 來自網(wǎng)絡(luò)，僅供參考 熱門推薦
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