普通人的一生，避免不了要翻越教育成長(zhǎng)、結(jié)婚買房、看病養(yǎng)老這幾座大山。無論是哪一座大山，經(jīng)濟(jì)的支出是必不可少的。

即便我們?cè)敢鈴慕Y(jié)婚買房、看病養(yǎng)老上減少支出，湊合過著；但一旦為人父母，卻總想給孩子最好的?？扇缃瘢B(yǎng)娃費(fèi)用大幅高漲，高額的教育支出，讓不少父母頭疼不已。

如果能早早地投資一份教育金，等孩子長(zhǎng)大到特定的歲數(shù)，就能獲得回報(bào)，父母的壓力也能減少很多。

復(fù)星保德信的星寶貝少兒年金保險(xiǎn)，就是一款典型的教育年金險(xiǎn)。

接下來，我們一起來詳細(xì)了解一下這款產(chǎn)品。

主要內(nèi)容如下：

• 星寶貝少兒年金保險(xiǎn)，有什么保障？

• 星寶貝少兒年金保險(xiǎn)，收益如何產(chǎn)生？

• 星寶貝少兒年金保險(xiǎn)，收益率怎么樣？

一、星寶貝少兒年金保險(xiǎn)，有什么保障？

我們先來看一下它的具體保障：

注：教育金及成家立業(yè)金，均按照年齡給付保險(xiǎn)金。

可以看到，星寶貝少兒年金險(xiǎn)，0-10歲的兒童都可以投保，保至30歲。

在不同的年齡階段，可領(lǐng)取不同比例的保額作為教育金。30歲時(shí)可一次性領(lǐng)取120%保費(fèi)的成家立業(yè)金。

當(dāng)被保險(xiǎn)人身故時(shí)，保險(xiǎn)公司將從已交保費(fèi)/身故之日的現(xiàn)金價(jià)值中選擇數(shù)額較大的進(jìn)行賠付。

在保單權(quán)益方面，星寶貝少兒年金保險(xiǎn)支持保單貸款、減額交清及自動(dòng)墊交。

具體權(quán)益如下：

（1）保單貸款

每次貸款期限最長(zhǎng)不超過 180 天，金額不超過申請(qǐng)時(shí)合同現(xiàn)金價(jià)值的80%。

比如說，保單的現(xiàn)金價(jià)值是10萬，那么就可以從保險(xiǎn)公司貸款8萬。

這里要注意，當(dāng)所有欠款和利息達(dá)到了現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，合同終止。

如果遇到了急需用錢的情況，可以向公司申請(qǐng)保單貸款，用來應(yīng)急。 只要能正常還上，是不會(huì)影響保單利益的，該拿的錢還是可以照樣拿。

（2）減額交清

如果遇到了經(jīng)濟(jì)困難，交不起那么多錢了，又不想保障失效，那么選擇減額交清，相當(dāng)于一次買斷，保額減少，但保障還在。

相比退保，這種方式既解燃眉之急，也不至于完全沒了收益。

（3）自動(dòng)墊交

如果過了寬限期，還未支付保費(fèi)，保司將以當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后，自動(dòng)墊交保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，我們可以繼續(xù)享受保單的各項(xiàng)權(quán)益。

但如果當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值減去各項(xiàng)欠款后，還是不足以支付欠繳的保費(fèi)，剩下的保費(fèi)將按日折算墊交，直至現(xiàn)金價(jià)值余額用完，合同也就失效了。

還要注意的是，墊交保費(fèi)將作為保單貸款，是要計(jì)算利息的。因此，建議大家還是及時(shí)繳納保費(fèi)，避免自動(dòng)墊交產(chǎn)生利息。

二、星寶貝少兒年金保險(xiǎn)，收益如何產(chǎn)生？

我們以一個(gè)例子來說明：

假設(shè)30歲的王先生，他為剛出生的兒子小明投保了天天向上少兒年金險(xiǎn)，每年投入10萬，連續(xù)繳3年，累計(jì)交了30萬。

• 高中教育金

15歲的小明升上高中，高中3年期間，每年能領(lǐng)16910元，總共領(lǐng)取50730元。

• 大學(xué)教育金

18歲的小明如果考上了大學(xué)，即開始享受大學(xué)教育金這項(xiàng)權(quán)益。

大學(xué)4年期間，每年能領(lǐng)33820元，總共領(lǐng)取135280元。

• 深造教育金

22歲的小明大學(xué)畢業(yè)，選擇了繼續(xù)深造，考上了研究生，則可以享受深造教育金權(quán)益。

深造3年期間，每年能領(lǐng)42275元，總共領(lǐng)取126825元。

• 成家立業(yè)金

無論小明是否一直求學(xué)，到了30歲，都可以領(lǐng)取一筆成家立業(yè)金，為360000元。

• 身故金

如果保險(xiǎn)期滿前，小明不幸身故，他將獲得已交納的保費(fèi)或身故時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值兩者中的較大者。

接下來，讓我們看看天天向上少兒年金險(xiǎn)的收益率如何。

三、星寶貝少兒年金保險(xiǎn)，收益率怎么樣？

同樣地，我們來舉個(gè)例子：

0歲男孩投保，每年交10萬，交3年，總共繳納保費(fèi)30萬。

具體收益如下：

可以看到，星寶貝少兒年金保險(xiǎn)，15歲開始領(lǐng)錢，如果滿足各種教育金的領(lǐng)取條件，可以一直領(lǐng)取到24歲。10年間，每年都有一筆穩(wěn)定收益，幫助減輕不同求學(xué)階段的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

到了30歲，還能一次性領(lǐng)取一筆成家立業(yè)金。

通過IRR計(jì)算，我們可以看到，它的收益為3.57%，還不錯(cuò)。

總的來說，星寶貝少兒年金保險(xiǎn)還是一款不錯(cuò)的教育金產(chǎn)品，收益還可以，投保也比較靈活，可以滿足不同教育階段的經(jīng)濟(jì)需求。

如果已經(jīng)做好了孩子的人身保障，手中還有一筆閑錢，且近期沒有買房等其他投資的計(jì)劃，可以考慮給孩子投保這款少兒教育年金。