圖源：支付寶武漢惠醫(yī)保投保界面

昨天，武漢推出了一款惠民保險(xiǎn)，叫 “惠醫(yī)保”。

這款產(chǎn)品一年 168 塊，最高能報(bào)銷(xiāo) 320 萬(wàn)，還不限年齡職業(yè)，只要有武漢醫(yī)保就能買(mǎi)。

那么，武漢惠醫(yī)保真的好嗎？有沒(méi)有坑？適合誰(shuí)買(mǎi)？我們下面來(lái)詳細(xì)分析。

武漢惠醫(yī)保是一款商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，由人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn) 、太保壽險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合承保，醫(yī)保目錄內(nèi)外的醫(yī)療費(fèi)都能報(bào)銷(xiāo)。

具體保障如下：

由此可見(jiàn)，萬(wàn)一生病住院，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，醫(yī)保目錄內(nèi) 個(gè)人自付超過(guò) 1.8 萬(wàn)的部分，惠醫(yī)保能報(bào)銷(xiāo) 80%，最高可報(bào)銷(xiāo) 100 萬(wàn)。

除了醫(yī)保目錄內(nèi)，醫(yī)保目錄外 的住院醫(yī)療費(fèi)超過(guò) 1.8 萬(wàn)的部分，也能報(bào)銷(xiāo) 60%。

除此之外，如果治療過(guò)程中用到了 醫(yī)保目錄外的 35 種特定藥品，沒(méi)有免賠額，直接報(bào)銷(xiāo) 80%。

這些藥品分別是：

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可以看到，這 35 種特定藥品涵蓋的范圍還是比較廣的，有常見(jiàn)的乳腺癌、肺癌、前列腺癌藥品，也有不少罕見(jiàn)病特藥，比如卡波氏肉瘤、克羅恩病等。

另外，如果癌癥要用到質(zhì)子重離子放療，也能報(bào)銷(xiāo) 80%。

那么，惠醫(yī)保具體怎么報(bào)銷(xiāo)？我們來(lái)舉個(gè)例子：

陳先生因肺癌住院，共花了 40 萬(wàn)。其中醫(yī)保內(nèi)費(fèi)用經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，自己還要掏 3.8 萬(wàn)，醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)還要自費(fèi) 7.8 萬(wàn)。

后續(xù)治療用了特效藥 “可瑞達(dá)”，藥品費(fèi) 35 萬(wàn)，全部要自己承擔(dān)。

通過(guò)惠醫(yī)保，可以報(bào)銷(xiāo)：

• 醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)：（ 3.8 萬(wàn) - 1.8 萬(wàn) ）* 80% =  1.6 萬(wàn) 

• 醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)：（ 7.8 萬(wàn) - 1.8 萬(wàn)）* 60% = 3.6 萬(wàn)

• 特定藥品費(fèi)：35 萬(wàn) * 80% = 28 萬(wàn)

• 一共報(bào)銷(xiāo)：33.2 萬(wàn)

顯而易見(jiàn)，原本陳先生自己要掏 46.6 萬(wàn)，有了惠醫(yī)保，只需承擔(dān) 13.4 萬(wàn)。大大降低了患者的經(jīng)濟(jì)壓力，保障還是很不錯(cuò)的。

惠醫(yī)保和國(guó)家醫(yī)保一樣，免健康告知，就算得了癌癥也能買(mǎi)。

但一些投保前已有的重大疾病或罕見(jiàn)病，是不賠的。這些疾病如下：

如果投保前已經(jīng)得了以上疾病，后續(xù)的醫(yī)療費(fèi)用都不能報(bào)銷(xiāo)。但除此之外的其他疾病，仍然可以報(bào)銷(xiāo)。

比如，投保前已經(jīng)有肝癌，那么投保后與肝癌相關(guān)的治療費(fèi)，惠醫(yī)保是不報(bào)銷(xiāo)的。但如果投保前有肝纖維化，惠醫(yī)保是能報(bào)的。

最后提醒下大家，一定要先用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，否則惠醫(yī)保一分也報(bào)不了。

特別是異地就醫(yī)的，記得要提前辦理好備案，不然也是不能報(bào)銷(xiāo)的。具體的備案操作，可點(diǎn)擊這里查看>>>

從上述分析得知，醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用惠醫(yī)保無(wú)法全部報(bào)銷(xiāo)，目錄外的也只能報(bào) 60%，自己還要承擔(dān)一大筆醫(yī)療費(fèi)，免賠額也比較高。

所以，身體健康的朋友，建議優(yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療，100% 報(bào)銷(xiāo)，保障范圍也更廣。最新的醫(yī)療險(xiǎn)榜單，點(diǎn)擊這里查看>>>

以前面提到的陳先生為例，用了惠醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，自己還要掏 13.4 萬(wàn)。如果買(mǎi)了像 尊享 e 生 2020 這樣的百萬(wàn)醫(yī)療，這 13.4 萬(wàn)全都能報(bào)銷(xiāo)。

要是買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療，或者只有醫(yī)保，可以買(mǎi)一份惠醫(yī)保作為補(bǔ)充，主要適合以下 3 類(lèi)人群：

1、年齡過(guò)大

絕大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)過(guò)了 60 歲就買(mǎi)不了，而惠醫(yī)保不限年齡，90 歲的老人也能買(mǎi)。

2、健康欠佳

惠醫(yī)保不用健康告知，身體有病也能買(mǎi)。如果買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療或買(mǎi)了被除外承保，比如不保乳腺、甲狀腺等部位的疾病，可以選擇這款。

3、高危職業(yè)

像大貨車(chē)司機(jī)、高空作業(yè)、消防員這些高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，一般的醫(yī)療險(xiǎn)都無(wú)法投保，而惠醫(yī)保任何職業(yè)都能買(mǎi)。

如果你是以上 3 類(lèi)人群之一，可以重點(diǎn)考慮惠醫(yī)保。

關(guān)于惠醫(yī)保，我們整理了幾個(gè)常見(jiàn)疑問(wèn)，希望能幫助大家進(jìn)一步了解。

1、惠醫(yī)保，能續(xù)保嗎？

只要不停售就可以續(xù)保，大家可以在首次投保時(shí)，勾選 “自動(dòng)續(xù)保”，下一年如果還在售就可以自動(dòng)續(xù)保。

2、有了百萬(wàn)醫(yī)療，還要買(mǎi)惠醫(yī)保嗎？

不需要，醫(yī)療險(xiǎn)都是實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用不會(huì)高于實(shí)際醫(yī)療費(fèi)，買(mǎi)多份也不會(huì)多報(bào)。而且百萬(wàn)醫(yī)療的保障更好，如果有百萬(wàn)醫(yī)療就不用再買(mǎi)惠醫(yī)保。

3、買(mǎi)了防癌醫(yī)療，還有必要買(mǎi)惠醫(yī)保嗎？

可以再補(bǔ)充一份惠醫(yī)保，因?yàn)榉腊┽t(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷(xiāo)癌癥的醫(yī)療險(xiǎn)，而惠醫(yī)保無(wú)論是投保后患有癌癥，還是其他疾病，都可以報(bào)銷(xiāo)。

惠醫(yī)保相比其他惠民保，價(jià)格雖然有點(diǎn)貴，但保障相對(duì)也更好。

如果你有武漢醫(yī)保，又是以上提到的三類(lèi)人群之一，可以在 支付寶 搜索 “武漢惠醫(yī)保”，點(diǎn)擊底部的 “我要投保”，即可購(gòu)買(mǎi)。

參保后，統(tǒng)一在 2021 年 3 月 1 日 開(kāi)始生效。