據(jù)日本《每日新聞》報導(dǎo)指出，三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行與瑞穗銀行等三大銀行，都已經(jīng)導(dǎo)入RPA。而IDC Financial Insight在今年4月發(fā)布的報告中，也提到亞太區(qū)有近10家銀行是RPA早期成功導(dǎo)入的案例。反觀國內(nèi)，2021上半年，國內(nèi)RPA行業(yè)共計融資11起，總體融資金額超10億元，單筆融資近1億元；今年7月，RPA廠商金智維完成逾2億元B輪融資，這些數(shù)據(jù)表明RPA項(xiàng)目至今依然備受資本青睞。是什么原因讓RPA如此深受市場和金融行業(yè)青睞？
Gartner指出，企業(yè)或機(jī)構(gòu)對數(shù)字化系統(tǒng)改造需求的增加是驅(qū)動RPA增長的重要因素。數(shù)字經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)，海量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求造就了巨大的數(shù)字化市場。基于投入與產(chǎn)出的衡量，更多的解決方案也讓廣大企業(yè)陷入數(shù)字化轉(zhuǎn)型抉擇焦慮之中。
而RPA具備投資少、見效快、易部署、非入侵等諸多優(yōu)點(diǎn)，可以代替人執(zhí)行大量重復(fù)的、機(jī)械的、規(guī)則化操作，這使其一經(jīng)推廣就得到廣大企業(yè)的認(rèn)可。以RPA為代表的業(yè)務(wù)流程自動化能夠快速幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)增效降本，更好地滿足各行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。其與AI、低代碼等技術(shù)的融合也讓RPA能夠適用于更多復(fù)雜的業(yè)務(wù)場景，并能夠深度挖掘更多的業(yè)務(wù)流程；RPA易用性得到極大的提高，更多一線人員能夠開發(fā)應(yīng)用與部署RPA機(jī)器人。
目前，主流RPA企業(yè)主要分為三類：一是純RPA公司，二是互聯(lián)網(wǎng)、金融、軟件等領(lǐng)域的大企業(yè)孵化的RPA業(yè)務(wù)，三是切入RPA的AI與傳統(tǒng)運(yùn)維服務(wù)商；在產(chǎn)品模式方面，按照ToB和ToC劃分，RPA廠商又分為兩種模式：企業(yè)級RPA與人人可用的RPA。Gartner認(rèn)為，2021年數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然是企業(yè)高度優(yōu)先的需求，RPA可以結(jié)合先進(jìn)的技術(shù)應(yīng)用來幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)超自動化，并憑借無創(chuàng)集成、高效敏捷、可擴(kuò)展性等特點(diǎn)，RPA將在中國邁向更廣闊的市場。在RPA服務(wù)的各個行業(yè)中，金融領(lǐng)域的RPA滲透率最高，約為5%~10%。RPA等技術(shù)正在重塑金融業(yè)，通過RPA提升業(yè)務(wù)效率，完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的案例比比皆是。那么金融業(yè)應(yīng)該如何運(yùn)用RPA？
與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)有兩個顯著特點(diǎn)，一是高度數(shù)據(jù)化，二是面臨強(qiáng)監(jiān)管。盡管金融行業(yè)的信息化水平最高，但各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間相互獨(dú)立，缺乏數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的協(xié)同，主要依賴人力或者高成本的API進(jìn)行數(shù)據(jù)交互；強(qiáng)監(jiān)管要求較高的安全性與合規(guī)性，在監(jiān)管報送方面需要耗費(fèi)極大的人力成本去支持。而RPA則可以替代人力完成高頻重復(fù)的操作行為，低成本地實(shí)現(xiàn)不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)對接。
一種是大量、高重復(fù)的線上工作。如銀行中牽扯到客戶數(shù)據(jù)、關(guān)鍵賬戶往來、用影像系統(tǒng)做電子化處理等，需要很多人力在線上完成操作，雖然運(yùn)用現(xiàn)代化工具，但是模式是傳統(tǒng)的，給企業(yè)帶來的投入和成本也是巨大的，RPA在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中首先就是能很好地解決這個問題。第二種是系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的共享和流程創(chuàng)建，RPA可以解決如何實(shí)現(xiàn)快速迭代又減少接口改造的矛盾，這是RPA在金融領(lǐng)域比較明顯的應(yīng)用場景。以銀行為例，近年來數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中大方向是以客戶為中心的流程再造，這種流程會打破原來以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的煙囪式形式的IT劃分，客戶服務(wù)流程需要從各個系統(tǒng)進(jìn)行串接，如果用傳統(tǒng)的IT技術(shù)去做接口改造量很大，上線業(yè)務(wù)難度大、成本高、時間長，RPA也能很好的解決這個問題，目前，金融行業(yè)使用RPA較多的細(xì)分行業(yè)集中于銀行、證券領(lǐng)域，保險、基金行業(yè)還在初步應(yīng)用的階段。在銀行領(lǐng)域，RPA主要用于風(fēng)險控制、資產(chǎn)選擇、數(shù)據(jù)分析、運(yùn)營管理、渠道建設(shè)等場景，例如信貸財報自動錄入、監(jiān)管上報、 保函業(yè)務(wù)、 信用卡發(fā)卡信用調(diào)查及在線審批等業(yè)務(wù)。根據(jù)研究，RPA給60~75%的銀行流程帶來約30~40%的效能提升，全面幫助銀行在各個場景中解決流程自動化難題。國內(nèi)外的銀行機(jī)構(gòu)正紛紛著手對RPA應(yīng)用進(jìn)行布局，以實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的降本增效。放眼國內(nèi)，興業(yè)銀行、工行、浦發(fā)銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行等大型金融機(jī)構(gòu)也已經(jīng)公開宣布已經(jīng)在RPA技術(shù)上落地。以國內(nèi)某商業(yè)銀行為例，自2018年引入RPA機(jī)器人技術(shù)后，已陸續(xù)實(shí)現(xiàn)了近30個業(yè)務(wù)流程自動化。該銀行主要將RPA運(yùn)用在運(yùn)營管理、網(wǎng)絡(luò)金融、交易銀行等部門，節(jié)省大量人力基礎(chǔ)上，提高業(yè)務(wù)效率、風(fēng)險合規(guī)、客戶滿意度。KYC（Know Your Customer）即“核實(shí)客戶信息”，是金融行業(yè)重要的合規(guī)流程。銀行、保險、證券等機(jī)構(gòu)需要通過收集客戶數(shù)據(jù)，核實(shí)客戶身份背景，驗(yàn)證客戶信息來全面了解自己的客戶。這些客戶信息大多來自不同文檔，不同系統(tǒng)平臺。員工手動處理數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證需要花費(fèi)至少一周的時間。RPA+AI可自動識別讀取數(shù)據(jù)，跨系統(tǒng)收集客戶信息，并通過預(yù)先設(shè)定的參數(shù)對客戶信息進(jìn)行驗(yàn)證，過濾可疑的欺詐者。員工只需花費(fèi)幾分鐘就能完成核實(shí)驗(yàn)證工作，不僅提高處理效率，還能節(jié)省大量時間。實(shí)施RPA后，由RPA機(jī)器人在后臺查詢其他行和本行核心系統(tǒng)客戶信息，生成對比報表，由柜員確認(rèn)后，機(jī)器人生成打印申請書等套打憑證，客戶只需簽字確認(rèn)即可；在此基礎(chǔ)之上，同時將電話核實(shí)由網(wǎng)點(diǎn)上收到集中作業(yè)后臺統(tǒng)一處理，開戶成功后由機(jī)器人進(jìn)行人行備案。此外，RPA還可用于個人抵押貸款房產(chǎn)信息查詢，服務(wù)于總行渠道與客戶服務(wù)部放款審查和貸后監(jiān)測環(huán)節(jié)，用于實(shí)時查詢抵押物狀態(tài)。強(qiáng)化個人抵押貸款業(yè)務(wù)房產(chǎn)狀態(tài)有效性和真實(shí)性核查，可提升貸后監(jiān)控預(yù)警效率。在海外，日本最大的金融機(jī)構(gòu)三菱日聯(lián)金融集團(tuán)（MUFG）旗下的三菱東京日聯(lián)銀行（BTMU），早在2014年就已開始使用RPA系統(tǒng)，并于2017年5月成立數(shù)位企劃部，加速RPA的落地。據(jù)統(tǒng)計BTMU在2017年將約100項(xiàng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樽詣踊?，并計劃?024年前實(shí)現(xiàn)2000項(xiàng)自動化業(yè)務(wù)落地，目前BTMU正將RPA系統(tǒng)應(yīng)用在房屋貸款文件檢查、海外匯款等相關(guān)業(yè)務(wù)上。日本瑞穗金融集團(tuán)（MHFG）旗下的瑞穗銀行也在使用RPA系統(tǒng)，原本人工輸入需要花費(fèi)4-5分的時間的工作，現(xiàn)在只要數(shù)十秒，效率大大提升。日本第三大金融機(jī)構(gòu)三井住友金融集團(tuán)（SMFG）旗下的三井住友銀行（SMBC），從2017年開始引入RPA。光2017上半年，就節(jié)省了40萬個小時工作量（約200人份的工作量）。SMBC還于2018年4月引入了能將客戶資產(chǎn)資料直接傳送給負(fù)責(zé)人的RPA系統(tǒng)。IDC《自動化如何造福人類》報告認(rèn)為，歷史已經(jīng)證明技術(shù)進(jìn)步會促進(jìn)收入增加和就業(yè)趨勢穩(wěn)定。而當(dāng)前時代，自動化和其他智能技術(shù)也同樣適用。有朝一日，當(dāng)RPA真正實(shí)現(xiàn)“人人可用”后，還將有更多人受益。長遠(yuǎn)來看，包括自動化在內(nèi)的各種技術(shù)能夠改變很多行業(yè)，并為這些行業(yè)帶來發(fā)展及社會效益增長的潛力。
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