一、問題的由來

案例1

李某、王某1違法發(fā)放貸款罪， 大同市中級(jí)人民法院 （2018）晉02刑終46號(hào)

【裁判要旨】

大同銀行新建南路支行原行長(zhǎng)李某和原客戶經(jīng)理王某因違法發(fā)放貸款被定罪，雖然貸款方涉及抵押材料造假，但均按期歸還貸款，未給大同銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，因此二人雖被定罪但免于刑事處罰。

案例2

周群、朱守衛(wèi)等違法發(fā)放貸款罪，南京市中級(jí)人民法院 （2018）蘇01刑終839號(hào)

【案情介紹】

周群為原廣發(fā)銀行南京分行水西門支行女行長(zhǎng)，這位女行長(zhǎng)給自己的前夫違規(guī)放貸超億元，其中貸款本金總計(jì)7600余萬元未收回，不僅自己鋃鐺入獄，還牽連該行朱守衛(wèi)、牛鑫和胡立文三名員工遭受牢獄之災(zāi)。

2015年1月至6月，周群在擔(dān)任廣發(fā)銀行南京分行水西門支行行長(zhǎng)期間，明知南京華特爾材料有限公司、江蘇雄國(guó)景盛石材有限公司、南京歐杭建材有限公司、南京合春全裝飾建材有限公司、南京優(yōu)奇建材有限公司、南京典范建材裝飾有限公司、南京全凱建材有限公司、中建聯(lián)設(shè)備租賃股份有限公司系其前夫莊亞宏家族所控制或關(guān)聯(lián)的企業(yè)，不符合授信貸款條件，仍安排支行客戶經(jīng)理朱守衛(wèi)、牛鑫辦理授信貸款手續(xù)，故意不履行行長(zhǎng)審查、審批職責(zé)，向8家企業(yè)違法發(fā)放貸款人民幣7668萬元。

受行長(zhǎng)周群的安排和影響，該行兩名員工朱守衛(wèi)和牛鑫，未嚴(yán)格審查借款人借款用途、償還能力，也未嚴(yán)格審查擔(dān)保人償還能力、質(zhì)押商票的價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性，出具部分內(nèi)容失實(shí)的貸款調(diào)查報(bào)告，分別向上述企業(yè)違法發(fā)放貸款3780萬元和3888萬元。

時(shí)任廣發(fā)銀行南京分行小企業(yè)授信管理部總經(jīng)理的胡立文，事先同意周群提出的“打擦邊球”“形式合規(guī)”的貸款擔(dān)保方式，在授信貸款審批過程中，對(duì)保證人償還能力、質(zhì)押商票的價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性未嚴(yán)格審查，涉及違法發(fā)放貸款4968萬元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在周群授意下，廣發(fā)銀行共向前夫控制的不符合授信貸款條件的8家企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款合計(jì)1.26億元。雖然其中部分貸款到期后歸還了本息，但又在同一授信期限內(nèi)貸款4950萬元，案發(fā)時(shí)上述貸款本金總計(jì)7600余萬元未收回。

【法院裁判】

南京市建鄴區(qū)人民法院一審判決認(rèn)為，周群、朱守衛(wèi)、牛鑫、胡立文違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。其中，朱守衛(wèi)、牛鑫歸案后如實(shí)供述各自罪行，系坦白，依法從輕處罰，胡立文主觀惡性相對(duì)較小、案件參與度較低，對(duì)其適用緩刑。

周群被判處有期徒刑8年，并處罰金人民幣10萬元；朱守衛(wèi)和牛鑫犯分別被判處有期徒刑2年10個(gè)月和2年8個(gè)月，并處罰金人民幣3萬元；胡立文判處有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金人民幣5萬元。

周群不服一審上訴，江蘇省南京市中級(jí)人民法院駁回上訴，維持原判。

案例3

云南一銀行信貸員利用職務(wù)之便，違規(guī)發(fā)放貸款，獲刑6年。

【案情介紹】

根據(jù)云南省高級(jí)人民法院在10月26日發(fā)出的消息，云南省曲靖市羅平縣人民法院在近期審理了一件有關(guān)“銀行‘內(nèi)鬼’違規(guī)發(fā)放貸款”的案件，這起案件中的被告人名為王某東，他原本是羅平縣當(dāng)?shù)匾患业你y行信貸員，現(xiàn)因多次違反規(guī)定向他自己發(fā)放貸款，已被法院判處6年有期徒刑。

經(jīng)過法院對(duì)該案件的審理發(fā)現(xiàn)，從2013年開始，王某東就一直利用自己銀行信貸員的身份，借用、冒用其他人的身份信息，向自己違規(guī)發(fā)放了38筆貸款，共計(jì)人民幣480.5萬元，就這樣一直到貸款超出還款期限，王某東所冒用的一名農(nóng)戶收到了銀行的追債信息，這才使王某東的違法行為徹底敗露。

羅平縣人民法院經(jīng)過審理認(rèn)為，王某東身為銀行的工作人員，利用職務(wù)之便，嚴(yán)重違反了國(guó)家規(guī)定，偽造貸款原由及貸款檔案，為他們辦理借新還舊貸款、跨區(qū)域貸款、借名貸款等業(yè)務(wù)，還將貸款的大額或全額發(fā)放給自己用于還債和投資經(jīng)營(yíng)，并且沒有按期歸還，王某東用違規(guī)的方式發(fā)放巨額貸款，使銀行產(chǎn)生了巨大的損失。

羅平縣人民法院判處王某東已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，判處王某東6年有期徒刑，并上繳10萬元罰款。