|
根據(jù)相關資料，友邦人壽2022年的開門紅主要有四款。雙年金+雙重疾，均為老產品+新產品，也就是二新二舊。
今天我們來聊下友邦的新版年金《友邦創(chuàng)贏未來保險產品計劃》。
根據(jù)官方資料顯示，它是《友邦創(chuàng)贏未來年金保險》、《友邦增利寶終身壽險（萬能型）》以及附加險《完全無憂豁免保費定期壽險》的組合。創(chuàng)贏未來是一款快返型年金險，保障期間15年/20年/30年可選。年金給付是在第5個保底年度開始，期滿給付期滿金后合同終止。
對于年金，我們最看重的就是收益，下面我們還是來測算它的收益。0歲女寶，每年51015保費投入，連續(xù)15年，總保費投入765225元；5-19歲每年領取年金5萬，共計75萬，20歲領取滿期金2.5萬，20年累計領回775000元。
775000元-765225元=9775元，20年增值9775。
也就是說，投入76萬多，需要20年的時間，也才凈收益不到1萬元。
我們根據(jù)以上數(shù)據(jù)，拉一個表格： 
它的內部收益率IRR為0.24%，跟友自在年金在一個水平上。坦白講，這個收益水平稍微懂點保險的人都會感到驚訝吧！要知道，目前市面上很多表現(xiàn)較好的產品基本可以達到3.0%-3.5%左右。簡單看了下增利寶萬能險，跟友自在基本一樣，也是一個壽險型萬能險。優(yōu)點就是每年的領取不限額，相對比較靈活。但硬傷還是存在，保底利率只有2.0%，且初始費用收取較高，期繳5%、追加3%。只要這兩個硬傷存在，不管以后利率是上升還是下降，對用戶來說都不利。這是合同約定的最低收益，絕對的安全，不管將來利率怎么波動，這個都是保證的。保險公司為了利于銷售，產品剛上線的時候一般利率都不錯，所以，我們要重點關注下以往幾年利率的穩(wěn)定性。初始手續(xù)費，是指把錢放進萬能賬戶進行增值的時候，進入賬戶之前需要扣取一定的手續(xù)費。領取費用，是指在猶豫期后領取賬戶里的錢，所需要繳納的費用。大部分萬能賬戶都只需要前5年收取領取費用，第6年開始就不需要收費。而前5年收取的費用通常是5%、4%、3%、2%、1%盡量選擇壽險型萬能賬戶，領取沒有限制，而年金險萬能賬戶有20%的領取限制。這個可以理解為一個減額定期壽險，是針對投保人設計的。
所謂減額，就是定壽的保額隨著繳費年限的增多而遞減，定壽的保額等于主險未交保費之和。如果投保人身故或者全殘，賠付的保額剛好等于未交保費，以達到豁免保費的目的。
通過對比可以發(fā)現(xiàn)，友邦創(chuàng)贏未來跟友自在基本一樣，同質化比較嚴重。只是目標群體不同，創(chuàng)贏未來針對青少年，友自在面對中老年。
從收益來講，兩款產品并不可觀，不管是年金還是萬能險。業(yè)務員一般都拿萬能險現(xiàn)在的結算利率吹噓，
但保險講究的是確定性，特別是理財險，還是得看保障的利益。當然，以上觀點僅代表個人理解和偏好，具體請結合自身需求，合理取舍！
|
