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實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的兩條大路——對(duì)富爸爸理論的補(bǔ)充

 悟道修行慧能 2014-03-01

阿懶@棲息谷的日記


1.什么是財(cái)務(wù)自由?

定性的角度來(lái)說(shuō),就是不為錢(qián)工作,工作不為錢(qián);不是不工作,而是工作的目的不是錢(qián),可能是興趣、可能是愛(ài)好、可能是理想、可能根本就不會(huì)帶來(lái)收入,因?yàn)橐呀?jīng)有了非工作收入足以滿足自己的生活。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),不工作、或者工作根本就不發(fā)錢(qián),還能維持一生的正常生活開(kāi)支,就是財(cái)務(wù)自由。

從定量的角度來(lái)說(shuō),就是非工資收入大于總支出,就是財(cái)務(wù)自由。
該定義來(lái)自羅伯特清崎的富爸爸系列書(shū)籍,這家伙沒(méi)事給出了這個(gè)定量的定義,結(jié)果就導(dǎo)致了世間無(wú)數(shù)發(fā)現(xiàn)自己屬于財(cái)務(wù)不自由狀態(tài)的人們;導(dǎo)致了無(wú)數(shù)人把自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)定位為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

所謂非工資收入,就是各種房租、股息、紅利、版權(quán)等等不用工作也能帶來(lái)的收入。

一般而言,財(cái)務(wù)自由是時(shí)間自由、思想自由、精神自由的堅(jiān)強(qiáng)后盾。

一個(gè)典型的案例就是富蘭克林。
此富蘭克林就是那個(gè)美國(guó)的開(kāi)國(guó)元?jiǎng)?,著名的科學(xué)家、思想家、作家,“他從空中扼住雷電的咽喉,又將權(quán)杖從暴君手中歸還于民”。
富蘭克林是在42歲實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之后完全退休,開(kāi)始跟隨他的興趣全力進(jìn)行精神自由的活動(dòng),最終成為了著名的科學(xué)家、發(fā)明家、思想家、政治家、作家、教育家、軍事家、哲學(xué)家、社會(huì)活動(dòng)家、音樂(lè)家、軍事家、外交家,等等家。
詳情見(jiàn)《富蘭克林的財(cái)務(wù)自由之路 http://www.douban.com/note/221670470/



2.財(cái)務(wù)不自由之路

從財(cái)務(wù)(就是錢(qián))的角度來(lái)講,人生有兩條路:
一條非常寬闊、人流絡(luò)繹不絕,是財(cái)務(wù)不自由之路;
一條少有人煙、人跡罕至,就是財(cái)務(wù)自由之路。

財(cái)務(wù)不自由之路,剛開(kāi)始很容易走,走到后面越來(lái)越難;
財(cái)務(wù)自由之路,剛開(kāi)始很難走,走到后面越來(lái)越容易;

典型的財(cái)務(wù)不自由之路如下:
->好好讀書(shū),考個(gè)好分?jǐn)?shù)
->上個(gè)好學(xué)校,讀個(gè)好專(zhuān)業(yè),畢業(yè)
->找個(gè)好工作,有的穩(wěn)定如公務(wù)員、國(guó)企等,有的有高薪如新興行業(yè)等
->掙錢(qián),消費(fèi),戀愛(ài),結(jié)婚,買(mǎi)房,生子,買(mǎi)車(chē);保住工作并往上爬
->養(yǎng)孩子、養(yǎng)車(chē)、養(yǎng)房;保住工作并往上爬
->退休->死亡

財(cái)務(wù)不自由之路,用《富爸爸窮爸爸》的話來(lái)說(shuō),就是老鼠賽跑圈。



3.掙錢(qián)的四個(gè)象限ESBI

根據(jù)掙錢(qián)方式的不同,分為四個(gè)象限。具體出自《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》。
E:代表雇員
S:代表自由職業(yè)者
B:代表企業(yè)所有人
I:代表投資者

E象限—Employee雇員??拷o別人工作掙錢(qián)。

不管你在哪里上班,你在國(guó)務(wù)院上班,研究所上班,中央電視臺(tái)上班,也不管你是CEO還是普通的員工,只要你是打工一族,用時(shí)間換取金錢(qián)的,每天工作八小時(shí)賺錢(qián)的,就統(tǒng)稱(chēng)叫做雇員。


S象限—Self-employee 自雇者??拷o自己工作掙錢(qián)。

自己做老板的,用自己的錢(qián)投資,再加上自己的時(shí)間,然后賺錢(qián)。這相當(dāng)于自己給自己找了一份工作,自己給自己打工。
羅伯特·T·清崎在書(shū)中說(shuō)到,不管你是給別人打工還是給自己打工,只要你是在左邊象限的,你的收入都叫“勞動(dòng)性收入”。“勞動(dòng)性收入”的特質(zhì)就是有做有賺,沒(méi)做就沒(méi)賺。也就是說(shuō)當(dāng)你退休了干不動(dòng)的時(shí)候,你的收入就停止了。E和S這兩種方式,大部分都是沒(méi)錢(qián)沒(méi)時(shí)間,E一旦閑下來(lái),有時(shí)間的時(shí)候就沒(méi)有錢(qián)了。而傳統(tǒng)生意是你忙碌的時(shí)候,終于賺到錢(qián)的時(shí)候就沒(méi)有時(shí)間了,對(duì)吧?


B象限—Business Owner企業(yè)擁有者??縿e人給自己工作掙錢(qián)。

就是你擁有一個(gè)系統(tǒng)來(lái)為你工作,當(dāng)然前期你要工作,但是慢慢地你可以將操作模式復(fù)制下去系統(tǒng)化,就是擁有系統(tǒng)為你工作,然后有時(shí)間有錢(qián)。


I象限—Investor 投資家??垮X(qián)給自己工作掙錢(qián)。




4.富爸爸推崇的財(cái)務(wù)自由之路

富爸爸推崇的財(cái)務(wù)自由之路,富爸爸用他的經(jīng)歷和書(shū)已經(jīng)說(shuō)過(guò)了:創(chuàng)辦自己的企業(yè),把企業(yè)變成資產(chǎn)出售;在創(chuàng)辦企業(yè)的過(guò)程中,你會(huì)進(jìn)行全面的學(xué)習(xí),包含財(cái)務(wù)報(bào)表、稅法、企業(yè)投資等等。

簡(jiǎn)單地說(shuō),就是直接成為B,順便成為I,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。成功案例:如比爾蓋茨、喬布斯等創(chuàng)業(yè)家。

但是,但是,這條路看起來(lái)荊棘密布,當(dāng)然是一條路,但在我看起來(lái)這條路太窄了點(diǎn)。

所以,我要說(shuō)說(shuō)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的另外兩條大路。




5.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的兩條大路

這兩條大路分別是E->S->B->B+I,和E->E+I->I。

5.1 大路之一:E->S->B->B+I
即先做為一個(gè)雇員E,然后利用原有資源獨(dú)立創(chuàng)業(yè)為S,最后把小企業(yè)做大、做規(guī)范、做成離開(kāi)自己也能正常運(yùn)轉(zhuǎn)的系統(tǒng)。最后這個(gè)系統(tǒng)在你不工作的時(shí)候仍然給你帶來(lái)收入,超過(guò)你的支出。

這樣的例子很多,大家周?chē)呐笥褜?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的大多是這條道路。

以軟件行業(yè)為例:先在一家軟件公司做軟件工程師E,慢慢自己發(fā)現(xiàn)一些機(jī)會(huì)點(diǎn)、有幾個(gè)團(tuán)隊(duì)成員、自己出資或拉一點(diǎn)投資開(kāi)始做業(yè)務(wù)S,做大之后建立了很好的組織架構(gòu)、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)體系等,成為B。

以金融行業(yè)為例:先在一家基金公司做銷(xiāo)售或者分析員E,慢慢有一些客戶(hù)后獨(dú)立或兼職做私募S,私募做到一定規(guī)模和規(guī)范化,可以不依賴(lài)自己發(fā)展成為B。

等等。

從行業(yè)角度來(lái)說(shuō),一般超大型行業(yè)、需要復(fù)雜系統(tǒng)來(lái)運(yùn)作的行業(yè),比較難以走這條路,例如沃爾瑪這樣的大型連鎖零售行業(yè)、寶鋼這樣的大型鋼鐵企業(yè)等;而一些中小企業(yè)比較容易走這樣的道路,各位應(yīng)該經(jīng)??吹接腥藦男∶駹I(yíng)企業(yè)出來(lái),帶上原來(lái)的技術(shù)、客戶(hù)等創(chuàng)業(yè),成功幾率高。

從職業(yè)角度來(lái)說(shuō),銷(xiāo)售比較容易把這條路走通,因?yàn)樗苯优c客戶(hù)、收款等打交道,對(duì)基于資金流轉(zhuǎn)的全流程比較了解。

所謂男怕入錯(cuò)行,講的就是這個(gè)。

走這條道路,一般建議選擇比較容易獨(dú)立創(chuàng)業(yè)的行業(yè),選擇學(xué)習(xí)周期短的行業(yè),選擇較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)會(huì)存在的行業(yè)(最怕你剛學(xué)得差不多,資源人脈積累得差不多,行業(yè)沒(méi)了或者衰落了)。職業(yè)上,做銷(xiāo)售往往是必經(jīng)之路。

做雇員E的時(shí)候,就知道自己的未來(lái)道路是自己創(chuàng)業(yè)做S,而不是持續(xù)升級(jí)做到職業(yè)經(jīng)理人;
做S小企業(yè)的時(shí)候,知道自己的目標(biāo)就是建立一個(gè)離開(kāi)自己能正常運(yùn)轉(zhuǎn)的系統(tǒng)B。

做雇員E,實(shí)際上在做學(xué)徒。古代學(xué)徒E出師之后,就是要能獨(dú)立開(kāi)業(yè)S;不同的是古代學(xué)徒天天挨打,只管飯沒(méi)錢(qián)拿,而且只有鐵的上一輩關(guān)系別人才會(huì)收你為學(xué)徒。而現(xiàn)代雇員E,還有工錢(qián)拿,太賺了。注意目標(biāo)是早日出師,而不是往上爬最后成為首席學(xué)徒(高級(jí)職業(yè)經(jīng)理人)。

豆瓣上的走這條路的例子很多,例如S.A.M(http://www.douban.com/people/zoca/),80初的創(chuàng)業(yè)者(http://www.douban.com/people/61001132/),羅永浩、李笑來(lái)等似乎走的是這條路。

這條路的特點(diǎn)是最終想要成為B,變化之一可能是直接創(chuàng)業(yè)做S,然后做成B,跳過(guò)E這一段。



5.2 大路之二:E->E+I->I。

即在做雇員E的時(shí)候,同步做個(gè)人投資I,把工資收入轉(zhuǎn)化為資產(chǎn),形成資產(chǎn)的非工資收入。

這里的投資者I不是簡(jiǎn)單的買(mǎi)賣(mài)基金、國(guó)債、銀行理財(cái)?shù)燃寄苌媳容^業(yè)余的投資者,而要做水平比較專(zhuān)業(yè)的投資者。投資方向選定一兩種,深入專(zhuān)研和學(xué)習(xí);前期少投入資金,會(huì)虧損和交學(xué)費(fèi),技能提高后增加投入,產(chǎn)生比較持續(xù)穩(wěn)定的收益。

這條道路要注意的有兩點(diǎn)
1.不要讓雇員E的工作占用了你所有時(shí)間,要多留出時(shí)間來(lái)投資自己的頭腦,做一個(gè)專(zhuān)業(yè)的投資者I。
《職場(chǎng)加班——關(guān)于思考http://www.douban.com/note/240688575/》就是講這個(gè)問(wèn)題的。
2.我們?yōu)榱双@得每月2千-10萬(wàn)之間的收入,付出了至少16年小學(xué)到大學(xué)的學(xué)習(xí);要獲得同樣或超出的投資性收入,肯定也要付出大量的學(xué)習(xí),它不會(huì)特別難,但也不至于特別容易。

這條路的特點(diǎn)是最終想要成為I,變化之一可能是S+I;或者直接做I,跳過(guò)E這一段。



5.3 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的若干條小路

其實(shí),用上面的大路引申出來(lái),就有很多小路。
例如從 E->S->B->B+I引申出來(lái),可以S->B,即直接創(chuàng)業(yè)做S,然后發(fā)展成B;
也可以直接做B,例如購(gòu)買(mǎi)加盟店等;
還有E+S->B,即打工的同時(shí)開(kāi)開(kāi)與本職工作毫無(wú)關(guān)系的網(wǎng)店、毫無(wú)關(guān)聯(lián)的創(chuàng)業(yè)等;

從 E->E+I->I引申出來(lái),也可以有好多小路。
例如S+I,做小企業(yè),或者做獨(dú)立培訓(xùn)師、律師、咨詢(xún)師的同時(shí),投資做I。也有E+S+B+I的,種種小路不一而足。

當(dāng)然,最終想要達(dá)成的往往是B+I,這個(gè)目標(biāo)最高,但一般走起來(lái)最難,所以也只能算做小路。所有的頂級(jí)富豪都是這些人,例如我們熟知的史玉柱同志,就是著名的企業(yè)家B和若干家銀行的投資者I;巴菲特本人也是B+I。

小路當(dāng)然也可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,只是大路相對(duì)平順一些、成功幾率相對(duì)高一些。


6 結(jié)論:工字不出頭

這個(gè)結(jié)論是補(bǔ)寫(xiě)的,主要發(fā)現(xiàn)有些朋友看過(guò)之后留的問(wèn)題好像還沒(méi)有得出這個(gè)結(jié)論,故而不得不畫(huà)蛇添足一下。

"工字不出頭",是客家人的一句俗語(yǔ)。意思是靠打工的人,永遠(yuǎn)無(wú)出頭之日。
用富爸爸的話來(lái)解讀,就是:E象限者(工),永不得財(cái)務(wù)自由(不出頭)!

無(wú)論E象限做到怎樣,無(wú)論往上爬到何種地步,工字不出頭!
一般E象限者視唐駿為榜樣,以為爬到職業(yè)經(jīng)理人位置就會(huì)出頭,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。非也!
第一,唐駿進(jìn)入微軟之前開(kāi)辦了2-3家公司是S,只是發(fā)現(xiàn)自己能力還不足以把S發(fā)展為B,于是進(jìn)入微軟學(xué)習(xí)大企業(yè)B的經(jīng)驗(yàn),當(dāng)初的目的是為了學(xué)習(xí)成為B的。
第二,唐駿除了是我們眾所周知的打工皇帝,頂級(jí)E象限者之外,其實(shí)他同時(shí)是I,是數(shù)十家企業(yè)的投資者!!他個(gè)人的專(zhuān)業(yè)投資團(tuán)隊(duì)有8個(gè)人(2010年的數(shù)據(jù),現(xiàn)在可能更多了)。

一般E象限者視孫振耀為榜樣,但他從惠普離開(kāi)后,是做了B+I(揚(yáng)智集團(tuán)和海輝科技的董事長(zhǎng)),最近好像又開(kāi)始創(chuàng)業(yè)了。

四個(gè)象限中,E象限者永不得財(cái)務(wù)自由,其他三個(gè)象限都有很大機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由;
E象限要么變成S,然后發(fā)展成B;
或者E象限者做I,最終靠I象限來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

工字不出頭!

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