11月16日，微信的一款新產品“零錢通”終于開放公測：用戶可將微信錢包里的零錢直接用于微信支付，同時又可以獲得理財收益。這和余額寶的功能幾乎“一模一樣”。

截至三季末，騰訊理財通產保有量超過5000億元人民幣，其中大部分為理財通對接的貨幣基金，這一數據相比螞蟻金服余額寶2萬億，還有很大的差距。

微信零錢通全面推廣后，騰訊旗下理財平臺有望實現更快速的增長，下一個重要目標是1萬億！ 

零錢通的新功能

零錢通作為微信支付基礎服務賬戶，具有將零錢或銀行借記卡資金轉入、轉出及支付等功能（轉入：將微信零錢里或銀行借記卡里的資金轉入到零錢通；轉出：將零錢通中的資金轉出到微信零錢或者銀行借記卡；支付：微信支付時可以使用零錢通），旨在為微信用戶提供更優(yōu)質的、多樣化的服務。

1.零錢通支持的支付場景

零錢通覆蓋微信支付的所有支付場景，方便用戶在隨時隨地可以支付的同時，獲得收益。也就是說，把默認支付方式設置為零錢通后，微信九宮格里的還信用卡及美團、拼多多等第三方服務都可用零錢通支付；同時，線下實體店購物也可以用零錢通支付。

2.零錢通的收益計算

交易日當天15:00前轉入的基金，第二個交易日開始計算收益，遇節(jié)假日將順延至下一個工作日。若交易日當天15:00之后轉入，第三個交易日開始計算收益。

3．零錢通可以發(fā)紅包或轉帳

把零錢通設置為默認支付方式后，無論給別人發(fā)紅包還是微信轉賬，都可以不用轉出，直接用零錢通的錢支付，就和之前用微信零錢付款一樣。

4.零錢通可以對接貨幣基金

零錢通目前已經接入易方達基金易理財、南方基金現金通E、嘉實現金添利、匯添富全額寶等貨幣基金，為用戶提供服務。此外，騰訊理財通仍不斷在擴容貨幣基金的對接。

貨幣基金不等同于銀行存款，是一種可隨時申購贖回的基金產品。由于新規(guī)影響，貨基每日快贖限額不超1萬元。若考慮未來急用錢時，可分散買入多支貨幣基金；當急需資金時，對持有的多支貨幣基金分別快速取出，即可獲得N（持有貨基婁）*1萬元的快贖額度。

零錢通與支付寶的區(qū)別

早在2017年，零錢通就已經面向小范圍用戶進行測試。這一服務主要是為了盤活大家的“零錢”。隨著近幾年移動社交和移動支付的發(fā)展，以微信紅包為代表的各種社交紅包成為國人零錢尤其是電子零錢的一大重要來源。

在零錢通發(fā)布之前的一周，騰訊理財通、騰訊金融科技智庫還發(fā)布了一份《國人零錢報告》。報告稱，社交紅包以62.4%的高占比成為國人零錢最主要的來源。與此同時該報告顯示，國人閑置零錢的規(guī)模高達1.5萬億。從這個角度來看，零錢理財是一個高達1.5萬億的巨大市場。

零錢通直接對標余額寶，但是兩者卻有所區(qū)別。

 1.流動性方面

目前，零錢通所有資金都可轉出到零錢，銀行卡轉入資金可免手續(xù)費。零錢通的轉出規(guī)則是：銀行卡普通轉出單筆限額5萬，不限轉出筆數，普通轉出到銀行卡T+1日到賬；銀行卡快速轉出單日限額1萬，最快2小時到賬。普通轉出當天有收益，資金T+1到賬，若節(jié)假日前一天1天轉出，將延遲到節(jié)后到賬，同時到賬前一天還有收益。

余額寶轉出到余額單日單月均無限額，也同樣支持轉出到支付寶余額及綁定的本人的銀行卡，且其兩項服務不收費，但在轉出到卡時則和微信有較大不同。轉到銀行卡普通到賬無限額，但每個用戶使用余額寶轉出到銀行卡一天最多100次。而快速到賬則是對不同的儲蓄卡有不同的額度限制，在選擇銀行卡后，頁面會展示限額和到賬時間，如最快兩小時到賬，單日單戶額度1萬元。普通轉出到賬的收益情況同微信一樣。

2.貨幣基金選擇和收益方面

目前零錢通可選擇南方現金通E類、嘉實現金添利、易方達易理財和匯添富全額寶等產品。截至11月17日，零錢通貨幣基金產品的7日年化收益在3.037%和3.290%之間。支付寶可選擇的貨幣基金包括天弘余額寶、廣發(fā)天天利E、華安日日鑫A、博時現金收益等超10只產品，截至11月7日，7日年化收益分歧較大，有3.28%以上的，也有不到2.5%的。

轉型產業(yè)互聯網，但騰訊不會放棄消費布局

目前，在游戲行業(yè)版號“凍結”和總量調控的背景下，騰訊很難再指望依靠一個又一個《王者榮耀》這樣的爆款游戲來提升業(yè)績，社交、支付、消費的地位必然更加重要，但偏偏在這時，微信的用戶增長也遇到了瓶頸。

不過，剛剛公布的三季度業(yè)績，給了騰訊喘息的機會。尤其是支付業(yè)務和微信用戶的增長，都讓人眼前一亮。日均交易量同比增長逾 50%，其中線下日均商業(yè)支付交易量同比增長 200%。微信+WeChat合并月活躍賬戶達到10.82億，比去年同期增長了10.5%。

在分析人士看來，微信本身就是社交工具，微信紅包這樣的方式本身就是積聚零錢的主要途徑。在微信體系下，零錢通的開設真正能夠打通社交、理財、消費三方面。目前，余額寶的7日年化收益率只有2.5%左右，而微信的貨基還普遍在3%左右，這或許也是零錢通上線公測的好機會。

10月31日，馬化騰在致合作伙伴的信中明確講到，移動互聯網的上半場已經接近尾聲，下半場的序幕正在拉開。伴隨數字化進程，移動互聯網的主戰(zhàn)場，正在從上半場的消費互聯網，向下半場的產業(yè)互聯網方向發(fā)展。

9月底，騰訊也進行了結構大調整。既然要向B端轉型，為何還要做零錢通，與余額寶正面交手。對此，馬化騰講得也非常明確，“騰訊將扎根消費互聯網，擁抱產業(yè)互聯網。”如此看來，在消費方面，騰訊也不會放棄，而且還要牢牢掌控。