導(dǎo)讀：有聲有色開展“支農(nóng)”、“支小”業(yè)務(wù)，卻發(fā)現(xiàn)資金不夠用；想“長大”卻面臨政策設(shè)限，無法吸收存款。

8月6日，全省200余家小額貸款公司負(fù)責(zé)人齊聚南昌，對上半年工作進(jìn)行回顧。在談到各地小貸公司資金供不應(yīng)求的現(xiàn)狀時，很多負(fù)責(zé)人不約而同提及小貸公司今后如何“長大”的問題。

只貸不存、資金短缺，是束縛小貸公司發(fā)展的最大難題。擴(kuò)大融資來源，成為小貸公司的首要需求。在政策允許小貸公司改制成村鎮(zhèn)銀行和民營資本設(shè)立民營銀行的大背景下，江西省不少小貸公司負(fù)責(zé)人正思量著以后的路該怎么走：是堅(jiān)持把“小”的特色做下去，還是“長大”成銀行？

草根金融直喊“渴”

江西省小額貸款公司試點(diǎn)工作始于2009年，經(jīng)過近6年的發(fā)展，各地小貸公司的機(jī)構(gòu)數(shù)量、資本實(shí)力和貸款規(guī)模都有了較快增長，為緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難問題作出了積極貢獻(xiàn)。省小額貸款行業(yè)協(xié)會提供的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全省共有222家小貸公司開業(yè)，列全國21位；注冊資本總額244億元，列全國12位；單體注冊資本達(dá)1.1億元；累計(jì)發(fā)放貸款近13萬筆，總額1400余億元。

省小額貸款行業(yè)協(xié)會會長鄧保國告訴記者，在看似一片大好的資金放貸形勢后面，各地小貸公司都面臨資金后勁不足的壓力。小貸公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，只能貸款，不能吸收存款，也不能進(jìn)入銀行間市場進(jìn)行拆借。其資金來源是股東繳納的資本金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。按照相關(guān)規(guī)定，可供江西省小貸公司放貸的資金總額不得超過其注冊資本金的1.5倍。

“錢不夠放，這是普遍現(xiàn)象，我們一直在壓縮貸款周期?！狈忠丝h湘商小額貸款股份有限公司董事長歐陽楚江在接受記者采訪時說，為將有限的資金用好，該小貸公司將放貸范圍盡量控制在“三農(nóng)”領(lǐng)域，每筆放貸金額控制在30萬至50萬元之間。

銀行“牌照”不好拿

發(fā)展成能吸收公眾存款的銀行，以獲取更多資金，是眾多小貸公司的期待。隨著銀監(jiān)會《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的出臺，這個期待變成了一個現(xiàn)實(shí)選擇。

干著銀行的活，卻享受不到銀行的待遇，這是很多小貸公司經(jīng)營者心中的遺憾?！坝行┿y行認(rèn)為小貸公司是在搶生意，事實(shí)上，很多銀行在放貸時看不上尚未成熟的小微企業(yè)，小貸公司剛好彌補(bǔ)了這個市場的空白?？梢哉f，小貸公司與銀行是一種相互補(bǔ)充而非相互競爭的關(guān)系?！睔W陽楚江說，在融資和稅收優(yōu)惠政策等方面，被定位為普通工商企業(yè)的小貸公司，渴望得到與金融機(jī)構(gòu)同等的待遇。

經(jīng)營數(shù)年后，小貸公司的經(jīng)營者們發(fā)現(xiàn)公司逐漸陷入尷尬：小貸公司發(fā)揮“小”的特色，有聲有色地開展“支農(nóng)”、“支小”的業(yè)務(wù)，卻發(fā)現(xiàn)資金不夠用，但面臨政策設(shè)限，無法吸收存款，想“長大”又無能為力。在此情形下，眾多小貸公司開始琢磨改制成村鎮(zhèn)銀行。

然而，經(jīng)過咨詢，他們發(fā)現(xiàn)銀行的“牌照”并不好拿。按照要求，小貸公司若要改制成村鎮(zhèn)銀行，必須滿足“單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、自然人及關(guān)聯(lián)方持股不超過10%”和“最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的條件?！叭绻娴母闹瞥晒Γ且院笳莆赵捳Z權(quán)的是作為發(fā)起人的銀行，這等于讓我們主動把自家孩子拱手送人?！睔W陽楚江說出了小貸公司經(jīng)營者的擔(dān)憂。

前行之路盼“甘霖”

經(jīng)過前些年較為快速的增長，江西省小貸公司數(shù)量在近一兩年的增長趨于平緩。業(yè)內(nèi)人士分析其原因認(rèn)為，一方面是準(zhǔn)入門檻在逐步抬高；另一方面則是小貸公司的發(fā)展前景存在較大變數(shù)，讓投資者舉棋不定。

南昌市紅谷灘新區(qū)博能小額貸款公司的出資人博能集團(tuán)，聯(lián)合正邦集團(tuán)作為共同主發(fā)起人，準(zhǔn)備組建民營銀行，注冊資金為16億元?；I建中的這家民營銀行發(fā)起人包括19家法人企業(yè)和4個自然人，目前，相關(guān)材料正在向上報送。如果獲批，這將是江西省首家民營銀行。

博能小額貸款公司總經(jīng)理王令室告訴記者，成立民營銀行雖然擺脫了發(fā)起人必須是金融機(jī)構(gòu)的桎梏，但一般需要大集團(tuán)“聯(lián)合作戰(zhàn)”，這種模式在小貸公司中較難復(fù)制推廣。另外，他也不贊成小貸公司急著改制成村鎮(zhèn)銀行：“現(xiàn)在各類性質(zhì)的銀行這么多，很難期待儲戶把大額資金存入新成立的村鎮(zhèn)銀行。”

小貸公司以后的路怎么走？中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山認(rèn)為，小貸公司與銀行市場互補(bǔ)的角色不宜改變，小貸公司還不具備銀行充足的人才儲備和科學(xué)的管理結(jié)構(gòu)。截至目前，全國也很少有小貸公司改制成村鎮(zhèn)銀行。但是，相關(guān)方面應(yīng)在鼓勵小貸公司發(fā)展上多些支持，如給予更優(yōu)惠的財稅政策和融資政策。

記者了解到，為加快推進(jìn)昌九一體化發(fā)展，省金融辦已經(jīng)選擇部分小貸公司開展試點(diǎn)，允許兩地試點(diǎn)公司從金融機(jī)構(gòu)融資，也可在小貸公司之間進(jìn)行資金拆借。