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標(biāo)簽：保險(xiǎn)+真誠(chéng)的我 市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品很多，關(guān)于購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的論調(diào)也很多，有人勸你買保證續(xù)保20年的，也有人說(shuō)關(guān)注續(xù)保穩(wěn)定性即可，可沒(méi)有白紙黑字寫入合同的所謂的“續(xù)保穩(wěn)定性”真的靠譜嗎！顯然參考?xì)v史續(xù)保準(zhǔn)則是不那么靠譜的，就像儲(chǔ)蓄險(xiǎn)拿歷史結(jié)算利率演算未來(lái)收益一樣都是耍流氓的行為，無(wú)非是想讓我們多買一份高端醫(yī)療險(xiǎn)而已，而對(duì)于我們多數(shù)人保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)才是歸宿，掌握在我們自己手里的續(xù)保確定性才靠譜。那些買了高端醫(yī)療險(xiǎn)的朋友看中的是特需部、國(guó)際部甚至是私立醫(yī)院的醫(yī)療資源，他們往往不差錢，往往順手也會(huì)補(bǔ)充一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，但是我們終歸要結(jié)合自身情況，不能本末倒置。所以但凡有人問(wèn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買，我總是優(yōu)先推薦保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)公司在醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品上的內(nèi)卷，第一梯隊(duì)的產(chǎn)品往往沒(méi)有太大的差異，基礎(chǔ)保障都是很全面的。比如平安長(zhǎng)相安、太平洋藍(lán)醫(yī)保、人保金醫(yī)保以及人保好醫(yī)保，對(duì)于健康狀況沒(méi)問(wèn)題的朋友完全可以閉眼入，任選一款就可以。對(duì)于比較糾結(jié)的朋友，今天就從那些“細(xì)枝末節(jié)”的非關(guān)鍵點(diǎn)解讀一下，方便大家結(jié)合關(guān)注點(diǎn)做挑選匹配。四款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障都很全面，幾乎沒(méi)有差異，不過(guò)太平洋藍(lán)醫(yī)保的特殊門診費(fèi)用只有重疾才可以報(bào)，而特殊門診一般包括門診腎透析、惡性腫瘤治療、器官移植后的抗排異治療等，絕大多數(shù)情況都是重疾相關(guān)的治療，所以這一點(diǎn)不必要過(guò)多糾結(jié)。
對(duì)于人工器官，藍(lán)醫(yī)保、金醫(yī)保、好醫(yī)保都可以報(bào)銷9種（心臟起搏器、心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)、人工肺、人工腎、人工食管、人工胰、人工血管），長(zhǎng)相安可以報(bào)銷3種（心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)），這一點(diǎn)長(zhǎng)相安不占優(yōu)勢(shì)。對(duì)于醫(yī)院沒(méi)有，需要在院外購(gòu)買的藥屬于院外藥，院外藥多數(shù)是抗癌特藥，價(jià)格通常昂貴，通常一款醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷的外購(gòu)藥種類越多，報(bào)銷的比例越高，產(chǎn)品越好。金醫(yī)保可以報(bào)銷157種（含CAR-T）院外特藥，0免賠100%報(bào)銷；藍(lán)醫(yī)保是130種（含CAR-T），0免賠100%報(bào)銷；長(zhǎng)相安是100種（含CAR-T），0免賠100%報(bào)銷；而好醫(yī)保是93種（不含CAR-T），1萬(wàn)免賠90%報(bào)銷。關(guān)注院外特藥報(bào)銷的該怎么選顯而易見(jiàn)了。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)的免賠額，也就是醫(yī)保報(bào)銷后，自費(fèi)1萬(wàn)以后剩余的部分才能用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。在不出險(xiǎn)的情況下，長(zhǎng)相安免賠額可每年遞減，至高可降至5000元，金醫(yī)保可降至7000元。 長(zhǎng)相安、金醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保支持家庭單，1萬(wàn)免賠額可以家人共享，好醫(yī)保不支持家庭單。 在意免賠額的顯然長(zhǎng)相安要有優(yōu)勢(shì)。 這四款的價(jià)格相差不大，以30歲男性有社保版本附加院外特藥測(cè)算價(jià)格如下，金醫(yī)保226元，長(zhǎng)相安235元，藍(lán)醫(yī)保247元，好醫(yī)保259元。同時(shí)長(zhǎng)相安、金醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保支持家庭單，家人一起買還會(huì)有折扣，最高都有85折優(yōu)惠。 最后提醒，只要健康告知符合，這四款可以閉眼入。關(guān)于健康告知，有問(wèn)必答，不問(wèn)不答，同時(shí)注意好問(wèn)詢時(shí)間范圍，對(duì)于健康狀況不太好的朋友結(jié)合只能核保，選擇最友好承保的產(chǎn)品。
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