1996年，比爾蓋茨說(shuō)，銀行服務(wù)必不可少，但銀行卻不一定是必須的。

他還把銀行比作“恐龍”，恐龍?jiān)?jīng)制霸地球，但最終卻大多數(shù)走向滅亡，被人類取而代之。蓋茨預(yù)言未來(lái)銀行客戶會(huì)流失到其他高科技金融企業(yè)，那是一個(gè)大家還認(rèn)為科技可以顛覆一切的年代。

做了14年招商銀行行長(zhǎng)的馬蔚華后來(lái)見(jiàn)到蓋茨時(shí)還說(shuō)，這句預(yù)言讓他十幾年沒(méi)有睡好覺(jué)。

但這是銀行服務(wù)與銀行組織之間的關(guān)系討論，當(dāng)前更突出的問(wèn)題是：許多金融服務(wù)都可以在線上完成時(shí)，線下銀行網(wǎng)點(diǎn)的存在意義似乎更加稀薄了。

2018年，布萊特金在《BANK 4.0》里說(shuō)到：金融服務(wù)無(wú)處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)。

從絕對(duì)數(shù)量來(lái)看，銀行網(wǎng)點(diǎn)的確在減少。

根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2020年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.67萬(wàn)個(gè)，較2019年末減少了1300個(gè)。中國(guó)的線下網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)足夠密集，網(wǎng)點(diǎn)相當(dāng)下沉。

所以銀行網(wǎng)點(diǎn)也在“自救”。

一個(gè)方向是與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，讓網(wǎng)點(diǎn)更具有場(chǎng)景感，比如平安銀行和B站合作的電競(jìng)主題網(wǎng)點(diǎn)等，說(shuō)句題外話，平安去年還在BW上整了個(gè)攤位，推出平安B站的聯(lián)名儲(chǔ)蓄卡，在擁抱年輕人這一塊反復(fù)拿捏。

另一個(gè)方向是與政務(wù)進(jìn)行融合，畢竟不少政務(wù)服務(wù)還是要求到線下跑一趟，部分政務(wù)服務(wù)就跟銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行結(jié)合，比如將不動(dòng)產(chǎn)登記窗口放在網(wǎng)點(diǎn)，辦完貸款即可過(guò)戶，當(dāng)然，這樣也對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員提出新的要求，畢竟政務(wù)服務(wù)的進(jìn)件流程要求也很具有專業(yè)性，更不要提到后端的系統(tǒng)打通問(wèn)題。

我感覺(jué)，最終銀行網(wǎng)點(diǎn)不僅數(shù)量上會(huì)萎縮，規(guī)模也會(huì)萎縮，更準(zhǔn)確的說(shuō)法應(yīng)該是：精簡(jiǎn)。把金融服務(wù)分層，只保留部分進(jìn)件要求高的服務(wù)到網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行，其余的一律在云端完成。

我想，這種服務(wù)的分層不僅僅在銀行業(yè)，其他行業(yè)也會(huì)越來(lái)越明顯，只負(fù)責(zé)某個(gè)節(jié)點(diǎn)的服務(wù)，并且深耕下去，一家企業(yè)能全流程覆蓋很難很難了。

一個(gè)題外話是：銀行網(wǎng)點(diǎn)裁撤，人員都流去哪里了呢？

部分業(yè)績(jī)高的會(huì)被委派到其他網(wǎng)點(diǎn)，剩下的要么被裁汰，要么是被派到了金融遠(yuǎn)程中心，也就是在線客服了。

今天看到無(wú)招在母校的演講，總結(jié)就是兩個(gè)點(diǎn)：

1.保持學(xué)習(xí)能力，他因?yàn)楦鷧怯楞懗鲎酝粋€(gè)學(xué)校而被錄取試用，結(jié)果并不會(huì)代碼，從頭開(kāi)始學(xué)習(xí)C語(yǔ)言，堅(jiān)持了一個(gè)月。而當(dāng)富士通在中國(guó)招工程師時(shí)，對(duì)方建議他可以學(xué)學(xué)日語(yǔ)，卻沒(méi)有表現(xiàn)出聘用意向，于是他努力開(kāi)始自學(xué)日語(yǔ)，之后他被錄用的原因，就是只有他真的聽(tīng)取了面試官的意見(jiàn)。

2.找到一件你堅(jiān)定認(rèn)可并且愿意為之付出10年歲月的事情。無(wú)招在釘釘之前，也是屢戰(zhàn)屢敗，從淘寶搜索到一淘再到來(lái)往都不算成功，而做釘釘之初也很痛苦。直到釘釘團(tuán)隊(duì)跟康帕斯團(tuán)隊(duì)磨了很久，發(fā)現(xiàn)不少企業(yè)溝通痛點(diǎn)，才開(kāi)始了釘釘之路，在路上，他誕生了要用數(shù)字化手段讓中小企業(yè)站在同一起跑線上的使命，并越來(lái)越為之篤定。

很多年前，互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛喊著要當(dāng)新時(shí)代的水煤電，但卻沒(méi)有形成國(guó)民新國(guó)民基礎(chǔ)設(shè)施的覺(jué)悟與自覺(jué)。