一年之內(nèi)LPR三連降，讓首套房貸利率，都進入了“3時代”。

節(jié)省購房成本同時，也減少了存量房貸的月供。

那么，存量房貸到底會減多少月供，從什么時候開始呢？

首先，要知道，存量房貸利率是一年一變的。

目前，大多數(shù)存量房貸的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。

2022年12月20日，中國人民銀行公布了LPR五年期最新報價利率顯示，為4.3%。

也就是說，每年1月1日重新定價的存量房貸，將在2023年全年執(zhí)行4.3%的基準利率。

不管辦理貸款時LPR是多少，2023年都將執(zhí)行4.3%的基準利率。

比如，買房時LPR是5.05%+30個基點，那么到了2023年，將是4.3%+30個基點。（在整個貸款周期，基點是一直變的。）

不過，也有人反映，最近自家的月供沒啥變化。

對于這種情況，主要有兩個原因。

一是，一部分存量房貸在轉(zhuǎn)LPR時，選擇了固定利率。

二是，剩余存量房貸是自動轉(zhuǎn)成LPR的，重新定價時間為辦理貸款時間的次年。（比如辦理貸款時間為4月5日，轉(zhuǎn)成LPR之后，也會在每年該日期重新定價）

如今2023年，每年1月1日重新定價的存量房貸，相比上一年會減少多少月供？

先來梳理一下，近一年來，LPR月度報價的變化。

2021年12月20日，LPR報價為4.65%。 

2022年12月20日，LPR報價為4.3%。

肉眼可見，這一年來，LPR報價減少了35個基點。

比如說，2022年年初，房貸利率為4.65%+30基點。

那么，到了2023年，將執(zhí)行4.3%+30基點。

舉個例子，貸款100萬的等額本息，貸款25年，月供將減少195.16元。

按照貸款100萬、150萬、200萬，貸款25年計算，基準利率下降之后，一年來下能節(jié)省幾千元。

不止商業(yè)存量房貸，公積金存量房貸，2023年也會降一些月供了。

去年9月30日，中國人民銀行發(fā)布公告，下調(diào)住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。

其中明確，對于2022年10月1日以前已經(jīng)發(fā)放的首套個人住房公積金貸款，自2023年1月1日開始，執(zhí)行調(diào)整后的利率。

簡而言之，之前公積金貸款的買房人，每個月也能減少一些月供了。

以新房首套為例，公積金貸款額度為60萬，貸款年限為30年，月供可少還49.14元，一年就是589.68元。

除此，天津的最新房貸利率也迎來了好消息。

就在1月29日，天津正式官宣了：

自2023年1月起，天津首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限執(zhí)行“不低于相應(yīng)期限LPR-40個基點”。

即為3.9%。

二套的話，LPR+60個基點仍保持不變，為4.9%。

不過，放眼全國，鄭州的首套房貸利率已降至3.8%

可預(yù)期的是，天津房貸利率有可能進一步下調(diào)。