大家好，我是喵叔。

轟轟烈烈的“報行合一”一直在進行，市面上的好產(chǎn)品，特別是年金險、增額壽都在陸陸續(xù)續(xù)下架，第一檔利益的產(chǎn)品總是首當其沖。今天收到了復星保德信的繳費短信，才發(fā)現(xiàn)自己也是它家客戶。喵叔在2019年年底的時候，買了一單它家的養(yǎng)老金，當年的網(wǎng)紅“星享福”，按月繳費也已經(jīng)四年多了。

原來擅長出網(wǎng)紅產(chǎn)品的復星系險企，不止復星聯(lián)合一家，還有另一個“血統(tǒng)”更純的復星保德信。說到復星保德信，那不得不說一說它家當前的網(wǎng)紅產(chǎn)品之一星海贏家龍騰版，這款即將在月底下架、據(jù)說是目前第一養(yǎng)老年金的產(chǎn)品，究竟好在哪，下架前幾天，我們再來一起看看。

產(chǎn)品形態(tài)

星海贏家龍騰版來自復星保德信人壽，條款名“復星保德信星海贏家（龍騰版）”，是一款養(yǎng)老年金，最大投保年齡支持65歲，最長繳費時間支持20年，養(yǎng)老金領取男性支持60/65/70歲三個年齡，女性支持55/60/65/70四個年齡，產(chǎn)品帶有兩種保證領取期，分別是保證領取20年和保證領取12年，可選附加保底2%的萬能賬戶，可以附加養(yǎng)老社區(qū)。具體產(chǎn)品形態(tài)詳見下圖：

我們接著來看看星海贏家龍騰版的幾大優(yōu)勢。

一、投保規(guī)則寬松

星海贏家龍騰版最大支持65歲投保，1-7類職業(yè)均可投保，產(chǎn)品也沒有健康告知，最大程度覆蓋到了各類人群。同時產(chǎn)品的起投門檻最低1萬，也是非常友好，當然，如果大家考慮配置養(yǎng)老金，也建議是高于這個門檻。

二、保證領取方式靈活

星海贏家龍騰版是支持保證領取的，一個是保證領取20年，一個是保證領取12年，有何不同呢：

養(yǎng)老年金保障方案一：養(yǎng)老年金起領后每年給付基本保額，月領為基本保險金額X0.085。保證領取期20年，若發(fā)生身故則一次性領取20年內(nèi)尚未領取的全部養(yǎng)老金額。

養(yǎng)老年金保障方案二：養(yǎng)老年金起領后每年給付基本保額，月領為基本保險金額X0.085。保證領取期12年，若發(fā)生身故則一次性領取12年內(nèi)尚未領取的全部養(yǎng)老金額。

保證領取20年與保證領取12年兩個版本，都是領取終身的。這兩個方案可以在領取前申請方案互轉(zhuǎn)。

兩個版本的區(qū)別：保證12年每年領取金額更高，追求領取的極致，保證20年每年領取略低，但是保證領取期限更長。另一個區(qū)別：領取后現(xiàn)金價值的表現(xiàn)，保證20年直到領完25年后現(xiàn)價方為0，而保證12年在保證領取結束后現(xiàn)價就為0。

投保時兩個方案可以任選，領取前可申請轉(zhuǎn)換為另一個方案。如一開始選擇保證領取20年，領取前身體非常棒，不太需要靠這份保險來給子女留錢，轉(zhuǎn)換為方案二，領取更多。

三、產(chǎn)品支持減保

星海贏家龍騰版再保單生效5年后即可申請減保，每年減保金額不超過已交保費的20%。當然，非特殊情況，喵叔是不太建議大家去對年金險做減保操作的，不劃算。

四、支持附加萬能賬戶

星海贏家龍騰版支持附加萬能賬戶，保底2%，追加費用2%，前五年領取費用31111，持續(xù)獎勵1%，整體算是比較優(yōu)秀的一檔。

五、優(yōu)秀的增值服務體系

復保在客戶服務上一直都是強項，復星保德信對接的養(yǎng)老社區(qū)品牌叫做星堡，成立于2012年，是復星康養(yǎng)旗下高端活力養(yǎng)老機構，星堡社區(qū)主打優(yōu)美環(huán)境、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療、專業(yè)護理和充足資金。

目前星堡以上海為中心，輻射長三角地區(qū)，在北京、天津、大連還有佛山都已經(jīng)有落地建成的養(yǎng)老社區(qū)，同時在全國其他的城市地區(qū)也正在布局。星堡高端養(yǎng)老社區(qū)是復星集團與美國蜂堡集團聯(lián)合開發(fā)，在養(yǎng)老社區(qū)的運營和打造上，會偏美式風格。

累計保費大于等于150萬享受星堡保證入住權；大于等于100萬享受星堡優(yōu)先入住權；大于等于50萬享受星堡優(yōu)惠入住權。

如果定位旅居可選的范圍也很多，復星保德信聯(lián)合復星旅文打造復保旅居項目，高端旅居權益，對接Club Med 、亞特蘭蒂斯、Casa Cook、愛必儂這些國際知名的度假村連鎖集團，更優(yōu)惠。比如每個季度限定1-2款最低優(yōu)惠的爆款產(chǎn)品，還有麗江、安吉、桂林、長白山、三亞、北戴河全時段85折起優(yōu)惠。

復星保德信根據(jù)不同年化保費提供不同等級的會員服務：名醫(yī)直通、醫(yī)護上門、小病綠通、重疾綠通四大服務類型；十二項服務項目覆蓋就醫(yī)診前、診中、診后，幫助打通就醫(yī)康復全流程。

年化保費大于等于2萬（10年交），即可享受黃金會員，包含了醫(yī)護服務、名醫(yī)直通和重疾綠通；

年化保費大于等于10萬（10年交），在上述三項權益基礎上還可以享受每年年度標準體檢、高端齒科專享價格、高端醫(yī)療國際會診、影像綠通。

產(chǎn)品利益演示

案例一

以30歲女性年交10萬，5年交，60歲開始領取為例，我們來看一下星海贏家龍騰版的領取金額：

計劃一：年領61979元，活多久領多久；現(xiàn)金價值：可以一直延續(xù)到85周歲

計劃二：年領70230元，活多久領多久；現(xiàn)金價值：可以一直延續(xù)到72周歲

這個領取金額在市場上水平如何，大家不妨對比同類型的年金產(chǎn)品，只能說星海贏家是贏家。再說現(xiàn)金價值，星海贏家的現(xiàn)金價值最高可以延續(xù)到85周歲，這在市場上也是相當高的水平。

案例二

以40歲男性年交10萬，5年交，60歲開始領取為例，我們再來看一組數(shù)據(jù)：

計劃一：年領47153元，活多久領多久；現(xiàn)金價值：可以一直延續(xù)到85周歲

計劃二：年領55743元，活多久領多久；現(xiàn)金價值：可以一直延續(xù)到72周歲

總結一下：星海贏家龍騰版長期利益高，整體利益在當下養(yǎng)老年金市場算是第一梯隊的佼佼者。

公司介紹

復星保德信人壽是由復星與美國超過140年歷史的保德信金融集團聯(lián)合發(fā)起組建的合資壽險公司，股東雙方各持有合資公司50%的股份。2023年4季度，復星保德信的核心償付能力充足率為136.51%，綜合償付能力充足率為175.54%，均達到了監(jiān)管的要求。

復星集團大家并不陌生，像大名鼎鼎的專門用于治療癌癥的car-t細胞免疫療法就是復星醫(yī)藥研發(fā)的，復星系的整個生態(tài)布局除了醫(yī)藥，涉及的領域是非常廣泛的，主要圍繞健康、快樂、富足生態(tài)布局，我們熟悉的寶寶樹、上海豫園、亞特蘭蒂斯七星酒店等企業(yè)都是復星系。

只要是復保的產(chǎn)品都會圍繞這四個板塊享受整個生態(tài)體系里相互關聯(lián)的服務，對接老年人最需要的醫(yī)療健康服務和高端養(yǎng)老社區(qū)，這樣的養(yǎng)老理念讓我們所擁有的不僅僅是一份養(yǎng)老金保單，更是對未來美好人生的安排。

寫在最后

星海贏家龍騰版是一款領取高、投保寬松，同時帶有完善配套服務的養(yǎng)老年金，算得上是目前市場上的頂流選手。

“報行合一”調(diào)整斷斷續(xù)續(xù)的持續(xù)了好幾個月了，前面幾次下架，星海贏家龍騰版還能“幸免于難”，不過到了這次，星海贏家龍騰版也扛不住了，本月也將正式告別。當然，4月也會有迭代產(chǎn)品推出，產(chǎn)品利益能否比得上當下的產(chǎn)品，顯而易見。

如果你近期有養(yǎng)老年金配置需求，星海贏家龍騰版一定是值得納入考慮范圍的，如果你有其他方面的需求，不妨提前聯(lián)系喵叔，在大量產(chǎn)品下架的3月，選上自己心儀的產(chǎn)品。

沒有完美的產(chǎn)品，只有相對完善的搭配，如果你在保險選購過程中遇到困惑，歡迎咨詢。

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