南京銀行喜憂參半，提名系統(tǒng)重要性銀行，還面臨信譽(yù)老題、業(yè)績(jī)新題難解的問(wèn)題。
近期，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)展了2023年度我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估，認(rèn)定20家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，南京銀行（SH：601009）首次入選該名單，成為第五家入選的城市商業(yè)銀行，也是江蘇省內(nèi)第二家入選的法人銀行。
然而，一直引領(lǐng)城商行腳步的南京銀行近年來(lái)焦慮不少，其光環(huán)下的陰影也隨著時(shí)間的推移逐一顯現(xiàn)。
一、業(yè)績(jī)陷入失速，行業(yè)優(yōu)勢(shì)不顯
南京銀行半年報(bào)顯示，該行2023年上半年收入243.04億元，較2022年同期的235.32億元微增3.28%；歸母凈利潤(rùn)106.85億元，較2022年同期的101.51元增長(zhǎng)5.26%；扣非后凈利潤(rùn)103.78億元，較2022年同期的99.97億元增長(zhǎng)3.81%。
截至2023年6月30日，得益于發(fā)放貸款和墊款以及交易性金融資產(chǎn)的增加，南京銀行的資產(chǎn)總額為2.22萬(wàn)億元，較2022年年末的2.06萬(wàn)億元增長(zhǎng)7.92%；其中貸款總額達(dá)1.06萬(wàn)億元，較2022年年末增長(zhǎng)12.36%。
雖然南京銀行2023年上半年的收入與利潤(rùn)均保持增長(zhǎng)，但其反映盈利能力的各項(xiàng)指標(biāo)均有所下降，其中加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率較2022年同期下降0.60個(gè)百分點(diǎn)，總資產(chǎn)收益率下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。此外，該行的撥備覆蓋率亦從397.20%下降至380.11%。
不僅如此，南京銀行2023上半年的業(yè)績(jī)?cè)鏊僖裁黠@放緩。
貝多財(cái)經(jīng)了解到，該行2019年中期至2022年中期的營(yíng)收增速分別為23.29%、6.60%、14.09%和16.28%， 2023年中期的收入增速則如同踩下“急剎車(chē)”般跌至3.28%，為五年間的最低值。
數(shù)據(jù)顯示，南京銀行2020年中期的歸母凈利潤(rùn)增速僅為4.98%，較2019年中期15.07%下降10.09%，2021年中期則迅速增至17.07%，又于2022年進(jìn)一步增至20.07%。截至2023年中期，該行的歸母凈利潤(rùn)增速為5.26%，再度出現(xiàn)下滑。
據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，在A股42家上市銀行中，常熟銀行于2023年上半年以12.36%的增長(zhǎng)率位列銀行收入增速首位，市場(chǎng)平均收入增速為2.47%；江蘇銀行以27.20%的增長(zhǎng)率位列歸母凈利潤(rùn)增速首位，市場(chǎng)平均歸母凈利潤(rùn)增速為8.94%。
雖然受市場(chǎng)大環(huán)境影響，各家銀行2023年上半年的增速趨于平緩，但相較業(yè)績(jī)?cè)鏊俅蠓女惒实某Ｊ煦y行和江蘇銀行，同位于江蘇省內(nèi)的南京銀行表現(xiàn)難言可觀，歸母凈利潤(rùn)增速甚至低于市場(chǎng)均值。
業(yè)績(jī)陰云下，南京銀行的股價(jià)也持續(xù)走低。截至10月17日，南京銀行股價(jià)報(bào)收7.97元/股，總市值約為824.40億元。而其今年年初的股價(jià)約為10.10元/股，總市值1112.98億元。也就是說(shuō)，南京銀行的市值在十個(gè)月的時(shí)間內(nèi)縮水近300億元。
重重困局下，南京銀行背后的隱憂或能從其頗為波折的發(fā)展史中讀懂一二。
二、屢受大企牽連，信譽(yù)恐遭波及
據(jù)了解，南京銀行于1996年2月8日成立，注冊(cè)資本本3.5億元，資產(chǎn)規(guī)模超60億，是一家由國(guó)有股份、中資法人股份、外資股份及眾多個(gè)人股份共同組成的股份制商業(yè)銀行，實(shí)行一級(jí)法人體制。
自成立以來(lái)，南京銀行便前瞻性地進(jìn)行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體的擴(kuò)容，先后于2001年、2005年引入國(guó)際金融公司和法國(guó)巴黎銀行入股。2007年7月，南京銀行成功登陸上交所主板，成為國(guó)內(nèi)首家上市的城商行。
立足“市民銀行”定位，南京銀行充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)率先嘗試城商行異地參股其他城商行的發(fā)展模式，輻射多點(diǎn)布局，于2016年實(shí)現(xiàn)京滬杭及江蘇省內(nèi)設(shè)區(qū)市全覆蓋。
同年，南京銀行突破萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模大關(guān)。2016年4月27日披露的年報(bào)顯示，該行2015年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入228.30億元，同比增長(zhǎng)42.77%；歸母凈利潤(rùn)70.01億元，同比增長(zhǎng)24.82%，各項(xiàng)業(yè)績(jī)?cè)鏊傺该汀?/span>
隨著資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，南京銀行也暴露出其作為地方性銀行的風(fēng)險(xiǎn)與局限。據(jù)媒體報(bào)道，2014年8月，南京銀行與雨潤(rùn)集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，南京銀行稱(chēng)將積極幫助雨潤(rùn)集團(tuán)拓展新型融資渠道，并授予后者50億元授信額度。
然而，雨潤(rùn)集團(tuán)最終沒(méi)能跨越破產(chǎn)重組的“羅生門(mén)”。類(lèi)似的事情也發(fā)生在南京市內(nèi)的另兩家企業(yè)身上，2018年末，豐盛集團(tuán)爆發(fā)債務(wù)危機(jī)，與豐盛集團(tuán)旗下中國(guó)高速傳動(dòng)（00658.HK）簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的南京銀行再度被波及。
2018年7月4日，在三胞集團(tuán)陷入600億債務(wù)的背景下，“三胞集團(tuán)聯(lián)合授信機(jī)制工作推進(jìn)會(huì)”召開(kāi)，南京銀行等相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表態(tài)，將與三胞集團(tuán)共渡難關(guān)，支持三胞集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。此前，南京銀行已對(duì)三胞授信10億元。
對(duì)南京銀行而言，多次在債務(wù)危機(jī)中充當(dāng)“白馬騎士”卻屢屢失敗一事雖然并不存在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)上的實(shí)質(zhì)性損害，但其信譽(yù)與口碑卻難免會(huì)受到影響。
三、信任危機(jī)頻發(fā)，曾連收12張罰單
2022年6月29日，隨著一則公告的發(fā)出，南京銀行陷入了前所未有的信任危機(jī)。
公告稱(chēng)，董事、行長(zhǎng)林靜然因工作需要、另有任用，于當(dāng)天向董事會(huì)提交辭職報(bào)告，辭去董事、行長(zhǎng)以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等職務(wù)，董事長(zhǎng)胡升榮暫時(shí)代為履行行長(zhǎng)職責(zé)，而彼時(shí)的林靜然僅在南京銀行任職兩年左右。
南京銀行又于官網(wǎng)發(fā)公告稱(chēng)，因“南京銀行股份有限公司”印章使用年限較長(zhǎng)、磨損嚴(yán)重，為便于各項(xiàng)工作順利開(kāi)展決定更換印章，新印章名稱(chēng)不變，已備案登記。然而不久后，該公告又被官方撤下，“換章事件”不了了之。
與此同時(shí)，這場(chǎng)危機(jī)的“導(dǎo)火索”林靜然被曝出出任南京東南國(guó)資投資集團(tuán)有限責(zé)任公司副董事長(zhǎng)、黨委委員。種種不尋常的表現(xiàn)引起了業(yè)界猜測(cè)，一位傅姓首席分析師在某個(gè)微信群中與其他人時(shí)探討稱(chēng)“據(jù)說(shuō)南京銀行窟窿很大”。
最終，這場(chǎng)危機(jī)隨著南京集團(tuán)以惡意造謠為由向公安機(jī)關(guān)報(bào)案、散播不實(shí)信息的分析師公開(kāi)道歉畫(huà)上了句點(diǎn)。但負(fù)面輿論難免對(duì)南京集團(tuán)產(chǎn)生了影響，6月30日，南京銀行的收盤(pán)價(jià)報(bào)10.42元/股，下跌6.46%，又于7月1日再跌1.25%。
貝多財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，南京銀行還屢屢領(lǐng)到罰單。僅在2020年6月4日至5日兩日內(nèi)，南京銀行就連續(xù)收到了來(lái)自江蘇銀保監(jiān)局的21張罰單，罰沒(méi)總金額超1400萬(wàn)，信貸違規(guī)和同業(yè)投資為其受罰“重災(zāi)區(qū)”。
其中，南京銀行江北新區(qū)分行工作人員陳浩在任職期間向親朋好友宣傳南京銀行內(nèi)部協(xié)議存款，承諾年化利益9%-14%不等的高息，使用虛假存款協(xié)議書(shū)與被害人簽訂合同，先后騙取28名被害人存款，金額共計(jì)人民幣1329.82萬(wàn)元。
上述事件被江蘇銀保監(jiān)局判定為內(nèi)部控制不到位、對(duì)員工持續(xù)實(shí)施合同詐騙行為長(zhǎng)期失察，南京銀行被罰款60萬(wàn)元，該事件甚至上榜了第三方機(jī)構(gòu)推出的“2020年315銀行欺騙客戶(hù)榜”，影響之惡劣不言而喻。
今年8月25日，南京銀行又因辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理性審查；未按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料；違反外匯登記管理規(guī)定被罰款60萬(wàn)元。
南京銀行曾公開(kāi)稱(chēng)，其始終堅(jiān)守做強(qiáng)做精做出特色，致力于成為中小銀行中一流的綜合金融服務(wù)商。而在市場(chǎng)增速放緩、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)詭譎多變的情況下，南京銀行的未來(lái)面臨的挑戰(zhàn)也不少。
來(lái)源：貝多財(cái)經(jīng)
作者：多客
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