截至今年6月底，我國登記在冊的各類農(nóng)民專業(yè)合作社已達311729戶，其中今年上半年新增64015戶。

　　可見，農(nóng)民專業(yè)合作社從法律實施后數(shù)量每年成倍增加的趨勢并沒有放緩，然而，它自身發(fā)展問題、遭遇的困境以及政策的輕微變化對其影響性應(yīng)該值得業(yè)界重視。

　　去年，山西省懷仁縣從事加工業(yè)的李先生從縣農(nóng)業(yè)銀行辦了個惠農(nóng)卡，可一年多時間過去了，一分貸款都沒有貸到。為此，他只得去該行詢問，農(nóng)行一工作人員回答稱：這種貸款在該縣從來就沒發(fā)放過。不過，當?shù)氐泥]政儲蓄銀行卻從去年就開始了小額貸款的發(fā)放，今年甚至還向農(nóng)民專業(yè)合作社推出了5戶聯(lián)保的信貸品種。

　　據(jù)記者了解，實際上，在懷仁縣真正從事涉農(nóng)貸款，特別是面對農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)戶的小額貸款的金融機構(gòu)只有郵政儲蓄銀行。

　　事實上，合作社的興起就是為了破解農(nóng)民在生產(chǎn)銷售上一家一戶小農(nóng)經(jīng)濟所遇到的資金、技術(shù)、服務(wù)等難題。然而，《中華人民共和國專業(yè)合作社法》正式實施到現(xiàn)在已近3年半時間，資金仍是專業(yè)合作社面臨的最大問題。

　　河北大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授楊雅茹等人也表示，河北省的信用社代辦站撤銷后，村莊層面的金融服務(wù)處于空白，農(nóng)民不僅存款取款難，貸款更難了。

　　內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院副教授根鎖還對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者分析說，不管是農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行還是郵政儲蓄，他們并不代表農(nóng)民，更不是農(nóng)民自己的金融機構(gòu)。特別是農(nóng)信社，雖然成立之初農(nóng)民投入了股本金，但由于種種原因，現(xiàn)在離農(nóng)民是越來越遠了。

　　目前，離農(nóng)村稍近一點的金融機構(gòu)等即使有向?qū)I(yè)合作社或農(nóng)戶發(fā)放貸款的意愿，但利息之高是從事種植養(yǎng)殖等微利行業(yè)的農(nóng)民難以接受的。根鎖還強調(diào)：絕大多數(shù)的金融機構(gòu)像村鎮(zhèn)銀行一樣，貸款必須要有抵押物，可農(nóng)民本來就很窮，農(nóng)村集體土地在現(xiàn)行政策下又體現(xiàn)不出應(yīng)有的價值，哪里去提供符合銀行要求的抵押物呢？

　　河北省易縣順興農(nóng)牧專業(yè)合作社負責人郭新福，直陳專業(yè)合作社已注冊登記2年多，入社社員已達200多戶，合作社可用資金已近500萬元，如今完全靠他們自己資金互助滾動發(fā)展，并沒有從當?shù)亟鹑跈C構(gòu)貸過一分錢。

　　河北省易縣高村中易種植專業(yè)合作社剛剛成立3個月，其專業(yè)合作社與郭新福所在的專業(yè)合作社運作方式一樣，社員使用資金可從合作社借用，借貸資金倍數(shù)最高不超過本農(nóng)戶投入合作社股本金的10倍，但每戶可借貸資金不得超過合作社資本金總額的5%。

　　上述合作社負責人王永旺[16.48-0.12%]向記者解釋稱：今年冬季，易縣政府出臺了扶持蔬菜生產(chǎn)的措施，建造一個蔬菜大棚給予5萬元的貼息貸款支持，但前提是農(nóng)戶先自己籌集資金，建好驗收之后才能辦理貼息貸款，而且最低要求是建10個，也就是說，只有10個以上的大棚才能享受這個政策。王永旺還稱：本想?yún)⒄展赂：献魃绲淖龇?，由合作社統(tǒng)一建造好大棚，然后再出租給社員，這樣既可以節(jié)省投資，又能增加社員的分紅。但是，建造10個大棚共需要資金70萬元，但是合作社可調(diào)度資金20萬元，僅憑王永旺們的力量，根本無法做成這件事情。但申請貸款又沒辦法。

　　雖然資金互助本來是解決合作社和社員發(fā)展中資金難題的不錯辦法，但其發(fā)展受到諸多限制。易縣部分合作社的負責人坦言，該縣有各類專業(yè)合作社150多家，但其由當?shù)毓ど滩块T核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照上，幾乎無一例外地被要求不得從事資金互助。

　　2007年1月22日，銀監(jiān)會印發(fā)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》（以下簡稱規(guī)定），給久旱盼甘露的農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)民帶來了希望。然而這個規(guī)定在中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟研究所的夏英研究員和宋彥峰博士看來，銀監(jiān)會框架下的我國農(nóng)村資金互助社過高的準入成本使得一些地區(qū)特別是中西部地區(qū)新型合作金融組織陷入“高成本陷阱”。

　　該規(guī)定中顯示，農(nóng)村資金互助社設(shè)立注冊資本“在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的，不低于30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，不低于10萬元人民幣，應(yīng)為實繳資本。”使急需建立資金互助社的西部地區(qū)特別是廣大的貧困地區(qū)被排斥在現(xiàn)有制度框架之外。如果嚴格執(zhí)行“暫行規(guī)定”第九條第五款“有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施”，則將會產(chǎn)生較大的內(nèi)部組織成本，與小農(nóng)戶資金互助理念相沖突。而且，規(guī)定中要求在農(nóng)村資金互助社中任職的理事和經(jīng)理其任職資格需經(jīng)屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準；理事長、經(jīng)理應(yīng)具備高中或中專及以上學(xué)歷，上崗前應(yīng)通過相應(yīng)的從業(yè)資格考試更是對農(nóng)村資金互助社發(fā)展的極大阻礙。

　　事實上，在對待農(nóng)村資金互助社的問題上，不少地方也像河北易縣一樣，自覺不自覺地予以了許多限制。

　　目前，全國農(nóng)民自辦的農(nóng)村信用合作社呈蓬勃發(fā)展態(tài)勢。2007年，北京市通州區(qū)經(jīng)過反復(fù)篩選確定北京果村蔬菜專業(yè)合作社為資金互助試點，探索社員間的小額資金互助辦法。試點范圍逐步擴大，現(xiàn)在，通州區(qū)資金互助試點合作社已達到18個，籌集互助資金306萬元，參加互助資金社員581戶，累計發(fā)放互助資金借款80萬元，為140戶社員解決了生產(chǎn)資金不足的困難。

　　山東、江蘇等地的一些合作社在資金互助方面也做了有益的探索。因此，中國農(nóng)業(yè)銀行總行體改辦兼研究生部原主任鄭良方還呼吁立法部門能盡快起草出臺《合作金融法》，依法保護信用合作的穩(wěn)定和健康發(fā)展。記者 馬東紅報道