昨天，南京下關法院審理了一起POS機刷卡套現案，四名被告以虛構交易的方式，利用POS機幫信用卡持卡人直接取現，被指控犯有非法經營罪，其中主犯陳猛被指為人非法套現金額高達1.33億元，其他三名被告被指控涉案金額從數百萬到上億元不等，總額超2.5億元。

　　面對指控，四名被告表示金額“沒那么多”，公訴方則認為證據確鑿，事實清晰明確。公訴機關還在庭審中指出，金融部門對POS機的審發(fā)把關不嚴，對POS機使用監(jiān)管不力，快報記者通過對銀行及業(yè)內人士的采訪調查，也間接印證了這一點。持續(xù)一天的庭審結束后，法官并未當庭宣判。

　　案情回顧

　　POS機轉手數次瘋狂套現

　　本案的主犯叫陳猛，他自然也是這個故事的主角。自從他買回別人“丟棄”的一臺POS機后，“業(yè)務”蒸蒸日上，可謂是數錢數到手軟。正所謂“成也是它，敗也是它”，最終陳猛栽跟頭，就是栽在了POS機上。

　　首任主人只用了1個月

　　35歲的陳猛是南京人，高中學歷，案發(fā)前一直沒有正當職業(yè)。2009年3月，有個叫吳紅的人找到他，說想申請個POS機替人刷信用卡套現。當時陳猛手頭也沒什么事做，就決定幫吳紅申請POS機，從中賺點錢。

　　隨后，陳猛拿著吳紅的身份證，找人幫忙在揚州高郵市幫吳紅注冊了一個五金經營部，并在當地申領了一個POS機。緊接著，吳紅在南京新街口租了房，開始幫人刷卡套現，但一個多月后，吳紅就把POS機轉給了陳猛，為此陳猛還支付了幾千元費用。

　　他接手后“生意”火了

　　此后，陳猛自己在南京珠江路租了寫字樓，利用這臺POS機為別人刷卡套現，偶爾也會使用別人的POS機。每筆交易，陳猛會收取1%至2%的手續(xù)費。比如客戶去找陳猛刷1萬元時，最終到手的錢是9900元，被扣掉的100元是手續(xù)費?！叭绻窃谖易约旱腜OS機上刷，銀行會扣20元，我能賺80元?！庇捎谏钪O刷卡套現的商機，再加上不少客戶的口耳相傳，陳猛的生意逐漸火了起來。

　　陳猛自己忙不過來，還找了個叫阿江的幫手。24歲的阿江是大專畢業(yè)，一直沒有正當職業(yè)。從2009年7月開始，阿江來到陳猛這里上班，工資起初是每月1000元，后來漲到每月1800元。平日里，五金經營部的POS機捆綁賬戶的錢，會直接轉入阿江的兩張借記卡里，而阿江的任務則主要是轉賬取錢。

　　同行合作玩“一仆多主”

　　2009年8 月，陳猛自己因資金缺乏，便向剛認識的一個叫孫淼的女人借錢。幾經協(xié)商后，陳猛保證孫淼擁有這臺五金經營部POS機的使用權。隨后，孫淼在南京洪武路上租了房，做起與陳猛相同的勾當。作為交換條件，孫淼每天會按時將一筆10萬元左右的款項打入阿江的借記卡內，阿江每天上班的第一件事，就是去銀行把卡里的錢取出來，方便客戶刷卡時支取現金。

　　都說同行是冤家，可陳猛和孫淼兩人卻是“親密無間”。他們各自的POS機并非一臺，除了共用這臺五金經營部的POS機，還會互相交換POS機使用。有時候，一些想做刷卡套現，但手里又沒有POS機的“同行”會找機主們借用，這被陳猛稱之為“過賬”。“他們拿來的信用卡，在我持有的POS機上刷一下，我等錢到賬后轉給他們，收取千分之一的手續(xù)費。如果是我用別人的POS機刷卡的話，也要支付機主手續(xù)費?！?/p>

　　1年后被撤戶，多人被抓

　　直到2010年4月左右，陳猛利用這臺五金經營部的POS機套現總額超過1.3億元，這相當于每月金額達到1000萬元以上，平均每天套現金額33萬多元，可實際上這些交易根本都是子虛烏有。此外，孫淼也一直在用這臺POS機刷卡套現，她過手的交易金額高達1.06億元。這臺POS機的交易活動，引起了銀行方面的注意，2010年4月9日，該POS機被銀行強制撤戶。

　　2010年8月，警方接到線索舉報，稱中山南路某商務大廈中有人涉嫌非法經營，為別人刷卡套現。隨后警方趕到現場，將正在這里的阿江，以及另一位刷卡套現的女子被抓。警方當場查獲POS機4臺、銀行卡若干張，POS機簽購單若干張等涉案物品。不久之后，陳猛和孫淼也一并被抓，直到案發(fā)，陳猛刷卡套現獲取的手續(xù)費達到百余萬元。

　　為什么會有那么多人找他們套現？

　　答案：相比信用卡取現，這種方法能在短時間拿到更多現金

　　涉案總金額超2.5億

　　公訴機關指控，陳猛、孫淼涉嫌非法經營的數額分別為1.33億元、1.06億元，阿江涉嫌非法經營數額2000多萬，與阿江同時被抓的第四被告被指控涉案500余萬。

　　四名被告都認為自己涉案金額沒那么多。隨后，公訴方出具了相關書證、勘驗筆錄、鑒定結論等證據材料，認為所有證據相互印證，形成了完整的證據體系。

　　最終，公訴方提出量刑建議，四名被告以虛構交易的方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額均在500萬元以上，情節(jié)特別嚴重，其行為構成非法經營罪，應處5年以上有期徒刑，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金。

　　在陳猛、孫淼為別人刷卡套現的過程中，后來本案的證人、也即此前兩人的客戶都表示，從沒有向陳、孫二人購買過東西，只是找他們幫忙在POS機上刷卡的。

　　不少信用卡持卡人表示，他們是因為自己沒有能力還款，才找到這樣的刷卡套現公司，幫忙墊付還款，繼而恢復信用卡的信用額度，這種方式被他們稱之為“養(yǎng)卡”。市民吳先生就經常去陳猛那里套現?！拔易叩臅r候，他們說可以把卡放在那里‘養(yǎng)卡’，我就同意了?！彪S后他的卡上被貼了個條子讓對方“養(yǎng)卡”，直到去年6月底才拿回自己的信用卡。

　　一位熟悉銀行業(yè)務的業(yè)內人士告訴記者，在大部分銀行都有明確規(guī)定，信用卡取現，無論是去ATM機還是柜臺取，持卡人需要支付0.5%到3%不等的手續(xù)費。這與找套現公司1%到2%不等的手續(xù)費來說，也不算是太多優(yōu)惠。

　　“關鍵問題不在手續(xù)費，而是持卡人所能拿到現金的數額是多少?！边@位業(yè)內人士告訴記者，一般用信用卡去銀行取現的話，頂多能取到信用額度的一半，而且還不一定能一次性支取?！翱扇绻⒖ǖ脑挘畲笏⒖~度就是持卡人的信用額度，去刷卡套現，他能更快捷拿到更多的現金?！边@位業(yè)內人士表示，刷卡套現公司還能為持卡人墊付還款，讓其短時間內迅速恢復信用額度，這讓不少缺錢的“卡奴”趨之若鶩。

　　不過，頻繁去套現公司刷卡的話，對于持卡人來說風險也格外大。江蘇東恒律師事務所的謝瑛律師表示，如果持卡人能盡快將透支的錢還給銀行，問題還不大，但如果還不上，麻煩就來了?！斑@很容易讓持卡人陷入惡性循環(huán)的怪圈，持卡人背負的債越來越多，在銀行規(guī)定期限內還不上的話，很有可能會涉嫌信用卡詐騙。”

　　申請成功后，銀行管不管POS機主？

　　銀行：會提供交易清單和賬目，但沒有額外監(jiān)管措施

　　公訴方：監(jiān)管有漏洞

　　公訴方還提到POS機的申請問題，“審查單位除審查相關證件的真實性，還應核查申請人在銀行的對公賬戶和網上銀行賬戶，并實地調查申請人的實際經營場所?！?公訴方指出，他們在案件審查過程中發(fā)現，除了對POS機的審發(fā)把關不嚴之外，金融部門還存在對POS機使用監(jiān)管不力的情況。

　　“持卡人刷卡金融機構就會有手續(xù)費收入?！惫V方指出，本案暴露出銀聯在POS機的使用、監(jiān)管等方面沒有得力的審查渠道，造成監(jiān)管漏洞。因為利益驅動，POS機發(fā)放部門未實地了解商戶的營業(yè)場所、經營范圍、稅務征收等情況。

　　公訴機關指出，申請POS機的正規(guī)途徑是銀行和銀聯。昨天中午，記者來到熱河南路附近的一家銀行，稱打算開家小服裝店，咨詢如何申請POS機。一位客戶經理明確表示申請POS機的流程并不復雜?！耙话阈枰心愕膫€人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼等相關材料，銀行審核把關之后就可以辦理?！?/p>

　　不過，申請的POS機如果只刷借記卡的話，可能更加簡單。如果既可以刷借記卡，又可以刷信用卡，那就相對要求高一些。“首先要在銀行開對公賬戶，因為刷信用卡的話，規(guī)定不允許刷卡的錢匯到個人賬戶。”這位客戶經理表示，申請POS機并不需要花費太多錢，主要是后期費用，每年向銀行交賬戶管理費300元，如果對公賬戶的日均余額達不到1萬元的話，還需要交小額賬戶管理費。

　　隨后，當記者問到POS機申請成功后，銀行是否還會對申請者進行審核管理時，他表示客戶在POS機上刷卡后，銀行對每筆交易都有記錄，還會向申請者提供交易清單，表面每筆的手續(xù)費、進出賬目等，但對于POS機到底如何使用，銀行并不會有額外監(jiān)管措施。而這一點也是銀行為人詬病的重要方面，POS機套現案件時有發(fā)生，這與銀行等金融部門的監(jiān)管不力脫不了干系。

　　而申請POS機的流程簡單化，也給不法分子提供了發(fā)財捷徑。不少人明確表示可以“提供POS機申請安裝一條龍服務”，記者電話咨詢了幾家，得到的答復則更加簡單，他們表示只要交納一定的代辦費用，申請的相關手續(xù)完全由他們包干。

　　(文中人物系化名)