醫(yī)療險的種類與保障

1.門診醫(yī)療險

很少單獨存在，通常會以主險附加其它險種的形式，或者以附加險的形式存在其它險種當(dāng)中。

醫(yī)院門急、急診產(chǎn)生的醫(yī)療費用。

理賠門檻低，日常的感冒發(fā)燒去門診，花個一兩百也能報銷，對于這種低門檻高頻率的理賠，產(chǎn)品在定價上并不太便宜，屬于杠桿極低的一個險種 。

去門診花個幾百塊錢并不會給我們造成經(jīng)濟上的負擔(dān)，每年的保費支出也夠看幾次門診了，這種杠桿極低的產(chǎn)品，一般情況不建議購買。

但是，此險種一般會同時附加意外保障和小額醫(yī)療的保障，有的是以附加險存在于中高端醫(yī)療險當(dāng)中，因此，含門診的保險，比較適合保費預(yù)算充足的人購買。

2.小額醫(yī)療險

別名：住院保、萬元護，針對住院報銷的一個險種，保額不高，一般為一兩萬元。同時，大部分產(chǎn)品會涵蓋一個意外險的基本保障。

住院產(chǎn)生的醫(yī)療支出，除了免責(zé)條款中的特殊情況，基本上住院就能理賠；如果涵蓋了意外險的基本保障，意外產(chǎn)生的門診醫(yī)療也是包含在保障范圍內(nèi)的。

保額雖然不高，但是比較容易達到理賠條件，主要用來補充百萬醫(yī)療險的免賠額。

作為百萬醫(yī)療險的補充險種，這種保險雖然容易獲得理賠，但在價格上并沒有優(yōu)勢，在保費支出上比起百萬醫(yī)療險也不遑多讓。

對于這種保額不高的小額醫(yī)療險，并非一定要通過保險轉(zhuǎn)移醫(yī)療風(fēng)險，我們也可以選擇風(fēng)險自留，一萬塊錢正常家庭都是可以拿出來的。因此，對于這種小額醫(yī)療險，可根據(jù)自身需求選擇是否購買。但是，有個前提，必須是已經(jīng)購買了百萬醫(yī)療險。

3.百萬醫(yī)療險

如其名，這種保險有百萬的保額，通常會用一個較高的免賠額，用來過濾大部分的小額理賠，把保障集中在大額醫(yī)療支出上，是一個非常經(jīng)濟實惠的險種。

住院導(dǎo)致的醫(yī)療支出，通常有一萬的免賠額，普通住院自費超過一萬就能理賠，重大疾病0免賠 ，此險種主要解決大額醫(yī)療支出對其家庭造成的經(jīng)濟負擔(dān)。

保額很高，免賠額也很高，一般住院用不上，能用上的基本都是大病，正因如此，才能在價格上做到經(jīng)濟實惠。

百萬醫(yī)療險，主要是解決大病風(fēng)險，而普通人最需要的保險，恰恰就是這種轉(zhuǎn)移大額醫(yī)療支出的保險，再加上它經(jīng)濟實惠的價格，對于我們普通人來說，在符合投保條件的情況下，第一份商業(yè)醫(yī)療險選它準(zhǔn)沒錯。

4.中端醫(yī)療險

中端醫(yī)療險是比百萬醫(yī)療險更進一階的醫(yī)療險，除了百萬醫(yī)療險的基礎(chǔ)保障外，還多了更好的就醫(yī)環(huán)境和可選責(zé)任，當(dāng)然價格也貴了不少。

住院產(chǎn)生的醫(yī)療支出，以及附加門診保險后的門診醫(yī)療支出。

可享受公立醫(yī)院的特需部、國際部，住院直付，以及部分醫(yī)保定點的私立醫(yī)院，使其擁有較好的就醫(yī)環(huán)鏡，同時還可以附近門診保險，讓其擁有更好的就醫(yī)體驗。

中端醫(yī)療險，其實就是在百萬醫(yī)療的基礎(chǔ)上提高價格，讓其擁有更好的就醫(yī)環(huán)境和體驗，提升后的價格也不在親民，這類保險，其實更加適合經(jīng)濟相對殷實的中產(chǎn)階層。

5.高端醫(yī)療險

高端醫(yī)療是比中端醫(yī)療更進一階的保障，保額超高，保障責(zé)任更加豐富，就醫(yī)醫(yī)院不再僅限于國內(nèi)二級及以上公立醫(yī)院。

除了住院、門診等基礎(chǔ)的保障以外，還涵蓋了如：生育、牙科、眼科、體檢、疫苗等優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

最突出的應(yīng)該就是昂貴的價格和極致的醫(yī)療服務(wù)，全面深度的保障責(zé)任（可以涵蓋齒科、孕產(chǎn)、體檢、預(yù)約就診等）、地域覆蓋廣泛（可以涵蓋全球就醫(yī)區(qū)域）、涵蓋昂貴的私立醫(yī)院、醫(yī)療直付（保險公司直接和醫(yī)院結(jié)算）等特征，且高端醫(yī)療險的核保也很寬松。

高端醫(yī)療險，其實已經(jīng)不再是簡簡單單的解決醫(yī)療支出，更多的是其優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，以及整合全球優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，其昂貴的價格也不是普通人所負擔(dān)得起，這類保險更加適合資金雄厚的高凈值人群。

6.專項醫(yī)療險

專項醫(yī)療險是指針對某種特定人群或特定風(fēng)險而設(shè)計的，用于滿足個性化醫(yī)療需求。

針對于特定人群特定風(fēng)險，提供的的醫(yī)療保障，比如用于覆蓋孕期媽媽孕產(chǎn)并發(fā)癥和新生兒風(fēng)險的孕中險，專門針對癌癥的防癌醫(yī)療險，針對牙齒保障的齒科保險等。

這類保險保障責(zé)任相對比較單一，因此健康告知也比較寬松，價格相對也比較便宜。

這類提供非常規(guī)保障的醫(yī)療險，對于大部分來說是用不上的，但其獨有的保障也是常規(guī)醫(yī)療險沒有的，如孕嬰險，正常醫(yī)療險都是將妊娠相關(guān)疾病除外的，但是卻可以通過補充孕嬰險給媽媽和未出生的寶寶提供妊娠期的醫(yī)療保障；如防癌險，如果有高血壓糖尿病等疾病，正常醫(yī)療險可能就投不了，但是可以投保健康告知寬松的防癌醫(yī)療險，這樣重大疾病中發(fā)病率最高的癌癥也有了一份醫(yī)療保障，這也是此類保險的價值所在。

7.惠民醫(yī)療險

惠民醫(yī)療險是一種城市定制性商業(yè)保險(惠民保），由各地方政府部門參與和引導(dǎo)，當(dāng)?shù)乇ｋU公司承保的一種普惠型商業(yè)醫(yī)療險。

惠民保采用一城一策的承保方案，各地保險責(zé)任范圍根據(jù)當(dāng)?shù)卣哂兴煌Ｒ话銇碚f，惠民保包括醫(yī)保內(nèi)、醫(yī)保外、特藥三種保險責(zé)任。

惠民保和百萬醫(yī)療險一樣有著百萬的保額，但是，卻不是100%報銷，有著一定的自費比例，免賠額也高于百萬醫(yī)療，且三項保障責(zé)任分別計算免賠額。

價格非常便宜，根據(jù)不同年齡，一年保費也就十幾元到一兩百元不等，且無健康告知，只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就可以參保。

此類保險價格親民卻保障不足，如果因健康原因無法投保百萬醫(yī)療險，或者預(yù)算不足，此時，惠民保險是個不錯的選擇。

如何選擇適合自己的醫(yī)療險