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最近微信后臺好多人問我們，買重疾險(xiǎn)到底選單次賠付還是多次賠付啊？要知道選單次賠付的話，保險(xiǎn)就只能賠1次，多次賠付的話，保險(xiǎn)可以賠2次，甚至是3次了……很明顯是多次賠付更劃算啊。不過，很多人之所以有這種疑問，主要還是擔(dān)心第二次第三次賠不到，錢打了水漂。幾年前，有位男士買了工銀安盛一款可以賠2次的重疾險(xiǎn)，不久以后這位男士就檢查出了腦部膠質(zhì)母細(xì)胞瘤，是惡性腫瘤的一種，這種腫瘤最常見于45-70歲的男性。他的家屬就火速撥打電話給保險(xiǎn)公司。工銀安盛設(shè)有綠通服務(wù)，可以提供安排住院，協(xié)助掛號等服務(wù)，很快這位男士就被安排進(jìn)了華山醫(yī)院神經(jīng)外科進(jìn)行了專家手術(shù)。緊接著一兩個(gè)星期后，保險(xiǎn)公司按照惡性腫瘤病種給付了保險(xiǎn)金。值得一提的是，因?yàn)檫@位男士的重疾險(xiǎn)含有保費(fèi)豁免，所以他接下來十幾二十年的保費(fèi)都不用再交了，同時(shí)還享有重疾的保障。但天有不測風(fēng)云。半年后該男士的癌癥復(fù)發(fā)了，不得不回到上海華山醫(yī)院，并且進(jìn)入了ICU重癥監(jiān)護(hù)室使用呼吸機(jī)達(dá)96小時(shí)以上，由于他當(dāng)初購買的重疾險(xiǎn)是多次賠付的，于是保險(xiǎn)公司按照深度昏迷的病種再次賠付了保險(xiǎn)金。另一個(gè)故事的主人公買的中意公司的悅享安康，也是多次賠付重疾險(xiǎn)，2017年4月13日投保，保額是40萬，1年后這位男士因?yàn)榛剂四z質(zhì)瘤，順利獲賠了40萬，也是被豁免了保費(fèi)，2年后發(fā)展成了植物人，中意再賠了40萬，一共是80萬。發(fā)現(xiàn)了嗎？重疾險(xiǎn)第二次獲賠的概率其實(shí)是有的。一方面因?yàn)?/span>重疾險(xiǎn)的保障范圍非常廣，不單單只保障疾病，還會保障疾病狀態(tài)、手術(shù)等等，比如第一個(gè)故事的男士，先是得了癌癥，之后又深度昏迷，在現(xiàn)實(shí)生活中，我們經(jīng)常會看見一種重疾的發(fā)生引發(fā)另一種重疾、手術(shù)及狀態(tài)，那其實(shí)重疾險(xiǎn)是有機(jī)會都賠的。另一方面，現(xiàn)在的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)有了很大的進(jìn)步，一個(gè)人哪怕得了重疾，也有機(jī)會活很久。最典型的案例就是美國著名律師金斯伯格了，她確診了癌癥后，又活了20多年，要知道的是，她在這22年里還遭遇了癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)等諸多困擾。中國精算師協(xié)會在《重疾教育讀本》里就提到，25種重疾的平均5年存活率已經(jīng)達(dá)到了60%。那些買了單次賠付重疾險(xiǎn)，并且理賠了的人就特別后悔。我一個(gè)同業(yè)朋友的客戶，保險(xiǎn)意識特別強(qiáng)，一畢業(yè)出來就買了重疾險(xiǎn)，保額是80萬，只不過是單次賠付的，幾年后得了良性腦腫瘤，保險(xiǎn)公司把80萬都賠下來了，本來這是件挺讓人欣慰的事，結(jié)果這個(gè)年輕人卻陷入了特別大的焦慮和恐懼之中，為啥呢？因?yàn)樗麆傮w驗(yàn)了生病，所以知道一場大病有多燒錢，但偏偏他還很年輕，他就擔(dān)心以后幾十年再得個(gè)什么重疾，就沒有保障兜底了，所以心里就特別慌，然后找了特別多保險(xiǎn)公司，想再買份重疾險(xiǎn)，但你知道的，得了腫瘤這種重疾，基本上不可再買到重疾險(xiǎn)了。我當(dāng)時(shí)聽完觸動特別大。很多客戶來咨詢重疾險(xiǎn)，我通常建議他們選多次賠付的，萬一哪天得重疾了，不用患得患失，仍然安全感滿滿，因?yàn)檫€有第二次、第三次的保障。況且多次賠付重疾險(xiǎn)其實(shí)比單次賠付貴不了多少，既然你都花大幾千買了部手機(jī)，何必再糾結(jié)買耳機(jī)的那點(diǎn)錢呢？不過買多次賠付重疾險(xiǎn)也有門道，最好是選重疾不分組的，有些重疾險(xiǎn)會把病種分成好幾組，就像是串糖葫蘆一樣，吃了其中一顆糖葫蘆，你就得把整串都扔掉了，得了某種重疾，那一組保障也都失效了。但重疾險(xiǎn)這種東西比較特殊，不像其他產(chǎn)品簡單易懂，它的條款太復(fù)雜了，就算是律師看了都要面露菜色，所以如果你要買，那千萬要找靠譜的保險(xiǎn)銷售，并且和ta保持緊密聯(lián)系，包括家屬也要保持聯(lián)系。以前聽同業(yè)說，他有個(gè)客戶因?yàn)槟撤N疾病陷入“深度昏迷”，但是重疾險(xiǎn)的“深度昏迷”是有兩個(gè)條件限制的，一個(gè)是時(shí)間必須是96小時(shí)以上，再一個(gè)是要達(dá)到哥斯拉4-5級，但這個(gè)客戶的家屬壓根就不知道啊，醫(yī)生給他們寫病歷時(shí)，也沒把這兩點(diǎn)寫上，最后理賠出現(xiàn)問題了，畢竟保險(xiǎn)公司理賠是按條款來的。但假如他們當(dāng)時(shí)能及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)顧問，保險(xiǎn)顧問就能提醒他們讓醫(yī)生寫上那兩點(diǎn)，方便之后的理賠。所以說，買保險(xiǎn)不僅僅要看產(chǎn)品，還要找對人，如果你找的保險(xiǎn)顧問是不專業(yè)的，他可能沒法在你需要理賠時(shí)爭取利益最大化。需要1對1咨詢保險(xiǎn)，可以點(diǎn)擊閱讀原文，或者添加微信號：tbs610T博士：中山大學(xué)博士，連續(xù)多年達(dá)成全球壽險(xiǎn)行業(yè)頂尖榮譽(yù)MDRT、COT、TOT標(biāo)準(zhǔn)，專注于為新中產(chǎn)之家量身定制保障方案。團(tuán)隊(duì)秉持中立、客觀、誠信，追求專業(yè)精進(jìn)。我們不代表任何一家保險(xiǎn)公司，我們只忠誠于客戶利益和職業(yè)操守。 這周四（8月19日）晚上8點(diǎn)，T博士有一場直播，主要講講醫(yī)療險(xiǎn)怎么買，歡迎來聽。長按海報(bào)二維碼，即可預(yù)約直播，或者添加微信號：tbs610
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