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「投資中的心理學(xué)」心理學(xué)如何引導(dǎo)我們?cè)O(shè)立投資目標(biāo)?

 思明居士 2022-01-08

生活中,我們每時(shí)每刻都在為自己的行為做出決策。大到選擇人生伴侶、職業(yè)發(fā)展道路、大筆的投資理財(cái)產(chǎn)品,小到衣食住行、一日三餐。決策甚至經(jīng)常在我們自己都無(wú)意識(shí)的情況下發(fā)生。

決策的步驟往往分為設(shè)定目標(biāo)、擬定備選方案、評(píng)估與選定方案、執(zhí)行方案與執(zhí)行后的效果評(píng)價(jià)與反饋。

目標(biāo)的設(shè)立,往往是做投資決策最為基礎(chǔ)和關(guān)鍵的一步。

那么從心理學(xué)的角度,我們應(yīng)該如何設(shè)立正確且合適的投資目標(biāo)?

1.【跳蚤效應(yīng)】不要輕易給自己的人生設(shè)限

眾所周知,跳蚤非常善于跳躍,雖然它本身的體積很小,但是依舊可以輕松跳起一米多高。這種跳躍能力,就相當(dāng)于一個(gè)人一躍跳上將近八十層的摩天大樓。

然而,曾經(jīng)一個(gè)生物學(xué)家做過(guò)一個(gè)實(shí)驗(yàn),將跳蚤放在一個(gè)不足一米的罐子里,蓋住罐子,跳蚤每次跳起都會(huì)撞到蓋子上。過(guò)了一段時(shí)間,生物學(xué)家將蓋子拿掉,再繼續(xù)觀察跳蚤的反應(yīng)。結(jié)果發(fā)現(xiàn)跳蚤依舊能跳躍,但已經(jīng)無(wú)法跳到原來(lái)一米的高度了。也就是說(shuō)為了不再撞到玻璃蓋子,跳蚤已經(jīng)自行降低了自己的跳躍能力。

這種個(gè)人內(nèi)心默認(rèn)了較低目標(biāo)后,自行限制自身實(shí)際能力的表現(xiàn),被心理學(xué)家稱(chēng)為“跳蚤效應(yīng)”。

為了驗(yàn)證這種效應(yīng)能否應(yīng)用到人類(lèi)的身上,哈佛大學(xué)的學(xué)者也曾經(jīng)對(duì)一群年輕人做過(guò)長(zhǎng)達(dá)二十五年的實(shí)驗(yàn)。

這些年輕人所處的客觀環(huán)境及其自身智力水平都相差無(wú)幾,他們唯一的區(qū)別就在于是否對(duì)自己的未來(lái)有著清晰具體的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

實(shí)驗(yàn)結(jié)果顯示,有著清晰而具體長(zhǎng)期目標(biāo)的人占3%,二十五年后幾乎都成了各行各業(yè)的翹楚;而目標(biāo)清晰,但是規(guī)劃的目光較為短淺,多注重于短期、當(dāng)下現(xiàn)狀的人占10%,他們毫無(wú)例外都成了社會(huì)的精英階級(jí);剩下將近90%的人由于目標(biāo)模糊或者幾乎沒(méi)有規(guī)劃則成為了各行各業(yè)中占絕大多數(shù)的普通人。

文章圖片1
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資料來(lái)源:《墨菲定律》作者:【美】阿瑟·布洛赫

由此可見(jiàn),長(zhǎng)期清晰明確的目標(biāo),與個(gè)人的人生成就密不可分。

投資的過(guò)程亦是如此。在時(shí)代的潮流中屹立不倒的,往往是那些有著清晰明確的長(zhǎng)期規(guī)劃,相較于短期的收益與波動(dòng)而言,更注重長(zhǎng)遠(yuǎn)收益的眼界開(kāi)闊之人。

長(zhǎng)期投資看起來(lái)并不難,實(shí)則卻是對(duì)我們經(jīng)驗(yàn)、學(xué)識(shí)、眼界、性格因素甚至人生格局的巨大考驗(yàn)。因?yàn)樵S多人往往受限于以小博大的投機(jī)心理,渴望通過(guò)資產(chǎn)估值的短期增長(zhǎng)獲得財(cái)富。

然而從理性的角度來(lái)看,資本市場(chǎng)的價(jià)格由其基本面(預(yù)期現(xiàn)金流)和估值兩方面決定,基本面通常具備可預(yù)判的規(guī)律;而估值的短期波動(dòng),往往具備較強(qiáng)的隨機(jī)性,是投資者較難把握的。所以長(zhǎng)期投資比短期投資更具確定性。

2.【洛克定律】合理的目標(biāo)才是合適的目標(biāo)

埃德溫·洛克是美國(guó)馬里蘭大學(xué)的一名心理學(xué)教授?!奥蹇硕伞罢撬?968年提出的關(guān)于目標(biāo)設(shè)立的重要理論。

洛克定律告訴我們一個(gè)通俗易懂的道理,當(dāng)目標(biāo)同時(shí)具有未來(lái)指向和挑戰(zhàn)性這兩種特征的時(shí)候,它便是最有效的。

洛克以籃球架為例生動(dòng)說(shuō)明了這個(gè)道理。籃球運(yùn)動(dòng)之所以受人歡迎,一大重要原因就是籃框的高度十分合理。它既不是兩層樓那么高,也不是人人都能夠著?;@球架就仿佛一個(gè)十分合理的目標(biāo),一般人跳一跳就能夠得著,達(dá)到了挑戰(zhàn)性與合理性的兼容與平衡。

所以洛克定律告訴我們,目標(biāo)并不是越高越好,更不能不切實(shí)際。不切實(shí)際的高目標(biāo)反而會(huì)適得其反,失去對(duì)人們積極性的激勵(lì)價(jià)值。

這個(gè)道理同樣適用于投資行為。我們應(yīng)該追求自身投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的平衡。有的投資者總是被外界喧雜的信息洪流所干擾,盲目從眾、一味地追求高收益率,卻忽視了自己投資目標(biāo)的合理性與自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

在設(shè)定合理的目標(biāo)之前,應(yīng)先了解自己是什么類(lèi)型的投資者。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的第一步,根據(jù)評(píng)估結(jié)果購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)或更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,可以幫助我們選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力最匹配的產(chǎn)品。

如果我們?nèi)菀妆皇袌?chǎng)波動(dòng)干擾,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,但又期望有一定收益。那么穩(wěn)健型的“固收+”產(chǎn)品也許可以幫我們達(dá)到收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。也對(duì)應(yīng)了洛克定律中的,合理的目標(biāo)才是合適的目標(biāo)。

“跳蚤效應(yīng)”與“洛克定律”就好比一個(gè)硬幣的兩面,兩者間相互補(bǔ)充、相互印證。

“跳蚤效應(yīng)”認(rèn)為,設(shè)立過(guò)低的目標(biāo)會(huì)導(dǎo)致人們的積極性下降。而洛克效應(yīng)則警示我們,目標(biāo)的設(shè)置同樣不應(yīng)該過(guò)高,因?yàn)椴磺袑?shí)際的高目標(biāo)會(huì)導(dǎo)致我們對(duì)自己的能力喪失信息,同樣會(huì)打擊個(gè)人的能動(dòng)性。

最后,引用梭羅在《獄卒》的一句話:“我不知道有什么比一個(gè)人能下定決心改善他的生活能力更令人振奮得了……要是一個(gè)人能充滿信心地朝他理想的方向努力,下定決心過(guò)他所想過(guò)的生活,他就一定會(huì)得到意外的成功?!?/span>

風(fēng)險(xiǎn)提示與免責(zé)聲明:投資有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。公開(kāi)募集證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“基金”)是一種長(zhǎng)期投資工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來(lái)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)?;鸩煌阢y行儲(chǔ)蓄等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具,當(dāng)您購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí),既可能按持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益,也可能承擔(dān)基金投資所帶來(lái)的損失。請(qǐng)投資者全面認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征,根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,在詳細(xì)閱讀基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和基金產(chǎn)品資料概要等法律文件的基礎(chǔ)上,謹(jǐn)慎投資。請(qǐng)投資者關(guān)注基金的特有風(fēng)險(xiǎn),在全面了解基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征,運(yùn)作特點(diǎn)及銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,選擇合適的基金產(chǎn)品,謹(jǐn)慎做出投資決策?;鸸芾砣顺兄Z以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn),但不保證本基金一定盈利,也不保證最低收益?;鸸芾砣颂嵝涯鹜顿Y的“買(mǎi)者自負(fù)”原則,在做出投資決策后,基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn),由您自行負(fù)擔(dān)?;鸸芾砣瞬粚?duì)基金投資收益做出任何承諾或保證。本文所引用的信息和數(shù)據(jù)均來(lái)源于公開(kāi)資料和合法渠道,本文中的任何觀點(diǎn)與建議僅供閱讀者參考。

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