專業(yè)精算師主筆，只推薦京哥看得上的保險(xiǎn)昨天，專屬北京人民的普惠醫(yī)療險(xiǎn)-北京普惠健康保，上市了。各種宣傳消息滿天飛，如果你生活在北京，這個(gè)消息一定不陌生。雖然平時(shí)工作繁忙，想了想，還是要抓緊時(shí)間給大家寫一個(gè)指導(dǎo)意見。分析之前，先把產(chǎn)品的宣傳海報(bào)發(fā)給大家看看，同時(shí)，長(zhǎng)按海報(bào)上的二維碼，可以看到產(chǎn)品詳情：我們購買任何商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，目的只有一個(gè)：彌補(bǔ)社保保障不足。基于目前市面的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，達(dá)到這一目的最好的產(chǎn)品有兩大類：一類是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)院要求為二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，社保外自費(fèi)部分通常有1萬元免賠額，免賠額以上部分可全額報(bào)銷。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格比較親民，適合普通大眾購買，這也是目前市場(chǎng)的主流醫(yī)療險(xiǎn)。另一類是中高端醫(yī)療險(xiǎn)，這類產(chǎn)品和百萬醫(yī)療險(xiǎn)很相似，最大的差異是醫(yī)院范圍擴(kuò)大了。不僅可以報(bào)銷公立醫(yī)院普通部，還可以報(bào)銷特需部、VIP部、國際部等等，再高端一點(diǎn)，還可以報(bào)銷私立醫(yī)院。相比平民價(jià)格的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，中高端醫(yī)療險(xiǎn)更貴，一般的價(jià)格大幾千，貴的大幾萬一年，適合高凈值人群。這2類產(chǎn)品，基本可以覆蓋社保外的醫(yī)療費(fèi)用支出，可以根據(jù)自身需求選擇購買即可。
如果，你能獲得上述2大類產(chǎn)品的保障，那一定要感恩！
因?yàn)?，出于各種原因，并非人人都可以買，原因有3：1是身體健康異常買不了，上述2類產(chǎn)品的健康告知挺嚴(yán)格；2是年齡大了買不了，年紀(jì)過了70基本就保不了；
這3個(gè)大問題，是目前百萬醫(yī)療險(xiǎn)最為詬病的地方。正因?yàn)槿绱?，一些撿漏的產(chǎn)品來了，最典型的產(chǎn)品有兩類：一類是專門保障癌癥的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，從17年到現(xiàn)在一直非?；穑啾劝偃f醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知寬松很多，投保年齡可放開到80歲，甚至更高。這類產(chǎn)品主要保障癌癥醫(yī)療費(fèi)用的支出，不過同樣，既往癥導(dǎo)致的癌癥是不予理賠的。另一類便是從去年開始興起的惠民醫(yī)療險(xiǎn)，由政府和保險(xiǎn)公司共同開發(fā)，旨在最大可能提高廣大人民群眾的醫(yī)療保障。今天要說的普惠健康保便是屬于這類產(chǎn)品，與百萬醫(yī)療險(xiǎn)相比，他們的優(yōu)劣勢(shì)正好是互換的。相比起來，北京普惠保的優(yōu)勢(shì)有3點(diǎn)：1是投保門檻低。在健康告知上、投保年齡上，北京普惠健康保沒有任何要求，人人都可以買
2是既往癥有一定的賠付額度。免賠額和報(bào)銷比例要求都比較苛刻，不過好過百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)既往癥免責(zé)。不過，相比百萬/中高端醫(yī)療險(xiǎn)，健康普惠保的保障就要差多了。醫(yī)院范圍有限、免賠額、報(bào)銷比例、最高報(bào)銷上限極其嚴(yán)格，看上圖大家就能理解。可以說，在一般的情況下很難賠付到，除非是罹患一些比較嚴(yán)重的疾病。
說到這里，簡(jiǎn)單的把健康普惠保說清楚了，那到底這款產(chǎn)品應(yīng)該怎么買才合適？
基于上述分析，我們?cè)谶@里在來一個(gè)小總結(jié)：第1：買不了百萬醫(yī)療，強(qiáng)烈建議買一份，至少算有一個(gè)保障，一年也才195元。第2：買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但是對(duì)于一些比較重大的疾?。ū热缛橄侔?、胃癌、心腦血管疾病等）有除外責(zé)任，也強(qiáng)烈建議買一份，當(dāng)作對(duì)既往癥的一種保障。如果貪圖它的便宜買一份，而錯(cuò)失了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這將是非常不明智的做法。說到這里，關(guān)于這款產(chǎn)品的分析也基本就結(jié)束了，希望能夠帶給大家一些小啟發(fā)：）
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