從官方頁面來看，友邦贏未來保險(xiǎn)計(jì)劃是由贏未來兩全保險(xiǎn)和增利寶萬能險(xiǎn)組合而成。

贏未來的保障期可以選擇20年或者25年，繳費(fèi)期可以選擇6年或者10年。

所謂兩全保險(xiǎn)，即生死兩全，既保生存，也保死亡。

通俗理解就是，保障期內(nèi)掛了給錢，保障到期沒掛也會(huì)給錢。

只是賠付的金額不一樣罷了。

其實(shí)，這種產(chǎn)品的人身保障作用不大，以友邦贏未來兩全為例：

身故金最多賠付已交保費(fèi)的160%，基本沒啥杠桿。

所以，我們重點(diǎn)關(guān)注期滿金能給付多少，也就是收益怎么樣？

類似，我們?nèi)ャy行存錢，肯定要問一問，存款的利率是多少？

比如，1萬要存兩年，工商銀行到期給11000元，招商銀行到期給12000元。

明顯招商收益高呀~

那么，友邦贏未來的收益怎樣，我們依據(jù)官方的案例來測(cè)算下：

0歲男孩，每年交31740元，交10年，25歲期滿金為60萬元。

用儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的照妖鏡IRR計(jì)算，irr為3.14%，折合單利為4.34%。

老實(shí)說，這個(gè)收益在友邦的產(chǎn)品庫里確實(shí)是難得一見的“好產(chǎn)品”，

比之前的友自在、創(chuàng)贏未來等年金險(xiǎn)好太多了。

但是，放眼整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，這個(gè)收益就一般了。

??保底利率越高越好，目前最高是3%

這是合同約定的最低收益，絕對(duì)的安全，不管將來利率怎么波動(dòng)，這個(gè)都是保證的。

能選保底3%的，就不要選擇2.5%、1.75%。

??結(jié)算利率越高越好，越穩(wěn)定越好

保險(xiǎn)公司為了利于銷售，產(chǎn)品剛上線的時(shí)候一般利率都不錯(cuò)，

所以，我們要重點(diǎn)關(guān)注下以往幾年利率的穩(wěn)定性。

??初始手續(xù)費(fèi)越低越好

初始手續(xù)費(fèi)，是指把錢放進(jìn)萬能賬戶進(jìn)行增值的時(shí)候，進(jìn)入賬戶之前需要扣取一定的手續(xù)費(fèi)。

目前市面上初始手續(xù)費(fèi)在1%~5%之間。

??領(lǐng)取費(fèi)用越低越好

領(lǐng)取費(fèi)用，是指在猶豫期后領(lǐng)取賬戶里的錢，所需要繳納的費(fèi)用。

大部分萬能賬戶都只需要前5年收取領(lǐng)取費(fèi)用，第6年開始就不需要收費(fèi)。

而前5年收取的費(fèi)用通常是5%、4%、3%、2%、1%

也有比較優(yōu)秀的，比如3%、1%、1%、1%、1%。

??部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，沒有限制最好

盡量選擇壽險(xiǎn)型萬能賬戶，領(lǐng)取沒有限制，而年金險(xiǎn)萬能賬戶有20%的領(lǐng)取限制。

接著，我們來看增利寶萬能險(xiǎn)的表現(xiàn)如何？

增利寶是一個(gè)壽險(xiǎn)型萬能險(xiǎn)。

優(yōu)點(diǎn)就是每年的領(lǐng)取不限額，相對(duì)比較靈活。

但硬傷很明顯，保底利率只有2.0%，且初始費(fèi)用收取較高，期繳5%、追加3%。

只要這兩個(gè)硬傷存在，不管以后利率是上升還是下降，對(duì)用戶來說都不利。