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一個50歲人給你提個醒:“灰犀?!蔽C(jī)到來前,請盡量現(xiàn)金為王

 彪悍貓先生 2022-01-07

2022年,美國會出現(xiàn)“灰犀?!泵矗恳呀?jīng)有個別經(jīng)濟(jì)學(xué)者預(yù)測:美國“灰犀?!被?qū)⑷蚪?jīng)濟(jì)拉下水,這絕不是危言聳聽!

當(dāng)前全球存在的超級大通脹,這是眾所周知的事情,但根本沒有好的方法來消除通脹。只能任由通脹繼續(xù)存在并影響著我們的生活,這就是“灰犀?!?。

面對一觸即發(fā)的“灰犀?!蔽C(jī),巴菲特和馬斯克為代表的美企已囤積大量現(xiàn)金,就等“灰犀?!钡絹砗蟪?!而我們普通人,又應(yīng)該從中得到什么啟示呢?

作者 l 懸崖上的貓 

公眾號 l 彪悍貓先生(ID:BHMaoXianSheng)

01 當(dāng)前的美國企業(yè),已經(jīng)開始大量囤積資金

根據(jù)華爾街日報研究數(shù)據(jù)得出,截至去年11月,標(biāo)普500成分股內(nèi)部關(guān)聯(lián)人士總共賣出635億美元的自家股票,比2020年同期增長50%,馬斯克大筆減持特斯拉,谷歌,沃爾瑪,剛把名字改成Meta的扎克伯克,微軟等高管今年都在加速減持步伐,減持超過2億美元的美股上市公司高管達(dá)到48人,比前四年平均水平翻了四倍。

去年美國多家銀行取得有史以來最好的季度利潤。然而,突然之間,摩根大通和美銀等銀行開始大量發(fā)行債券,而且規(guī)模比以往任何時候都要大,尤其是摩根大通有效地囤積資金量高達(dá)5000億美元。

22年前,當(dāng)美國人民歡欣鼓舞地迎接納斯達(dá)克互聯(lián)網(wǎng)科技公司,給自己帶來滾滾財(cái)富的時候,倒是有一個老頭,死捂著現(xiàn)金,就是不進(jìn)場。

他就是巴菲特。那一年,他的投資業(yè)績非常糟糕,整整一年時間一言不發(fā),但一年后的2001年,市場才宣判了勝負(fù),大家才知道沒穿底褲的到底是誰。

如今,巴老爺子又開始了故技重施,伯克希爾哈撒韋又開始了囤積現(xiàn)金:去年第三季度現(xiàn)金儲備已達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的1492億美元。注意,這還是刨除老爺子回購自家股票之后的現(xiàn)金儲備。

除了巴老爺子以外,美國其它大資本家去年也一直在加大力度賣股票,另一個數(shù)據(jù)顯示,全美前500個富人去年總計(jì)拋售股票429億美元,而前年也就是2020年全年只有202億美元。

其中,馬斯克去年一人賣了超過100億美元的股票。馬斯克以前他一直反對美國因?yàn)橐咔閷ζ髽I(yè)和個人進(jìn)行限制,而現(xiàn)在態(tài)度發(fā)生了大轉(zhuǎn)變,公開表示要相信科學(xué),自己和家人都已經(jīng)接種了疫苗。

過去反對,是因?yàn)榉怄i影響到了他的生意,現(xiàn)在股票賣的差不多,就開始支持疫苗,這一切都是生意。

為什么這些企業(yè)要大量囤積現(xiàn)金呢?有外媒信用研究主管表示:它們或許在想趁著現(xiàn)在現(xiàn)金便宜,可以靈活地支配這些現(xiàn)金時,對潛在的“灰犀?!碧崆皟浜谩斑^冬的糧食”。

02 “灰犀?!钡膶?dǎo)火索是什么?

歷史上,每一次“灰犀?!钡某霈F(xiàn)都有明顯的征兆,或者稱之為一個標(biāo)志性的事件。例如,2007年美國第二大次級抵押貸款公司新世紀(jì)金融(New Century Financial Corp),宣布申請破產(chǎn)保護(hù)并裁員54%,由此點(diǎn)燃了美國銀行房貸壞賬的“導(dǎo)火索”。

如果美國將要出現(xiàn)“灰犀?!?,那么必然會有一個標(biāo)志性的事件發(fā)生。從美國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)存在的問題來看,很可能債務(wù)危機(jī)和通脹壓力會導(dǎo)致“灰犀牛”的出現(xiàn)。

中國在此前的2年內(nèi),累計(jì)凈拋出了約1753億美元國債。日本則在大規(guī)模地增持美債,一躍成為持有美債最多的國家,持有量約1.31萬億美元。

美債已經(jīng)成了全球經(jīng)濟(jì)最大的經(jīng)濟(jì)隱患,不管是債務(wù)違約,還是謀求取消債務(wù)上限獲得“無限印鈔”的權(quán)利。其中任一件事處理不好,都可能演變?yōu)闄M掃全球經(jīng)濟(jì)的龐大“灰犀?!?。

上世紀(jì)七十年代,美國進(jìn)入長達(dá)十年的滯漲時期,CPI數(shù)據(jù)最低是5.74%,最高是13.55%。去年這個數(shù)字已經(jīng)達(dá)到7%了。

美國通貨膨脹如此嚴(yán)重,表面上看是因?yàn)橛♀n過多導(dǎo)致的。實(shí)際上卻是美國長期占全球商品便宜的后果,美元不再具有以往的吸引力,甚至已經(jīng)處于信用危機(jī)的邊緣。

盡管如此,美聯(lián)儲還是一直在弱化通脹帶來的影響。目的很明顯,就是不想那么快縮減購債規(guī)模和加息,因?yàn)檫@對美股來說是不可承受之重。

而美股已經(jīng)綁架了美國上下,大量美債和美國消費(fèi)都跟美股掛鉤,就像國內(nèi)大量信貸和消費(fèi)都跟房地產(chǎn)掛鉤一樣,一旦美股暴跌,必將導(dǎo)致美國消費(fèi)坍塌,債務(wù)危機(jī)也會隨著而來。

國內(nèi)房價近幾年也不會全面大跌,主基調(diào)還是穩(wěn)定為主,全面大跌就是硬著陸,對經(jīng)濟(jì)影響太大,但繼續(xù)大漲就不要想了。

現(xiàn)在美國面臨的是美股泡沫巨大,通脹嚴(yán)重,實(shí)際上就是滯漲的局面。用紙鈔換取全球?qū)嵨锷唐罚瑹o疑是大賺特賺的,但這種占小便宜的行為,長此以往卻會損害美元的信譽(yù)。

一旦加息控制通脹,意味著主動刺破泡沫,美股大跌,債務(wù)危機(jī)難以控制。而如果繼續(xù)寬松,則通脹失控,有變成惡性通脹的危險,惡性通脹的最后就是美元暴跌,社會動蕩。

而一旦美股暴跌,美聯(lián)儲也做不了什么,因?yàn)槊缆?lián)儲工具箱已經(jīng)空了,總不能像去年那樣,在美股暴跌之后繼續(xù)超發(fā)十幾萬億美元出來,那樣必然會走向惡性通脹。一旦出現(xiàn)惡性通脹,那整個國家就會陷入分崩離析的境地。

去年年底的時候,聯(lián)儲如期加速縮減購債計(jì)劃,從每月縮減150億美元增加到每月縮減300美元購債計(jì)劃,預(yù)計(jì)明年三月份就會完全退出購債計(jì)劃。

嚴(yán)格來說,縮減購債計(jì)劃只是降低寬松的幅度,但也還是在繼續(xù)寬松,只有等到完全停止購債計(jì)劃,并且停止給美國人發(fā)錢,才是真正退出貨幣寬松政策。等到后期真正加息,才是貨幣轉(zhuǎn)向的真正轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

所以,美聯(lián)儲一邊面臨通脹和債務(wù)危機(jī)雙重壓力,一邊擔(dān)憂新一輪疫情導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)再次封鎖,成為壓倒通脹和債務(wù)危機(jī)的最后一根稻草,導(dǎo)致發(fā)生嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

之前我寫過一篇“普通人千萬不要去投資理財(cái)”,就是告訴普通人,如果你每月只有工資收入甚至還在待業(yè),千萬不要去做金融投資,你的風(fēng)險承受能力根本抵擋不住經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊力,你那點(diǎn)錢在市場里就是毛毛雨,投進(jìn)去水花都不會有就會虧完。

很多進(jìn)入市場只有一兩年的人,靠前面藍(lán)籌行情買基金賺了錢,有點(diǎn)飄飄然了,這樣是很危險的,因?yàn)橐坏┟缆?lián)儲進(jìn)入加息周期,美聯(lián)儲收緊貨幣,美元就會走強(qiáng),資本會從全世界各地回流到美國去。

這時國內(nèi)很可能不會大規(guī)模貨幣寬松。因?yàn)槿绻@時國內(nèi)還采取貨幣寬松,那就會加劇人民幣貶值壓力,那樣會加速資本流出,回流到美國的進(jìn)程。

03 普通人面對“灰犀?!?,該怎么辦?

美國當(dāng)前遇到的難題,包括但不限于上述問題,甚至還有“紅藍(lán)之爭”、疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)滯脹、招工荒等一系列問題需要著手解決。

美國幾乎已經(jīng)成了全球經(jīng)濟(jì)紊亂的發(fā)源地,“灰犀?!彪S時可能出現(xiàn)。為了應(yīng)對可能到來的危機(jī),大企業(yè)已經(jīng)在囤積現(xiàn)金,隨時儲備著“過冬的糧草”。而我們普通人,也應(yīng)該開始著手以下準(zhǔn)備:

第一,盡可能分散化投資,避免把雞蛋全部放在一個籃子里

這里說的分散投資,不是說全部投資一個品類,比如股票、基金、債券都屬于金融投資,那么在潛在灰犀牛面前,你就不要全部把投資放在金融資產(chǎn)上,你可以分一部分來做自己和孩子的教育投資、人際關(guān)系投資、保險投資等等。

如果條件允許的話,需要配置一部分黃金,在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中,黃金是最有效的資產(chǎn)保值方式。黃金配置依然是長期定投為主,不要追高,比例也不要超過20%,不要影響現(xiàn)金為王的基礎(chǔ)。

第二,現(xiàn)金為王,且一定不要負(fù)債

在當(dāng)前滯漲周期,和潛在經(jīng)濟(jì)危機(jī)面前,你最主要做的就是好好工作,努力賺錢,努力攢錢。把賺到的錢都存起來,等著最關(guān)鍵的時候才去抄底。

巴菲特在2008年抄了個大底,李jia誠在1997年抄了個大底,不僅讓他們賺足了名聲,還帶來了巨額的財(cái)富。

這個現(xiàn)金為王不是說你不存銀行拿很多現(xiàn)金在手上,而是一定要保持好自己的現(xiàn)金流的穩(wěn)定,任何流動性不好的資產(chǎn),比如房產(chǎn),如果不是剛需,建議不要持有,不然等你急需要用錢去搶占先機(jī)的時候,房地產(chǎn)是比較難快速變現(xiàn)的。

另外,不要貪圖一切高利息為誘惑的任何理財(cái)產(chǎn)品,也不要輕易借錢給別人,更不要借錢投資、消費(fèi)等,這些都是很容易讓你產(chǎn)生巨額負(fù)債的東西,在經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)中,第一批掛掉的,都是負(fù)債人群。

所以,普通人并且盡量避免在經(jīng)濟(jì)還不穩(wěn)定的時期,進(jìn)行創(chuàng)業(yè)、大額消費(fèi)、離職等行為。你需要的是,盡可能賺取和持有盡量多的現(xiàn)金,在經(jīng)濟(jì)危機(jī)最慘烈的時候,你才有底氣和實(shí)力去抄底。

一個歷史大底,如果真爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī),可能會比很多人想象的要低很多。但我們可以預(yù)期,這樣一個歷史大底越低,下一波大牛市的漲幅就越大。

歡迎關(guān)注公眾號@彪悍貓先生,資深媒體人、設(shè)計(jì)師,從思維到技能,只寫最接地氣的逆襲干貨,讓你一路逆襲!

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