本文目錄一覽：

• 1、成都融資的套路你們都中過么？
• 2、股票融資公司常用騙局有哪些？
• 3、案例識騙局,揭秘騙貸的那些套路!
• 4、看完貸款7大騙局，2019不再被套路

成都融資的套路你們都中過么？

現(xiàn)在市場上的融資騙局有很多，一不小心就會上當受騙，那成都融資中的套路究竟有多少了？你們都中過嗎？

一、成都融資的騙局

成都融資并不是指一家公司，而是指發(fā)生在成都的融資騙局，導致多人受騙。很多人都是相信了這些可以快速賺錢的方式，導致自己的被騙的傾家蕩產(chǎn)。比如說他一開始會和你說要交1~3萬的考察費，然后再和你一起暢談股權(quán)質(zhì)押，就是公司需要拿出錢來放款，才從而產(chǎn)生季度的利息，把這些利息放在一起的聯(lián)名賬戶里面，然后可以辦理抵押。但是等最后辦理抵押的時候卻說你違約了，因為你已經(jīng)超過了期限，然后要賠付這些資金所產(chǎn)生的利息錢，聯(lián)名賬戶的錢也拿不出來了，然后就開始扣錢，被扣的錢有10萬到50萬不等。

二、其他的套路

除了這個融資抵押的套路，成都融資還有很多套路，比如說一種項目經(jīng)營風險以及投資收益分析報告的套路。就是騙子公司會給你出具一份投資風險分析，說如果投資這個股票可以賺很多錢，其實這也是一種非常典型但又比較隱蔽的融資詐騙，騙子公司會去尋找一些有資質(zhì)的公司，然后花費巨額的報告費來做一個假的報告，以此來隱藏自己詐騙的事實。這樣一來，騙子手中就有這些大公司出具的投資風險報告，你就會相信然后把錢投進去，等你投了錢進去之后騙子就跑路了，你的錢就取不回來了，找警察也沒有用。

三、總結(jié)

綜合來講一些融資都是有套路的，真正會有收益的融資也不會讓你知道，那都是別人暗地里劃分好利益的。如果有人來找你融資，這就表示他想騙你的錢，千萬不要上當受騙。

股票融資公司常用騙局有哪些？

融資騙局常見套路盤點：

1、考察費；

融資騙子與企業(yè)聯(lián)系業(yè)務(wù)時，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，且要求支付考察費。

2、項目受理費

；

項目受理費，是指融資騙子在收到企業(yè)的有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的、對項目進行評估和項目預(yù)審發(fā)生的費用。尤其是號稱有外資背景的投資顧問機構(gòu)往往把收取項目受理費，作為一種項目控制程序和費用轉(zhuǎn)嫁的方式。

3、撰寫商業(yè)計劃書費用；

融資騙子一般都要求融資企業(yè)提供項目商業(yè)計劃書。一般企業(yè)已經(jīng)制作了商業(yè)計劃書，但融資機構(gòu)以各種理由不予認可，并作為項目往下進行的必要環(huán)節(jié)；要求必須提供所謂“國際標準格式”的商業(yè)計劃書。

4、評估費；

在融資過程中，融資騙子會要求對資產(chǎn)或?qū)椖窟M行評估。要求企業(yè)到指定的融資機構(gòu)或評估機構(gòu)進行評估

5、保證金；

融資騙子要求融資企業(yè)必須嚴格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作，否則不往下進行；資金方設(shè)置了嚴格的違約條款。

6、律師費；

這是最具有欺詐性的費用。現(xiàn)在騙子收取考察費、評估費、保證金比較困難。相對來說收取律師費比較容易。這律師費大部分要返給騙子的。

案例識騙局,揭秘騙貸的那些套路!

所謂騙貸，指的是借款人或信貸機構(gòu)內(nèi)部人員采取了虛構(gòu)事實、隱瞞真相的做法騙取信貸機構(gòu)的 貸款 。隨著經(jīng)濟下行，行業(yè)競爭加劇，各種騙貸案件層出不窮，通過一些典型騙貸案件，希望能對您識別騙貸有啟示和參考意義。

案例1——廣西玉林信貸員冒用143名村民名義騙貸800萬被捕

【主要問題】員工道德風險、冒名貸款

近期多家媒體報道，廣西玉林市陸川縣某金融機構(gòu)的信貸員竟冒用143位村民的名義，騙取該金融機構(gòu)800余萬元貸款供自己使用。近日，陸川縣檢察院以涉嫌騙取貸款罪依法批準逮捕該名犯罪嫌疑人。據(jù)媒體報道，該犯罪嫌疑人鐘某由于參與“六合彩”輸了錢，為了籌集資金繼續(xù)參與賭博，其動起了騙取貸款的壞心思。在2013年至2015年兩年期間，鐘某以幫助曾經(jīng)辦理過貸款的村民補辦貸款手續(xù)為由，騙取村民在非本人意愿的貸款手續(xù)中簽名，并私下開設(shè)村民賬戶以便自己領(lǐng)取。

鐘某利用之前村民在辦理貸款時留檔的身份證、戶口本復印件等材料，在村民不知情的情況下，以村民的名義申請了貸款并供自己賭博使用。隨后，一些村民陸續(xù)發(fā)現(xiàn)存款被金融機構(gòu)莫名地劃撥，甚至欠了幾十萬的款，至此，鐘某騙貸的事實才浮出水面。

從媒體報道來看，截至2016年2月案發(fā)時，鐘某共冒用143名村民的名義騙取貸款800多萬元，其中一小部分用于償還騙領(lǐng)的貸款。

案例2——表兄弟合謀騙貸銀行60萬元

【主要問題】員工道德風險、內(nèi)外勾結(jié)

2015年2月，鄆城某銀行負責人到鄆城縣公安局經(jīng)偵大隊報案稱，其下屬分行負責人徐某某放貸60余萬元至今未收回，涉嫌違規(guī)放貸，請求查處。經(jīng)偵大隊接報案后迅速成立專案組展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)徐某某利用工作職務(wù)便利，利用手中審批發(fā)放貸款權(quán)利，與其表弟李某某合謀操縱，違規(guī)發(fā)放貸款60余萬元，全部用于其與表親李某某合伙開的企業(yè)經(jīng)營上。由于企業(yè)經(jīng)營不善倒閉，60余萬元貸款全部賠了進去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案發(fā)后，李某某一直潛逃外地，公安機關(guān)多次追捕未果。4月15日，專案組偵察民警得到可靠消息，在河南鄭州發(fā)現(xiàn)其蹤跡。4月16日，專案組立即趕赴鄭州，在當?shù)鼐脚浜舷掠谝毁e館內(nèi)將李某某抓獲歸案。經(jīng)審訊，李某某如實交待了犯罪事實。

經(jīng)查，2014年，李某某與其表哥徐某某商量，利用徐某某在銀行的便利條件貸一筆款來做生意。兩人經(jīng)過合謀由李某某擔任企業(yè)法人，隨后由李某某出面申請，并找來了張某某、李某、劉某等親戚朋友做擔保，分三次貸出60余萬元用于企業(yè)經(jīng)營，結(jié)果由于經(jīng)營不善不但沒掙錢，反而連多方籌資也全部賠了進去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在進一步審理之中。

案例3——煙臺海參養(yǎng)殖戶為擴大經(jīng)營規(guī)模騙貸2600萬被刑拘

【涉及問題】虛假資料、歸集貸款

根據(jù)新聞報道，煙臺蓬萊一個海參養(yǎng)殖戶王某在今年3月18日因騙取貸款罪被煙臺開發(fā)區(qū)警方刑事拘留。王某經(jīng)營海參生意，原本生意經(jīng)營出色，因擴大經(jīng)營規(guī)模需大量資金，為了獲得銀行貸款，王某通過向銀行提供虛假材料、進行虛假陳述，騙取銀行貸款達2600萬元。

王某為煙臺海參養(yǎng)殖戶，這些年搞海參養(yǎng)殖掙了些錢，想在福建海域包海進行大規(guī)模養(yǎng)殖，由于投資資金缺乏，于是他想到了向銀行貸款。恰好在這個時候，煙臺市一家股份制銀行推出了一項針對水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的貸款業(yè)務(wù)，該銀行的貸款業(yè)務(wù)為“三三聯(lián)?！毙?，即符合貸款條件的三個主體，可以互為擔保人，審核通過后三方分別可以貸款300萬元，貸款成功后三方總共可以獲得900萬元的資金。

王某感覺銀行的這個業(yè)務(wù)正好能解決自己的燃眉之急，但是一比照條件，自己如果想貸款的話缺少保證人，于是王某想到了自己家里的親戚。

王某利用自己平時建立起來的微信，找到了自己的親戚，讓他們在相關(guān)文件上簽字、摁上手印，通過這種方式他偽造出來貸款所需要的文件。沒想到的是，王某的這些虛假材料竟然通過了銀行審核，貸款順利批下來了。

王某通過“三三聯(lián)保”的形式共獲取了3組貸款，兩組900萬元，一組800萬元，合計2600萬元。大量資金被王某用來擴大規(guī)模，他在南方海域的養(yǎng)殖攤子隨之鋪開。

但是，從2013年開始，海參加工行業(yè)持續(xù)低迷，王某的海參養(yǎng)殖加工生意變得風雨飄搖。

王某從銀行獲得貸款后，前幾年還能按期還款，但是從2014年下半年開始，王某已經(jīng)無力償還銀行貸款了。無奈之下，銀行向開發(fā)區(qū)警方報案。警方受理后，通過偵查，發(fā)現(xiàn)王某用于申請貸款的資料中多名貸款客戶存在虛假情況，且資金有歸集使用的情況，相關(guān)人員涉嫌騙取貸款罪。

2016年3月17日，開發(fā)區(qū)分局決定對主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留證，于次日在犯罪嫌疑人王某住處將其抓獲。王某目前因涉及提供虛假資料騙取貸款有可能被追究刑事責任。

案例4——男子為圓“豪車夢”銀行騙貸最終因合同詐騙罪獲刑

【主要問題】無還款能力、提供虛假房產(chǎn)證、收入證明

根據(jù)新聞報道，大慶的小劉因看著身邊的哥們都買了車，為了面子，他在明知自己沒有還款能力的情況下，通過朋友介紹與某銀行簽訂 信用卡 汽車專項分期付款業(yè)務(wù)合同，在簽訂合同過程中，小劉提供虛假的房產(chǎn)證及收入證明，騙取了某融資擔保有限責任公司提供的擔保，取得銀行購車款近20萬，用這筆錢買了車。

因小劉連續(xù)幾期沒有收到還款，且經(jīng)過調(diào)查，小劉買的車也去向不明，于是銀行選擇報警。小劉隨后被公安機關(guān)抓獲。最終，小劉被龍鳳區(qū)法院審理后認為，小劉在明知自己沒有還款能力的情況下，與銀行簽訂合同時，提供虛假資信證明，隱瞞真相，其行為構(gòu)成合同詐騙，被判處有期徒刑4年11個月，并處罰金10000元。

案例5——濰坊三男子偽造財產(chǎn)騙貸270萬拒不歸還被抓

【涉及問題】虛假行駛證、房產(chǎn)證、土地證、流程漏洞

付某、馬某和張某在山東省濰坊市臨朐縣做不銹鋼生意2011年，一個叫付某某的人找到他們，問他們需不需要貸款，并稱自己有“門路”可以幫他們代辦手續(xù)。由于沒有財產(chǎn)可以抵押，三人便一同偽造了假的車輛行駛證、房產(chǎn)證、土地證等財產(chǎn)證明交給了付某某，請他來辦理貸款。

付某某以前在某銀行信貸部門工作過，非常熟悉貸款流程，在行業(yè)內(nèi)認識幾個熟人，知道銀行在哪個環(huán)節(jié)有把關(guān)不嚴的漏洞。三人將假的財產(chǎn)證明交給付某某，每人還付給了他2萬元的中介費。付某某幫張某貸款70萬元，幫付某和馬某各貸款100萬元，期限都為1年，并與三人約定其中的70萬元由他來償還。

成功騙取貸款后，付某、馬某和張某除了將一部分錢投入到自己的生意中，其余的全部用來消費。放貸以后，銀行多次向三人 催收 還款，但三人拒不償還，經(jīng)濰坊市奎文區(qū)人民法院判決，三人還是拒不還款，并且三人家中沒有任何可執(zhí)行財產(chǎn)。今年1月份，奎文公安分局經(jīng)偵大隊接到銀行報案后，立案展開偵查，并將付某和馬某抓獲歸案，為銀行追回經(jīng)濟損失46萬元。

目前，付某、馬某涉嫌騙取貸款已被取保候?qū)?，張某被列為網(wǎng)上追逃。

案例6——女子偽造30本假證騙貸720萬躲藏兩年后終落網(wǎng)

【主要問題】提供虛假合格證

劉某2012年在泉州經(jīng)營著一家集貿(mào)易、美容、汽修于一體的汽車貿(mào)易公司，其向銀行申請了三筆720萬元的銀行承兌匯票，每一筆的還款日期約隔半個月，還款日期到了，她卻無力還款。

于是，她找了家擔保公司，從擔保公司貸出錢還給銀行。再以如期還款的能力從銀行貸出另一筆錢還給擔保公司。這樣操作到第二筆時，銀行不放貸了。沒了銀行放貸的錢，就無法再從擔保公司借錢了。

她找了30本機動車合格證抵押給擔保公司，繼續(xù)貸款還給銀行。與此同時，她以同樣的形式向兩位好友分別借了40萬元和60萬元。此后，她消失了。

找不到她的人，擔保公司人員拿出抵押的30本機動車合格證比對，發(fā)現(xiàn)竟是假的。報警后，警方確認證書是偽造的，并于2013年將她列為在逃人員。

躲藏兩年后，劉某日前被公安機關(guān)抓獲，目前已被檢察機關(guān)批準逮捕，準備移送起訴。

案例7——聯(lián)合“內(nèi)鬼”騙貸案

【主要問題】內(nèi)外勾結(jié)、虛假資料

2003年8月，廣東省佛山市著名民營企業(yè)家馮明昌因涉嫌金融詐騙大案，被司法機關(guān)收審?？稍?003年2月，他剛剛當選為廣東省40位“最佳民營企業(yè)家”之一。

此后，馮旗下的擁有“亞洲最大的膠合板生產(chǎn)基地”美譽的華光板材因資金鏈斷裂而停產(chǎn)。華光板材曾擁有員工過萬，年產(chǎn)值達20億元。

同年11月，中央與廣東省有關(guān)部門組成“806”專案組進駐佛山市南海區(qū)。2004年春節(jié)后，馮明昌被正式扣查。

2004年6月，審計署審計長李金華向全國人大十屆常委會第十次會議所作的審計報告中披露，廣東省佛山市民營企業(yè)主馮某利用其控制的13家關(guān)聯(lián)企業(yè)，編造虛假財務(wù)報表，與銀行內(nèi)部人員串通，累計從工行南海支行取得貸款74.21億元。

據(jù)悉，至審計時尚有余額19.29億元。這些貸款大量轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶或直接提現(xiàn)，有些甚至通過非法渠道匯出境外。經(jīng)初步核查，銀行貸款損失超過10億元。

最終，馮明昌以及工商銀行廣東省分行原副行長葉家聲、南海支行原行長林裕行、佛山分行原行長林俊江均被處以重刑。

案例8——農(nóng)行包頭騙貸案涉案金額1.1億元

【主要問題】內(nèi)外勾結(jié)、虛假資料

2005年3月，中國銀監(jiān)會通報一起中國農(nóng)業(yè)銀行涉嫌違法經(jīng)營大案：在不到一年時間里，銀行工作人員與信用社及社會不法分子相勾結(jié)，采取挪用資金、虛開大額存單等手法，騙取銀行資金逾1.1億元。

2004年，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局在銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署下，組織開展對銀行業(yè)金融機構(gòu)擔保貸款進行現(xiàn)場檢查。包頭銀監(jiān)分局在對農(nóng)行包頭市分行進行現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)所屬匯通支行、東河支行在辦理個人質(zhì)押貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，個別工作人員與信用社及社會不法分子相互勾結(jié)，騙取銀行貸款。

檢查發(fā)現(xiàn)，從2003年7月2日到2004年6月4日，農(nóng)行包頭市匯通支行市府東路分理處、東河支行，包頭市達茂旗 農(nóng)村信用社 聯(lián)社所轄部分信用社的人員與社會人員相互串通、勾結(jié)作案，挪用聯(lián)行資金、虛開大額定期存單、辦理假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金，謀取高息，已查明涉案資金累計98筆、金額為11498.5萬元。

案例9：一國有銀行支行被兩空殼公司騙貸2600萬

【主要問題】員工失職、空殼公司

一家國有銀行從化支行被廣州兩家空殼的皮包公司先后詐騙貸款共計2600萬元。2015年，廣州中院依法判處該支行副行長、金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理及兩名信貸員構(gòu)成國有公司、企業(yè)單位人員失職罪，被判處刑事責任1年9個月到3年。

2011年6月期間，時任某國有銀行從化支行客戶經(jīng)理(即信貸員)的李某(女)在經(jīng)辦廣州大翔軟件有限公司(下稱“大翔公司”)貸款業(yè)務(wù)中，未按照規(guī)定嚴格進行實地調(diào)查核實借款公司實際經(jīng)營情況出具調(diào)查報告，貸前調(diào)查流于形式，貸后未嚴格監(jiān)管。而身為小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理的鄺某，主管信貸業(yè)務(wù)的副行長陳某，也沒有深入調(diào)查核實而予以同意確認，致使銀行被張某等人利用大翔公司詐騙貸款2000萬元，至案發(fā)時造成銀行損失將近1600萬元，形成不良貸款。

幾乎在同一時期，另一客戶經(jīng)理吳某在2011年11月至12月期間經(jīng)辦廣州億鵬貿(mào)易公司(下稱“億鵬公司”)貸款業(yè)務(wù)。吳某也未按照規(guī)定進行實地調(diào)查核實借款公司實際經(jīng)營情況出具調(diào)查報告，致使該銀行被張某等人利用億鵬公司詐騙貸款600萬元，至案發(fā)時造成該銀行損失423萬余元。

其中緣由很簡單，信貸員之所為未進行詳細調(diào)查，是因為業(yè)務(wù)為領(lǐng)導介紹，客戶經(jīng)理李某供述，大翔公司是小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理鄺某介紹的，他們倆曾一起實地視察，發(fā)現(xiàn)地址和營業(yè)執(zhí)照不符，對方解釋剛搬了新地址。李某還供述，因為對方提供了公司報表和銀行流水，所以她就默認為是核實了公司的實際運營狀況。丁某簽名時，李某沒有認真比照。

信貸員吳某則供述，因為億鵬公司是副行長陳某介紹的，他就沒有實地視察。在貸款后跟蹤貸款的去向、貸款人的經(jīng)營場所時，他也沒有去現(xiàn)場看過，只是叫貸款人將相關(guān)資料送給他。而副行長陳某則供述，他不知道銀行員工在貸款前，是否實地考察過兩家公司。由于沒能對這些貸款公司真實情況進行了解，造成該銀行的貸款被騙，他是有責任的。

案例10：山東七公司貿(mào)易融資騙貸騙取近4億匯票

【主要問題】虛構(gòu)貿(mào)易

2014年8月，山東省濱州市中級人民法院二審判決了一起騙取票據(jù)承兌案。山東省濱州市博興縣人郭某及妻子成立了包括淄博永馳汽車銷售有限公司(下稱“永馳汽車”)、山東宏昌達汽車有限公司(下稱“宏昌達汽車”)等在內(nèi)的7家關(guān)聯(lián)企業(yè)，通過關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的虛假購銷合同，騙取工商銀行、齊商銀行、山東博興農(nóng)村合作銀行、農(nóng)業(yè)銀行共計3.91億元，敞口部分為1.8億元。

郭某等被公訴后，博興縣人民法院于2013年判決上述7家公司及郭某犯騙取票據(jù)承兌罪，其中郭某判處有期徒刑四年，并處罰金10萬元。一審判決后，郭某不服上訴，其理由之一就是，金融機構(gòu)對購銷合同雙方為關(guān)聯(lián)公司、購銷合同是否真實應(yīng)當是明知的，他本人并未用欺騙手段取得票據(jù)承兌。2014年8月7日，濱州市中級人民法院二審維持了原判。

郭某利用上述7家公司簽訂虛假購銷合同，騙取銀行承兌匯票11次，數(shù)額共計3.91億元，敞口部分數(shù)額為1.823億元。其中工行濱州濱印支行承兌匯票兩張，金額共計4000萬元，敞口1600萬元;齊商銀行博興支行，金額1500萬元，敞口750萬元;農(nóng)合行龐家支行金額共計3600萬元，敞口1080萬元;農(nóng)行濱城支行辦理承兌匯票業(yè)務(wù)6次，金額共計3億元，敞口1.46億。

其中后一筆承兌敞口到期后未能償還，由擔保企業(yè)代為償還。而前面的3000萬元敞口中，擔保企業(yè)代償了1000萬元，農(nóng)行墊付了2000萬元后，對宏昌達汽車等提起訴訟追償。截至2014年7月14日，農(nóng)行已收回1551萬元，另收到宏昌達汽車12臺半掛油罐車，應(yīng)不會造成實際損失。

郭某等所用的方式并不高明，就是關(guān)聯(lián)企業(yè)之間“左手倒右手”，簽訂虛假買賣合同。以數(shù)額最大的農(nóng)行為例，2012年3月20日，郭某以宏昌達汽車公司的名義，在沒有真實貨物交易的情況下，偽造了該公司與永馳汽車公司的購銷合同，以此為由向農(nóng)行濱城支行申請辦理了6000萬元的承兌匯票，繳納保證金3000萬元，敞口數(shù)額3000萬元，到期日2012年9月20日。僅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同樣的手段，在濱城支行辦理了8000萬元承兌匯票，繳納保證金4000萬元，敞口數(shù)額4000萬元。

另外，郭某實際控制的前述7家企業(yè)，僅從名字就能看出一些端倪，“宏昌達”等字號相同的多家公司之前或存在關(guān)聯(lián)。

案例11——浙江騙貸第一案:“陰陽賬”騙貸案

【主要問題】空殼公司、陰陽帳

2006年12月23日，交通銀行某分行向杭州市公安局報案，稱浙江之俊控股集團有限公司(簡稱之俊公司)法定代表人何志軍涉嫌詐騙該行貸款數(shù)億元，已潛逃境外，要求公安機關(guān)立案偵查。隨著公安機關(guān)的偵查，一個驚天大案漸漸浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注冊資本超過千萬元的子公司，子公司老板都是公司員工，有的甚至是食堂廚師。這一異?，F(xiàn)象，早已引起公安機關(guān)的注意。接到舉報后，2007年1月5日，杭州市公安局決定對之俊公司及何志軍涉嫌合同詐騙案立案偵查。2007年4月23日，杭州市檢察院對在逃的何志軍批準逮捕。

檢察機關(guān)指控，從1995年起至案發(fā)，何志軍指使王成富、臧造成等人，在全國各地先后成立了140余家關(guān)聯(lián)公司，即所謂的“之俊系”，但這些公司在工商登記時將未實際出資、未實際參與經(jīng)營決策的下屬員工、親友登記為“掛名”股東或法定代表人。

據(jù)調(diào)查，之俊系企業(yè)大多有兩套報表系統(tǒng)，一套真實的報表系統(tǒng)是提供給工商、稅務(wù)，稱之為A賬;另一套虛假的報表系統(tǒng)是提供給銀行，用于貸款的，稱之為B賬，這套B賬虛增資產(chǎn)、銷售收入、凈利潤和銷售成本，減少長期投資。這兩套“陰陽賬”使用數(shù)年，在非法騙貸過程中屢試不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志軍明知自己根本沒有履約能力，仍指使之俊系人員提供修改后的審計報告復印件、編造虛假財務(wù)報表、偽造工業(yè)品購銷合同、提供虛假的增值稅專用發(fā)票復印件等材料，以“空殼”的之俊系西亞公司、凱利達公司、中集公司、久源公司、晨興公司、安泰公司等名義相互進行擔保，先后騙取交通銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行貸款共計13億余元。

案例12：北京最大銀行騙貸案：農(nóng)商行高管內(nèi)外勾結(jié)，空殼公司騙貸7億

【主要問題】空殼公司、內(nèi)外勾結(jié)

2012年10月10日，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進行宣判，終審對原北京農(nóng)商行8名高管，包括該行原商務(wù)中心區(qū)支行長田軍等5名支行行長、副行長做出了判決。其中，判決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信用擔保有限責任公司董事長胡毅無期徒刑，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。

據(jù)悉，這8名北京農(nóng)商行高管伙同胡毅及其員工，通過虛構(gòu)二手房房貸手續(xù)、小企業(yè)貸款手續(xù)等，里應(yīng)外合在銀行內(nèi)騙貸7.08億元。

經(jīng)法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔保公司董事長胡毅、李京晶共從農(nóng)商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構(gòu)公司需要流動資金等借口，采取互相擔保的方式，于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計2.61億余元。截至案發(fā)前，共造成經(jīng)濟損失3.6億余元。

該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當時，交行個人金融部員工趙某準備貸款買車時，無意間從銀行 征信 系統(tǒng)查到自己在北京農(nóng)商行十八里店支行莫名出現(xiàn)一筆200萬元的二手房貸款。巧合的是，同一時期，一名建行職工衛(wèi)某準備貸款買房時，也發(fā)現(xiàn)自己也在北京農(nóng)商行“被房貸”，隨即報警。面對如此蹊蹺的事，兩人向北京農(nóng)商行總行投訴無果后，便直接把此事捅到北京市銀監(jiān)局。

緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農(nóng)商行營業(yè)部辦理信貸卡，就在這時，細心的銀行柜員發(fā)現(xiàn)，這家成立1年有余的貸款企業(yè)，公章竟然是新的，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業(yè)貸款，于是報警。

2009年3月底，北京農(nóng)商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當時，該行商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍等8位負責人涉嫌勾結(jié)騙貸，被司法機關(guān)調(diào)查，為貸款提供擔保的北京華鼎信用擔保有限責任公司法定代表人安冬及實際控制人胡毅也被司法機關(guān)調(diào)查并采取強制措施。

2010年6月，北京市銀監(jiān)局方面證實，原北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長金維虹和副行長姜朝被停職，原商務(wù)中心區(qū)支行行長田軍也被免去行政及黨內(nèi)職務(wù)。

2010年8月初，北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審。據(jù)悉，當時此案共18名被告人，其中北京農(nóng)村商業(yè)銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人被控共收受賄賂近千萬元。預(yù)計庭審將持續(xù)5天。案發(fā)后，被騙領(lǐng)的7.08億元僅追回了一半。

【上述案例的啟示】

上面一個個血淋淋的騙貸案例給我們信貸機構(gòu)敲響了警鐘，筆者認為，上述案例給我們?nèi)缦聠⑹荆?/p>

啟示一：騙貸的主要形式

縱觀上面十二個案例，騙貸的形式主要有：(一)提供虛假資料，包括虛假身份證、房產(chǎn)證、虛假行駛證、虛假土地證、虛假合格證、虛假收入證明、虛假財務(wù)資料等;(二)虛假貿(mào)易融資，虛構(gòu)貿(mào)易，在這類案例中，往往會有陰陽公司、關(guān)聯(lián)公司的身影，比如案例10所反映的情況;(三)利用空殼公司騙貸，比如案例9、案例11、案例12;(四)員工道德風險、員工失職、內(nèi)外勾結(jié)，在借款人利用虛假資料、虛假貿(mào)易、空殼公司騙貸的過程中，部分騙貸案件出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)、員工失職的情形。

啟示二：信貸機構(gòu)需要優(yōu)化自己的治理結(jié)構(gòu)

一個良好的公司治理機構(gòu)是信貸機構(gòu)長期、穩(wěn)定發(fā)展的基石。目前，我國商業(yè)銀行基本都已經(jīng)建立起了一套風險管理體系，但限于各種原因，商業(yè)銀行在進行風險管理時還是經(jīng)常會受到行政管理架構(gòu)等的限制，領(lǐng)導干預(yù)貸款等情況時有發(fā)生，建議商業(yè)銀行應(yīng)當建立以業(yè)務(wù)流程為中心的風險管理部門，直接對風險管理委員會負責，通過此制度設(shè)計，能夠形成有效的制衡機制，防范風險。

啟示三：建立以業(yè)務(wù)流程為核心的風險管理體系

信貸機構(gòu)應(yīng)當以《商業(yè)銀行授信工作指引》等文件為基礎(chǔ)，結(jié)合自身情況，建立一套以業(yè)務(wù)流程為核心的信貸風險管理體系。風險管理是一個管理過程，包括對風險的確定、量度、評估和發(fā)展應(yīng)付風險的方法、流程、制度，目的是把可以避免的風險減至最小，實現(xiàn)成本及損失最小化。一套完整的信貸風險管理體系包括四個環(huán)節(jié)，即信貸風險的識別、信貸風險的評估、信貸風險的控制和信貸風險管理評價四個方面。

看完貸款7大騙局，2019不再被套路

常在河邊走，哪有不濕鞋……即便你是江湖百曉生，上知天文下知地理中間還熟知地球八卦，可有句話叫做“山外有山，人外有人”。就 貸款 圈里這些坑，任你百曉生還是神算子，基本上也都是防不勝防……

套路1：黑戶也能貸

跑了幾家銀行都沒貸到錢，注冊了幾家 網(wǎng)貸 平臺借款都被拒，這時候如果有人拍著胸脯說可以幫忙消除不良 征信 ，就算黑戶也能貸到款，聽著是不是感覺像雪中送炭一樣溫暖？騙子正是抓住了這些人的心理進行貸款詐騙。可以肯定地說，正規(guī)貸款機構(gòu)是不會給黑戶貸款的，肯給貸款的一般多為披上了專業(yè)外衣的民間借貸，十有八九就是高利貸陷阱，到時貸款人雖然能貸款成功，但是貸款成本巨大，甚至最后利息比貸款本金還要多，家人也面臨著被討債的風險。

套路2：僅憑身份證就能貸款

“有身份證就能貸款，當天放款”、“無抵押無擔保不填表，最高可貸20萬”相信大家對這幾句話都已經(jīng)很熟悉了，不管是在 共享 單車上，還是電線桿上，這樣的廣告隨處可見。對于自身資質(zhì)不好又急需用錢的人來說，這絕對是一個巨大的誘惑，但這真的是值得信賴的救命稻草嗎？其實不然，這些廣告喊出的只是空洞的口號，它們大多數(shù)都是早已設(shè)計好的陷阱，只等你來踩。等你跟他們表達貸款意愿后，接下來你會需要先交介紹費、手續(xù)費、保證金什么的。交完之后，告知你等上幾個工作日就能獲得貸款，然后他們就人間蒸發(fā)，騙你沒商量。

但凡正規(guī)的金融機構(gòu)，您想要申請高額度的貸款，并不是只需要提供身份證那么簡單。你的房產(chǎn)，車，工資流水，公積金，只有提供了這些能夠體現(xiàn)你財力和信用的證明，正規(guī)的貸款機構(gòu)才可能貸款給你，免費的午餐終究只是個幻想。

套路3：幫你洗白征信

很多人貸款被拒都是因為逾期產(chǎn)生的征信污點，于是“征信洗白”這個騙局產(chǎn)業(yè)便誕生了，關(guān)于這點有關(guān)部門也早已出來辟過謠了，隨意消除征信污點根本不現(xiàn)實，所以千萬別信那些說自己路子廣，在銀行內(nèi)部有人，幫你分分鐘消除不良征信的人。

我們都知道，征信對申請信用卡和貸款有很大的影響，正規(guī)的貸款平臺，大多都對征信的要求極高，征信不好的用戶基本已經(jīng)被宣判拒貸。然而騙子正是利用大家想洗白自己征信的心理，這些騙子宣稱自己銀行里面有人，可以幫忙洗白征信，但是需要點錢上下打點一下，到時候你不僅借不到錢，還被白白騙走銀子。

套路4：先交保證金三分鐘下款

申請?zhí)峤缓脦滋炝?，一點消息都沒有，急死了！本來嘛，申請貸款就是為了解決燃眉之急，這倒好，等貸款下來了，黃花菜都得涼了……

此時，假如有人跟你說，繳納300元保證金的話，三分鐘之內(nèi)就能下款，你交還是不交？

交了錢的，三分鐘之內(nèi)，下款是不可能，被對方拉黑倒是非常有可能的，這智商稅交的，沒毛病。

套路5：借1000下700

好多平臺號稱0利息，0費用。說實話，這種一本正經(jīng)胡說八道的本事，真是佩服的五體投地。一毛錢費用不收，你就肯借錢給我，你4不4傻？

事實上，這種情況下，平臺都是以砍頭息的形式收費，具體操作手段就是從貸款本金中先行扣除貸款利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，比如說借款1000元，下款700元，當然了，一周后，需還款1000元。

呵呵，扣除的那300難道不是利息？事實上，借到的本金只有700元而已。簡單算一下：

日利率=利息/本金/借款天數(shù)=300/700/7

年利率日利率*360=（300/700/7）*360≈2200%

尼瑪，年利率超過了2200%，你家0利息長這樣啊……

套路6：退單加倍退款

"網(wǎng)購的商品有質(zhì)量問題，不僅辦退款還加倍賠償！"

2018年非常流行的“退款變貸款”?；旧隙际敲俺淇头o用戶打電話，加微信、 支付寶 然后誘導用戶退款，實際上引誘用戶從貸款平臺上無抵押貸款，然后再以掃碼等方式將其他貸款套走。

淘寶退款的騙局早已有之，只是添加了貸款這一渠道，讓受害人即使沒錢也能被騙，危害程度又高出新級別。所以，在接到此類陌生電話時，一定不要被天上掉的餡兒餅迷惑，忍住不吃最好。謹防被對方引導進入到網(wǎng)絡(luò)貸款平臺。最關(guān)鍵的是，一旦陌生人要求進行轉(zhuǎn)賬操作，十有八九是騙子給你下套。

套路7：“陰陽合同”設(shè)圈套

不久前，央視就曝光了一起這樣的貸款詐騙案件：關(guān)先生向小額貸款公司借貸6萬元，竟簽下了17萬的借貸合同，由于資金周轉(zhuǎn)不開，這6萬元竟然利滾利變成了46萬元，還威脅要收走他的房產(chǎn)！

其實這樣的套路我們已經(jīng)屢見不鮮：與借款人簽訂陰陽合同，當借款人無力償還時，逼迫貸款人簽訂更高額度的貸款合同，更有甚者，讓借款人用房子或者車子來抵押，最后借款人往往把所有的資產(chǎn)投進去也無力償還貸款，真正的貸到傾家蕩產(chǎn)。

當然了，貸款貓膩遠不止上面這幾種，不過常見的基本上都在這里了。缺錢寶寶們，想借錢的時候動動腦，這些坑隨隨便便踩一個，想要翻身可能不太容易，傾家蕩產(chǎn)也不是沒可能。所以，同志們，可長點兒心吧！