俗話說，你不理財(cái)，財(cái)不理你。如何實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值、增值是每個(gè)人、每個(gè)家庭都應(yīng)該思考的事情。那么，有的人會(huì)問，是否有科學(xué)合理的家庭資產(chǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)可以參考呢？答案是有的，只不過很多人不知道而已。

關(guān)于理財(cái)，有人把錢全部存銀行“躺在銀行睡大覺”，有的人買股票、買基金、買p2p，有的人投資房產(chǎn)，有的人買保險(xiǎn)等等各種各樣的方式。

大家都知道，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，過度的配置單一資產(chǎn)，是不合理的，那么什么才是正確的資產(chǎn)配置方式呢？

標(biāo)準(zhǔn)普爾公司是世界權(quán)威金融機(jī)構(gòu)，它曾調(diào)研全球十萬個(gè)，資產(chǎn)穩(wěn)健增長的中產(chǎn)家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到家庭資產(chǎn)象限圖，此圖被公認(rèn)為，較合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

家庭資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)普爾圖，根據(jù)資金用途把家庭資產(chǎn)分為四個(gè)賬戶，分別為現(xiàn)金賬戶、保障賬戶、投資賬戶、理財(cái)賬戶。四個(gè)賬戶的占比一般分別為10%、20%、30%和40%。

第一個(gè)賬戶，是現(xiàn)金賬戶，也就是要花的錢，指的是日常的生活費(fèi)開銷，如衣食住行等。大概是放3-6個(gè)月的生活費(fèi)，這樣即使出現(xiàn)開支意外增大或者收入突然停止的情況，也可以保證家庭的正常生活短期不受影響。

第二個(gè)賬戶，就是保障賬戶，放的是保命的錢，主要是用于保障型保險(xiǎn)的開支，比如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。起到的作用就是高杠桿，?？顚Ｓ?，以小博大，為了解決家庭突發(fā)的一些狀況引起的一些大的開銷，這就是保障賬戶。一般建議費(fèi)用支出不要超過20%，8%-15%相對(duì)來說較合理一些。

第三個(gè)賬戶就是投資賬戶，也就是生錢的錢，主要以獲取收益為目的，比如股票、基金、投資房產(chǎn)、期貨、外匯等等都屬于投資。但是他的特點(diǎn)是：高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，有可能賺錢，有可能賠錢，他所占的比例是30%。

第四個(gè)賬戶叫理財(cái)賬戶，也就是保本升值的錢，指的是追求穩(wěn)健增值的錢，這類資金未來有剛性的需求和用途，比如子女教育、養(yǎng)老。用的金融工具就是分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、證券、信托等。這類資金風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，以安全為前提，然后能夠適度增值更好。

那么，有人會(huì)問，標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖是一成不變的嗎？

當(dāng)然不是，標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖是可以參考的，相對(duì)來說較為穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方式，但是也不要生搬硬套，畢竟每個(gè)家庭的具體收入情況、所處的階段、成員結(jié)構(gòu)不一樣。可以做適當(dāng)調(diào)整，比如40歲以前，投資賬戶可以適當(dāng)多一些，50%也可以；40歲以后，可能理財(cái)賬戶，就是保本升值的錢要多一些。