要說財商啟蒙書籍，大概非羅伯特·清崎的“富爸爸”系列莫屬了。

清崎有兩個爸爸，一個是受過良好教育，在政府機關(guān)兢兢業(yè)業(yè)，卻拿著微薄薪水的窮爸爸；

另一個是高中就輟學(xué)，但是卻腰纏萬貫的富爸爸。

這兩個爸爸，對于財富和生活的觀念，可以說是天壤之別。

其中最大的區(qū)別，便是窮人和中產(chǎn)階級為錢而工作，而富人讓錢為他們工作。

這個區(qū)別，也可以用來說明：為什么有些人辛苦工作一生，卻生活拮據(jù)，有些人不用上班，卻有源源不斷的收入。

今天要介紹的《富爸爸的財務(wù)自由之路》，也是“富爸爸”系列中的其中一本，這本書也為我們揭示了關(guān)于財富的秘密，而這些也是學(xué)校從未教過我們，但我們又必須知道的事情。

01你靠什么來賺錢？

在我們開始前，我們必須搞清楚自己是靠什么來賺錢的？

當(dāng)然，賺錢的方式有很多，做生意、做手工、賣力氣、開公司、做投資……

《富爸爸財務(wù)自由之路》把賺錢的方式，抽象成一張現(xiàn)金流象限圖，每一個象限分別對應(yīng)了E、S、B、I四種模式。

其中，E代表雇員，S代表自由職業(yè)者，B代表企業(yè)主，I代表投資者。

仔細觀察，你會發(fā)現(xiàn)，每一個象限，他們所對應(yīng)的性格特點、行為模式和思維方式也是不同的。

左象限所代表的的雇員和自由職業(yè)者的本質(zhì)，都是用自己的時間換錢，而且他們的收入都有很明顯的天花板。

但是雇員和自由職業(yè)者又有所不同。

前者更看重福利和保障，他們不愿意直面經(jīng)濟上沒有保障帶來的恐懼感，因此對他們來說，確定性和穩(wěn)定性是最重要的，甚至比金錢本身還要重要。

自由職業(yè)者呢，他們喜歡為自己做事，親力親為，他們努力工作，是相信自己的付出能夠獲得應(yīng)有的回報。

至于右象限所代表的企業(yè)主和投資者，本質(zhì)都是在拿別人的時間給自己賺錢，而且那些實現(xiàn)財務(wù)自由的人，都是靠自己做老板，或是投資實現(xiàn)的。

如果說自由職業(yè)者更喜歡親力親為，那么企業(yè)主更喜歡分配工作，如果有人能夠做得比自己好，那就沒必要自己做。

把任務(wù)分解出去，這樣自己就有時間和精力，去思考更重要的事情。

而投資者，玩的是真正的金錢游戲，他們不用工作，但他們的金錢24小時都在為他工作。

雖然這四個象限都能夠賺到錢，但是，左側(cè)和右側(cè)兩個象限的意義完全不同。

清崎認為，只有當(dāng)我們在左右兩側(cè)象限都有收入時，我們才能像兩條腿走路的人，走得更穩(wěn)、更遠。

所以，當(dāng)我們還是打工者或是自由職業(yè)者的時候，我們應(yīng)該努力做一個企業(yè)老板，讓別人為你工作；同時學(xué)習(xí)投資知識，讓錢為你工作。

這樣，我們左右兩側(cè)象限都有收入來源，我們就能隨時做自己想做的事情，而不用擔(dān)心生計問題。

02 如何像富人一樣思考？

要成為企業(yè)主和投資者，也就是右象限的人，最重要的是實現(xiàn)思維上的改變。而這也是《富爸爸財務(wù)自由之路》中教會我們最重要的事情。

清崎的富爸爸認為：一天只有24小時，我們也只能如此努力地工作，為什么要為掙錢而拼命工作呢？

應(yīng)該學(xué)會讓錢和別人為你工作，這樣才能自由地去做更重要的事情。

因此，富人和窮人的思維不同的地方在于，富人認為財富不是用金錢衡量的，而是用時間衡量的。

但是窮人，卻很容易把錢看得特別重要，內(nèi)心本能地去追隨確定性和穩(wěn)定性。所以，即使他們有了一定的儲蓄，也很難拿出來去冒險。

但是，正如《富爸爸財務(wù)自由之路》中的一句話說的那樣：敢于冒險的人改變著這個世界，幾乎沒有不冒任何風(fēng)險就變富的人。

那我們該如何改變現(xiàn)有的思維模式呢？《富爸爸財務(wù)自由之路》中列出了五個步驟：

01考慮自己的事業(yè)

事實上，我們很多人，工作一生，不是為自己的事業(yè)而忙碌，而是為別人的事業(yè)忙碌。

我舉幾個例子，你就能明白這句話是什么意思了。

老師和家長常常告訴我們，要考好大學(xué)，這樣就能找到一份安穩(wěn)有保障，并且高薪高福利的工作。

這聽起來沒什么毛病，但世界上，我們只是在成為雇員，我們做的是讓我們的老板和企業(yè)主變富。

很多人說，你要買房，畢竟住房是一項最重要的投資。

但事實上，我們每個月的收入，都先被拿去償付債款，只要我們的住房一天沒能給我們帶來收入，它就一天算不上是資產(chǎn)，而只是一項負債。

而背負著房貸的我們，只是在讓銀行和債權(quán)人變富而已。

像這樣的例子比比皆是。你發(fā)現(xiàn)了嗎？我們很早就被設(shè)計好來經(jīng)營別人的事業(yè)，卻忽略了自己的事業(yè)。

02控制自己的現(xiàn)金流

了解了我們的現(xiàn)狀后，我們要做的就是控制自己的現(xiàn)金流。說簡單點，現(xiàn)金流就是現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出，及其總量情況的簡稱。

富爸爸強調(diào)，我們擁有的每一項負債，都是別人的資產(chǎn)。

所以富爸爸會盡可能避免成為償還貸款的人，而是讓別人欠他什么東西。

因此，富爸爸會選擇可租賃的房產(chǎn)，這樣銀行貸款給我們，而我們的房客會替我們償還那些貸款。

同時，我們還需要改變“先支付別人”的思維方式，即我們拿到收入時，第一件事不是去償還貸款，而是先“支付自己”。

我們要拿出固定的份額，存入一個投資儲蓄賬戶，一旦存入這個賬戶，就永遠不要取出來，直到需要它投資為止。

03了解風(fēng)險與冒險的區(qū)別

很多人說：“投資有風(fēng)險”。

但是富爸爸卻說：“無知才有風(fēng)險”。

事實上，對于資產(chǎn)和負債的理解，我們應(yīng)當(dāng)看現(xiàn)金流的方向是流入的還是流出的，而不是所謂的“專家”告訴你哪些是資產(chǎn)，哪些是負債。

最好的例子是房產(chǎn)，很多人會錯誤地把房產(chǎn)當(dāng)成是一項資產(chǎn)，但如果你每個月需要支付物業(yè)費、水電費，卻沒有帶來任何收入，那么這個房產(chǎn)實際上只能算是負債。

總之，現(xiàn)金流的方向，才是關(guān)鍵所在。

因此，對風(fēng)險的準確描述應(yīng)該是這樣的：

購買資產(chǎn)沒有風(fēng)險，購買被告知是資產(chǎn)的負債才是冒險；

考慮自己的事業(yè)沒有風(fēng)險，考慮其他人的事業(yè)并首先支付他們才是在冒險。

04決定你想成為哪種投資者

《富爸爸財務(wù)自由之路》中，把投資者分為了三種類型：

第一種是“我什么都不知道型”的投資者。

很多人都屬于這類投資者，他們要想獲得一大筆財富的話，要么找一份薪水很高的工作，要么與有錢人結(jié)婚，要么就是中彩票。

第二種是尋找答案型投資者。

很多高收入的雇員和自由職業(yè)者屬于這一類投資者，因為他們非常繁忙，沒有時間去學(xué)習(xí)右側(cè)象限的知識。

所以他們尋找的是答案，而不是知識，他們會約見多名理財經(jīng)理，并接受其中一名理財經(jīng)理的意見，把錢交付給他打理。

第三種是尋找問題型投資者。

要想到財務(wù)快車道上，就要成為某一類問題的解決專家，這樣，人們就會帶著錢來，讓你去投資。

比如，比爾·蓋茨是解決軟件市場問題的專家，由于他精通于此，美國政府的人都追著他跑；

再比如巴菲特，是解決企業(yè)和股市問題的專家，于是企業(yè)和股市就讓他購買有價值的股票，并管理一個成功的資產(chǎn)組合。

而清崎本人，也是中小規(guī)模公寓住房債務(wù)清償?shù)膶＜摇?/p>

所以清崎建議，如果想成為優(yōu)秀的投資者，得先學(xué)習(xí)企業(yè)主所需要的技能。否則，在你對企業(yè)經(jīng)營方面什么都不懂的時候，投資只會使我們的財務(wù)問題變得更加糟糕。

05尋找導(dǎo)師

導(dǎo)師是告訴你什么重要，什么不重要的人。

清崎的窮爸爸告訴他：擁有高薪的收入很重要，購買夢寐以求的房屋也很重要；

但是清崎的富爸爸卻告訴他：要把精力集中在被動收入上。

為了擴張財力，富爸爸建議清崎集中精力建立資產(chǎn)項目，增加來自資本利得和股息的被動收入、來自企業(yè)的剩余收入、來自房地產(chǎn)的租金收入以及專利使用費。

所以，聰明地選擇導(dǎo)師，慎重決定從什么人那里得到你要的建議。

如果你想實現(xiàn)財務(wù)自由，最好聽一聽富爸爸的建議，而不是窮爸爸的建議。

然而，很多人自己往往會去征求某個自己也處在財務(wù)困境的人的建議。

因此，聰明地選擇與什么樣的人相處，向什么樣的人學(xué)習(xí)，是我們這一生中能做的最重要的事情之一。

清崎說，你老板的工作是給你工作，而你的工作是讓自己變富。

雖然要開始改變自己并不容易，甚至?xí)械娇謶?，挫折會讓你絕望，甚至想退回到過去安穩(wěn)的日子，但是正如清崎的富爸爸所說的：

你任何時候都可以停下來，可為什么一定要現(xiàn)在停呢？

盡管《富爸爸財務(wù)自由之路》里面談到的實現(xiàn)財務(wù)自由的路徑，不一定適合所有人。

但是書中對于財富流轉(zhuǎn)規(guī)律的揭示、對資產(chǎn)和負債的辨析、對風(fēng)險的認知等等，對于中國俄讀者仍有很重要的啟示意義。

只有當(dāng)我們對這個世界的規(guī)律和真相掌握得足夠多的時候，我們才真正談得上掌控了自己的命運。