終身壽險(xiǎn)的“保障+理財(cái)”雙重性質(zhì)想必大家都知道了，特別是其中的增額終身壽險(xiǎn)更是引起了很多理財(cái)愛(ài)好者的注意。

最近也有不少朋友打算購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)，但市面上的增額終身壽險(xiǎn)那么多，真是讓人選不出來(lái)~

像和泰人壽之前就出過(guò)幾款出色的增額終身壽險(xiǎn)，例如和泰鑫享福終身壽險(xiǎn)、和泰增多多3號(hào)（泰山版）增額終身壽險(xiǎn)，都賣得還可以。

今天學(xué)姐要來(lái)測(cè)評(píng)的也是和泰人壽發(fā)行的產(chǎn)品，名為和泰福滿盈終身壽險(xiǎn)。接下來(lái)就帶大家一起分析一下這款增額終身壽險(xiǎn)究竟如何，是否值得我們配置。

一．和泰福滿盈終身壽險(xiǎn)保障情況分析

我們來(lái)查看一下產(chǎn)品測(cè)評(píng)圖：

1.基本保障內(nèi)容簡(jiǎn)單

現(xiàn)在和泰鑫享福終身壽險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容為身故/全殘保障，這個(gè)保障責(zé)任的設(shè)置是挺簡(jiǎn)單基礎(chǔ)的。

市面上有一些增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品除了提供身故/全殘保障以外，還持有投保人身故/全殘豁免保障、航空/客運(yùn)公共交通工具意外身故/全殘保障，能夠提供非常全面的保障。

2.有效保額逐年遞增

大家都明白增額終身壽險(xiǎn)的年度有效保額普遍來(lái)說(shuō)是按照一定的增額比例以年復(fù)利形式年復(fù)一年地增加，和泰鑫享福終身壽險(xiǎn)也不存在差異。

和泰鑫享福終身壽險(xiǎn)的增額比例不算高，為3.5%，這是比較常見(jiàn)的一個(gè)增額比例。

有效保險(xiǎn)金額的計(jì)算方式是以合同約定的基本保險(xiǎn)金額為計(jì)算基數(shù)進(jìn)行計(jì)算，起始時(shí)間是保險(xiǎn)合同生效時(shí)，每滿一個(gè)保單年度基于3.5%的比例慢慢地增長(zhǎng)。

可以理解為和泰鑫享福終身壽險(xiǎn)具體年度有效保險(xiǎn)金額為上一個(gè)保單年度的有效保險(xiǎn)金額*（1+3.5%）。

3.繳費(fèi)期限多種選擇

拿繳費(fèi)期限來(lái)說(shuō)，和泰鑫享福終身壽險(xiǎn)為消費(fèi)者帶來(lái)的選項(xiàng)是比較多的，涵蓋了3/5/10年交。

這是比較貼心的設(shè)置~假如大家沒(méi)有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，可以將繳費(fèi)期限拉長(zhǎng)。

因?yàn)橐抢U費(fèi)期限拉長(zhǎng)，我們每次繳納的保費(fèi)就會(huì)少一些，可以有效縮小我們一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

二．和泰福滿盈終身壽險(xiǎn)收益及適投人群

1.收益情況

跟年金險(xiǎn)相似，增額終身壽險(xiǎn)我們也要理解IRR，目前IRR是其內(nèi)部收益率，也是實(shí)際利率。當(dāng)今市面上好的增額終身壽險(xiǎn)IRR一般在3.5%左右。

學(xué)姐以一名30歲女性為例介紹一下，用保費(fèi)預(yù)估保額的方法給大家重點(diǎn)測(cè)算一下和泰鑫享福終身壽險(xiǎn)的收益情況。

倘若這名女性選擇10年的繳費(fèi)期限，那么年交保費(fèi)就是12000元，保單的基本保險(xiǎn)金額一共為103848元。

后續(xù)到第75個(gè)保單年度末（該名女性105歲時(shí)），有效保險(xiǎn)金額為1324293元，假如用此時(shí)的有效保險(xiǎn)金額減去已交保費(fèi)120000元，差額突破了120萬(wàn)元。

可以理解為若是該名女性在年滿105歲后的首個(gè)保單周年日身故，保險(xiǎn)公司至少能為指定的受益人提供1324293元的身故保險(xiǎn)金，這個(gè)收益情況還是不低的。

2.適投人群

說(shuō)到這里，是不是有些朋友已經(jīng)想投保了？但先別著急購(gòu)買，因?yàn)樵賰?yōu)秀的保險(xiǎn)產(chǎn)品也不是每個(gè)人都適合選擇的。

以增額終身壽險(xiǎn)為例，我們一般是建議有閑錢理財(cái)?shù)母邇糁等巳簛?lái)購(gòu)買。如若是我們普通工薪階層、家庭經(jīng)濟(jì)支柱，學(xué)姐希望你們繞道考慮定期壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)杠桿十分高，況且用較低的保費(fèi)可以買到較高的保額。贏到的賠償金可以在一定程度上減小被保人家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，也可以用來(lái)理賠被保人生前的負(fù)債，不一定讓家庭經(jīng)濟(jì)雪上加霜。

只不過(guò)在另一方面，學(xué)姐建議各位先把自身的保障型保險(xiǎn)（如重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等）置備齊全，接下來(lái)再考慮理財(cái)保險(xiǎn)/理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)。先將自身保障做好，才能有更強(qiáng)大的力量來(lái)抵御疾病和意外制造的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)哦~

介紹下來(lái)，我們可以了解到和泰鑫享福終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容比較清晰易懂，在保障方面不是很出彩，好在收益還可以。但學(xué)姐還是建議朋友們多分析下其他家產(chǎn)品，挑選保障內(nèi)容更加齊全、更加適合自己而且收益也高的保險(xiǎn)來(lái)入手。