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最近有被咨詢?nèi)A夏這款產(chǎn)品怎么樣，那我就簡(jiǎn)單說一下。萬(wàn)能年金險(xiǎn)對(duì)普通人來說其實(shí)是很復(fù)雜，那我們就要化繁為簡(jiǎn)。年金險(xiǎn)的構(gòu)成是：主險(xiǎn)+附加萬(wàn)能賬戶。主險(xiǎn)：我們存入保費(fèi)的主體，作用是按約定給錢。附加萬(wàn)能賬戶：當(dāng)作是一個(gè)類似銀行賬戶的戶頭，主險(xiǎn)按期給的錢我們不領(lǐng)，就存進(jìn)這個(gè)賬戶里。錢在這個(gè)賬戶里根據(jù)保險(xiǎn)公司指定的利率給利息，錢進(jìn)行增值。那萬(wàn)能型年金險(xiǎn)最有用的就是它的萬(wàn)能賬戶，如果只是主險(xiǎn)給錢，增值作用并不大，非常不劃算。不信我們就用這款華夏福臨門（吉祥如意）來解析一下。主險(xiǎn)：華夏福臨門（吉祥如意版）+附加萬(wàn)能賬戶（鉆石增強(qiáng)版、贏家版、普惠版）繳費(fèi)期：躉交/3年/5年/10年/20年保險(xiǎn)責(zé)任：生存金、祝壽金（可選）、身故（全殘）保障30歲的王先生為自己投保了華夏福臨門（吉祥如意版），年交10萬(wàn)，交10年。
1）35歲起，每年領(lǐng)取3.91萬(wàn)元，直至終身。2）35歲起，每年領(lǐng)取3.31萬(wàn)，直至終身，80歲領(lǐng)取祝壽金100萬(wàn)。因?yàn)楦郊尤f(wàn)能賬戶，那實(shí)際操作起來是這樣子的：35歲起每年領(lǐng)的錢進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。生存總利益如下：
萬(wàn)能型年金險(xiǎn)都是大同小異，形態(tài)基本都和這個(gè)華夏福臨門（吉祥如意版）差不多。只要明確一點(diǎn)，萬(wàn)能賬戶是有保底的，比如華夏萬(wàn)能賬戶是3%，新華、泰康、國(guó)壽的萬(wàn)能賬戶保底是2.5%。不要相信業(yè)務(wù)員現(xiàn)在演示的賬戶變化（比如途中的4.5%），保底才是你肯定能拿到的，更高的那就全看行情了。以平安的萬(wàn)能賬戶為例，年金系列解析/平安金瑞人生21（點(diǎn)擊了解詳細(xì)），發(fā)售時(shí)候是5%的現(xiàn)行利率，但是跌到了3.75%。保險(xiǎn)是看長(zhǎng)線的，長(zhǎng)達(dá)二三十年，不要只看眼前的現(xiàn)行利益的花團(tuán)錦簇，在利息下行的今天，到底怎么選，一定要搞明白以后再?zèng)Q定。
同時(shí)，有一部分萬(wàn)能賬戶是有20%領(lǐng)取限制的，這就意味著里面有一百萬(wàn)，你最多一年只能取出來20萬(wàn)，否則只能退保取出。所以在下單之前，一定要問明白，你的萬(wàn)能賬戶是否有領(lǐng)取限制。
比如華夏福臨門（吉祥如意）附加的三款萬(wàn)能賬戶，其中贏家版是有20%限制的，鉆石增強(qiáng)版和普惠版因?yàn)槭菈垭U(xiǎn)形態(tài)的萬(wàn)能賬戶，所以沒有限制，但是核保也要遵照壽險(xiǎn)健康告知的核保，會(huì)略微嚴(yán)格。除了這種浮動(dòng)的萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，目前熱銷的是固定利益的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。 壽險(xiǎn)，是指人沒了會(huì)一次性賠一筆錢給家人的保險(xiǎn)。 不能增額的壽險(xiǎn)，買100萬(wàn)保額就是賠100萬(wàn)。而增額，代表你買的這100萬(wàn)保額，每年都在增加，以后可能變?yōu)?00萬(wàn)、300萬(wàn).....保額不斷增長(zhǎng)，保單的現(xiàn)金價(jià)值也能一路增值。可以將這份保單理解為是一個(gè)賬戶，現(xiàn)金價(jià)值就是這個(gè)賬戶里的錢，賬戶增值，你的本錢和收益都在這里。現(xiàn)金價(jià)值一直增長(zhǎng)，意味著我們的累計(jì)收益就越來越高。最主要的原因，就在于增額終身壽的收益，是可以確定的。只要選定好交費(fèi)金額與年限后，保單每一年的現(xiàn)金價(jià)值，都會(huì)白紙黑字寫在合同里。 不管接下來有什么極端情況、行情不好，保險(xiǎn)公司也一定要履行合同內(nèi)的約定，該給的錢一分都不會(huì)少。30歲男性，年交10萬(wàn)，分5年交，總50萬(wàn)。到60歲，現(xiàn)價(jià)翻2.59倍，134萬(wàn)；到80歲，現(xiàn)價(jià)翻5.16倍，267萬(wàn)。 最后一列的數(shù)字都是寫進(jìn)保險(xiǎn)合同的，這是萬(wàn)能型年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同里沒有的。雖然數(shù)字肯定不如萬(wàn)能年金險(xiǎn)演示的利益那么美好，但是肯定會(huì)拿到手的。
萬(wàn)能型年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，目前是保險(xiǎn)里作為硬性長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的兩大產(chǎn)品。至于怎么選擇，就是仁者見仁了。了解2021最新重疾： 新重疾險(xiǎn)時(shí)代，你選了哪個(gè)？ 兒童重疾險(xiǎn)1｜少兒平安福與少兒國(guó)壽福，哪個(gè)更好？
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