平安一直是國內(nèi)醫(yī)療險比較不錯的頭部醫(yī)療險公司，尤其是長期醫(yī)療險，產(chǎn)品種類多樣，保障也多，一年期，6年還有20年期的產(chǎn)品，可以匹配不同人群，進(jìn)行選擇。

但是也容易挑花眼；

具體解析一下20年版本的醫(yī)療險：平安e生?；ヂ?lián)網(wǎng)長期醫(yī)療：

一、投保規(guī)則

首先是投保年齡：出生滿28天至55周歲都可以購買；

其次是保額額度，保障期限是一年，保額是200萬，但是可以續(xù)保20年，在續(xù)保期限內(nèi)最高保額800萬；

引申一下：什么叫保證續(xù)保？

保證續(xù)保：就是在保險產(chǎn)品到期時，保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。

而且在保證續(xù)保期間，被保險人發(fā)生疾病是會持續(xù)賠付的。

為什么需要保證續(xù)保？

一般醫(yī)療險產(chǎn)品都是一年期產(chǎn)品，到期后需要更換新的產(chǎn)品，也就是需要重新購買，也就是會出現(xiàn)身體狀況不符的投保情況。

到時候我們的身體條件與購買要求很可能不符合，所以會無法購買。

如果是一年期產(chǎn)品，投保后發(fā)生疾病雖然會賠付，但是產(chǎn)品到期后再次投保會被除外。后續(xù)也很可能無法購買新的醫(yī)療險產(chǎn)品。

所以購買醫(yī)療險一定要考慮保證續(xù)保的產(chǎn)品。

二、保障責(zé)任

1、一般醫(yī)療保險金：保額200萬；

2、特定疾病醫(yī)療保險金：保額200萬，覆蓋120種疾病報銷；

同樣都是包含住院醫(yī)療保險金、指定門急診醫(yī)療保險金，住院前后30天內(nèi)的的門急診費用；

同樣的報銷比例均為100%，如果為社保身份參保，但是醫(yī)保結(jié)算未使用社保，只能按照60%比例賠付。

這里選擇上區(qū)分下有社保版本和無社保版本；

具體報銷上：其實都是100%比例報銷；

但是選擇上，可以按有社保版本繳費，費用相對無社保版本較低，但是有一個問題，如果繳納時候有社保，后續(xù)換工作或者離職等情況沒有社保覆蓋，發(fā)生理賠只能按照60%比例報銷；

所以，建議如果短期工作變動，或者有職業(yè)更換風(fēng)險，建議考慮無社保版本，不論工作情況如何，或者未使用社保身份結(jié)算，報銷比例始終為100%；

如下為參考費率表：

三、可選責(zé)任

平安e生保有三種可附加的保障條款；

1、特需醫(yī)療：覆蓋保額400萬，床位費1500元/天，而且可以覆蓋二級以上（含二級）公立醫(yī)院（特需部，國際部，VIP部）

有6種疾病的特需治療；

惡性腫瘤——重度

重大器官衰竭

造血干細(xì)胞功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤

嚴(yán)重非惡性顱內(nèi)腫瘤

嚴(yán)重Ⅲ度燒傷

重型再生障礙性貧血；

有條件選擇更好的治療技術(shù)和醫(yī)院會大大的增加治療的質(zhì)量、技術(shù)手段以及挽救速度；

2、惡性腫瘤特定藥品：保額200萬，確診之日后3年內(nèi) 提供基礎(chǔ)+擴展藥品共106種；

這里面也包括了我國獲批兩款CAR-T細(xì)胞治療產(chǎn)品：

復(fù)星凱特出產(chǎn)的奕凱達(dá)（阿基倫賽注射液），也就是120萬一針的抗癌藥，及倍諾達(dá)（瑞基奧侖賽注射液）主要是治療大B細(xì)胞淋巴瘤疾??；

而這兩款藥品還沒有被納入醫(yī)保目錄范圍，所以醫(yī)保暫時不能進(jìn)行報銷，只能掏錢自費。

所以，我們只是用很少的錢覆蓋保障，未來癌癥疾病發(fā)展很快，最好咱們還是把惡性腫瘤藥品添加進(jìn)去，這樣有多少費用都不怕。

3、質(zhì)子重離子醫(yī)療：保額100萬，100%賠付，床位費1500元/天，治療方式不包含手術(shù)，腫瘤化學(xué)療法，質(zhì)子重離子治療以外的方法；

治療醫(yī)院為上海質(zhì)子重離子醫(yī)院，它是國內(nèi)第一家，全球第三家可以同時具備質(zhì)子、重離子治療技術(shù)的醫(yī)療機構(gòu)?？梢哉f是國內(nèi)質(zhì)子重離子治療的首選機構(gòu)。

三種責(zé)任可以附加搭配，整體上適合55歲以內(nèi)全家各年齡階段的人群投保，而且支持智能核保，主險三口之家投保享受95折。

只要核保通過就是享受長期的20年的醫(yī)療保障啦！

但是還要注意：

關(guān)于責(zé)任免除部分：

具體的免責(zé)部分有包含交通，遺傳疾病既往癥，女性生育流產(chǎn)，以及牙科，高風(fēng)險運動等，注意事項很多，投保前還是要仔細(xì)閱讀以及找專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)助；

本款產(chǎn)品續(xù)保如果不附加責(zé)任，后續(xù)也不用重新健康告知。

可以說平安的產(chǎn)品責(zé)任保障的還是相對比較全的。即便主險沒有這三種保障，附加險也是可以選擇的，也比較靈活。

最后，想說兩點，其實：我們買保險，

一方面是自己發(fā)生疾病可以減少損失，有條件有能力挽回生命，提高生命質(zhì)量。

一方面是給家人減少負(fù)擔(dān)，有足夠的可以給家里人的經(jīng)濟支撐，我們買的也不僅僅是保障，而是背靠的醫(yī)療資源，有好的醫(yī)療手段，醫(yī)療技術(shù)和資源，即使生病，我們有保險也可以承擔(dān)，不怕生病，就怕生病沒錢看病還沒保險賠，一旦生病我們只能靠社保杯水車薪的保障，有條件的時候買保險就是我們對自己和家人最大的珍視。

有問題，歡迎隨時私信我~

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