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作者：趙萍 股市的連續(xù)陰跌并未熄滅保險(xiǎn)公司推出投資連接保險(xiǎn)（下稱“投連險(xiǎn)”）的熱情。 6月末，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)外公布，批準(zhǔn)中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“中國(guó)人壽”，601628.SH，2628.HK）設(shè)立投連險(xiǎn)產(chǎn)品的精選價(jià)值投資賬戶。 差不多同一時(shí)間，中國(guó)平安（601318.SH，2318.HK）的一位高層在接受本報(bào)記者專訪時(shí)也透露，平安人壽沉寂多年的投連險(xiǎn)即將復(fù)出。在合資公司整齊劃一地推出投連險(xiǎn)之后，中資公司的兩位老大，終于忍不住加入到這一陣營(yíng)中。一場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模和銀保渠道的貼身搏斗即將上演。 投連險(xiǎn)密集上市 中國(guó)人壽內(nèi)部一人士透露，中國(guó)人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃在今年8、9月份上市，首選銀保渠道銷售，具體的賬戶設(shè)置目前仍在由投資部設(shè)計(jì)中。 此前，中國(guó)人壽的投資型產(chǎn)品一直以分紅險(xiǎn)為主，之所以在現(xiàn)在推出投連險(xiǎn)，“主要是為了完善產(chǎn)品線。”該人士稱。 據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站的公布，與中國(guó)人壽前后獲批投連險(xiǎn)賬戶的還有招商信諾人壽保險(xiǎn)公司、首創(chuàng)安泰人壽保險(xiǎn)公司，以及?？等藟郾ｋU(xiǎn)公司等。 在合資公司中最早推出投連險(xiǎn)的信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司，在原有產(chǎn)品（代理人渠道）上新增了三個(gè)賬戶。信誠(chéng)北京分公司總經(jīng)理方志男透露，下半年信誠(chéng)人壽還將推出基于銀行保險(xiǎn)渠道的新的投連險(xiǎn)。 另據(jù)記者了解，新華人壽、泰康人壽等中資公司也都有推出投連險(xiǎn)的打算。截止到目前，已經(jīng)有超過11家中外資保險(xiǎn)公司相繼推出或獲準(zhǔn)推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品。 一家保險(xiǎn)公司分管銀行保險(xiǎn)的副總經(jīng)理說，蜂擁入市的主要?jiǎng)右騺碜允袌?chǎng)。自去年以來，股市的持續(xù)向好使得很多保險(xiǎn)客戶已經(jīng)不滿足于萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的投資收益，投資偏好開始更多地轉(zhuǎn)向投連險(xiǎn)。“現(xiàn)在的客戶比較幾年前的客戶，投資理念越來越成熟，風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯增加，再加上投資環(huán)境的改善，目前是保險(xiǎn)公司上馬投連險(xiǎn)的較好時(shí)機(jī)。”他說。 保費(fèi)規(guī)模的助推器 一位資深銀保人士說，除了上述理由外，推出投連險(xiǎn)，“更重要的是為了保住保費(fèi)規(guī)模”。 按照港交所于6月中旬發(fā)布的中國(guó)人壽和中國(guó)平安5月份的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，中國(guó)人壽保費(fèi)收入128.67億元，較去年同期下滑超過1％，中國(guó)平安保費(fèi)收入70.22億元，同比下滑10.37％。 與此呈鮮明對(duì)比的是，“已經(jīng)推出投連險(xiǎn)的幾家保險(xiǎn)公司，今年的保費(fèi)收入是去年同期的2-3倍。”前述銀保人士稱。 以信誠(chéng)人壽為例，今年前5個(gè)月，投連險(xiǎn)的保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)超過100％。而一直以投連險(xiǎn)作為其主要業(yè)務(wù)的瑞泰人壽保險(xiǎn)公司，今年前5個(gè)月的保費(fèi)收入竟高達(dá)6.26億元，比去年同期的2.07億元高出2倍還多。 “如此明顯的一升一降，哪家公司都會(huì)看在眼里。”前述銀保人士說，“受到股市火爆、基金熱銷的影響，萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)的退保已成事實(shí)，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司能與基金抗衡的就只有投連險(xiǎn)了。為了保住保險(xiǎn)公司最為重視的保費(fèi)規(guī)模，各家公司無論如何都會(huì)抓住（投連險(xiǎn)）這根救命稻草。” 另外的一大動(dòng)力來自于銀行。 前幾年，由于投連險(xiǎn)賣得不好，除了虧損，甚至還出現(xiàn)過“投連險(xiǎn)風(fēng)波”，各家銀行在代理投連險(xiǎn)產(chǎn)品上也趨于謹(jǐn)慎，不愿意推。但前述保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理認(rèn)為，現(xiàn)在銀行的態(tài)度已經(jīng)有了截然不同的轉(zhuǎn)變，對(duì)投連險(xiǎn)非常積極。這一變化，直接影響到保險(xiǎn)公司的銷售政策。 前述銀保人士直言其中原委——銀行的渠道是保險(xiǎn)公司非常重視的一塊資源，銀行想賣投連險(xiǎn)，如果你家沒有，他就只好賣另一家公司的，無形中等于自己斷送了銀保渠道。 因此，為了保住保費(fèi)規(guī)模和銀行的資源，很多公司都選擇了在做好風(fēng)險(xiǎn)管理的前提下，“謹(jǐn)慎”推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品。 一家合資公司的銀保負(fù)責(zé)人說，除了在銷售時(shí)反復(fù)提示投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期投資的理念外，他們還會(huì)在客戶選擇購(gòu)買投連險(xiǎn)之前讓其填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，如果風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果顯示該客戶的投資偏好屬于三年以下的短期投資，他們則不建議客戶購(gòu)買投連險(xiǎn)。 |
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