大家好，我是肆童子，肆公子的小老弟。

轉(zhuǎn)眼一年過(guò)去了，又要到春節(jié)了。

小時(shí)候天天都盼著春節(jié)，有好吃的好喝的還可以暫時(shí)不用寫寒假作業(yè)。

最喜歡的就是去親戚家串門，可以收壓歲錢，

突出一個(gè)“欲拒還迎”，

要表演拒絕，還不能拒絕的太激烈，怕親戚信以為真。

當(dāng)然過(guò)年嘛，最喜歡和其他小伙伴們一起放鞭炮。

什么把鞭炮點(diǎn)燃扔進(jìn)塑料瓶里都是常規(guī)操作，

見(jiàn)到路邊橫放了幾根大水泥樁管，也想試下把鞭炮丟進(jìn)去是不是會(huì)更響。

事實(shí)證明確實(shí)很響，響到腦瓜子嗡嗡了一下午。

倒不是炸的，是管道里有個(gè)流浪漢在睡覺(jué)，把他吵醒了追著我打，我腳下拌蒜磕了一跤，磕得嗡嗡得。

能活到這么大，實(shí)屬上天保佑。

不過(guò)玩歸玩鬧歸鬧，鞭炮是真的危險(xiǎn)。

前幾天，寧夏銀川一10歲男孩，因?yàn)楹猛嫱烤恿艘粋€(gè)點(diǎn)燃的鞭炮，結(jié)果瞬間發(fā)生爆炸，男孩被炸飛出2米多高，落到5米之外，不幸身亡。

2017年，有個(gè)8歲的男孩，和朋友玩鞭炮的時(shí)候被炸傷眼睛；

2019年，13歲的小男孩放鞭炮時(shí)遭遇啞炮，被炸的面部重傷，導(dǎo)致毀容。

此類案例不勝枚舉。

每年被鞭炮炸傷致死致殘的大人都不少，更何況孩子。

我國(guó)每年因意外死亡的兒童超過(guò)20萬(wàn)，平均每天有540多個(gè)兒童意外死亡，

意外傷害死亡占兒童死亡數(shù)量的1/3。

孩子對(duì)危險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，很容易發(fā)勝各種各樣的意外，放個(gè)鞭炮都能有性命危險(xiǎn)，

更不用說(shuō)車禍，溺水等更高發(fā)的意外的死亡率了。

這尚且是死亡的數(shù)據(jù)，那發(fā)生意外沒(méi)致死的呢？

每年因意外上至殘疾癱瘓下至擦傷骨折，每年有多少人？

這個(gè)數(shù)據(jù)只多不少。

然而我國(guó)只有不到5%的兒童接受過(guò)安全自護(hù)方面的教育，

小孩子們好奇心重，安全意識(shí)不足，

遇到一些自己不了解的情況、場(chǎng)景，可能會(huì)想去嘗試模仿，

比如之前模仿那個(gè)《熊出沒(méi)》跳樓的孩子。

大人們不能時(shí)時(shí)刻刻監(jiān)護(hù)到孩子，所以安全教育對(duì)中國(guó)家庭來(lái)說(shuō)刻不容緩。

一

孩子需要哪些安全教育

現(xiàn)在的小朋友能接觸到的信息，能接觸到的東西太多了，

而小朋友自己往往又不能分辨出這些東西有沒(méi)有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，

家長(zhǎng)對(duì)孩子的監(jiān)護(hù)難免有疏漏的地方，

所以要教育孩子什么該做什么不該做。

1、交通安全教育

車禍?zhǔn)莾和馔馑劳龅拇箢^，

除了要告訴孩子基本的交通規(guī)則，比如“紅燈行，綠燈停”等，

還要反復(fù)跟孩子叮囑，不能在馬路上打鬧，玩游戲。

不要追著車跑，地鐵火車都要站在安全線外。

最好每次出行，都要跟孩子講解相關(guān)的知識(shí)，在孩子的腦海中形成印記，才能最大成都的降低交通安全的風(fēng)險(xiǎn)。

2、食品安全教育

要教育兒童不隨便撿食和引用不明物質(zhì)，不吃腐爛有異味的食物。

較小的小朋友，好奇心比較強(qiáng)，喜歡把各種東西放到嘴里，

家長(zhǎng)每次看到都要明令禁止。

同時(shí)也要教育孩子養(yǎng)成良好的飲食習(xí)慣，避免噎食導(dǎo)致窒息等意外。

所有的家長(zhǎng)最好都要學(xué)習(xí)海姆利克急救法，當(dāng)小朋友甚至家里的老人出現(xiàn)噎食等情況的時(shí)候，可以第一時(shí)間展開(kāi)急救。

3、防觸電、溺水安全教育

觸電是非常常見(jiàn)的意外傷害，

每年兒童因觸電死亡的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的10.6%。

一定要告誡小朋友，不要玩電器，不拉電線，不能把鐵絲等物體插到電源插座里。

在外面遇到裸露的電線也不要用手去觸碰，別的小朋友觸電了也千萬(wàn)不能用手去拉。

此外，溺水也是兒童意外最大的殺手之一，

提醒孩子不要離開(kāi)大人獨(dú)自去河邊玩，不要下河游泳，遇到溺水的人不能伸手搭救，要呼叫大人來(lái)?yè)尵取?/span>

4、玩具安全教育

像我們開(kāi)頭提到的鞭炮，某種意義上也屬于兒童玩具，

盡量不要讓孩子接觸鞭炮這些危險(xiǎn)玩具，

如果孩子非要玩，一定要告訴他，鞭炮不要拿在手里點(diǎn)燃，千萬(wàn)不要炸井蓋和廁所，遇到不響的鞭炮不要馬上靠近看，最好在大人的監(jiān)督下玩鞭炮煙花。

此外，在其他的游戲過(guò)程中要保護(hù)好頭和眼睛，不玩尖銳物體，不要用棍棒打和其他兒童打鬧，玩一些較小的玩具時(shí)，不能把它放到耳朵、鼻子、眼睛、嘴巴里。

中國(guó)家庭的兒童安全教育任重而道遠(yuǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止我提到的這些，

既然生養(yǎng)孩子，就一定要拿出對(duì)他負(fù)責(zé)的態(tài)度。

不光家長(zhǎng)，社會(huì)和學(xué)校都需要出力。

除了安全教育，意外險(xiǎn)是孩子必不可少的保障。

二

兒童意外保障

除了一些重大的危險(xiǎn)事件，小朋友平時(shí)磕著碰著，摔著燙著的情況非常多。

選擇一款便宜又實(shí)用的意外險(xiǎn)，還是挺有必要的。

少兒意外險(xiǎn)，是針對(duì)兒童的高發(fā)意外的保險(xiǎn)。

小到跌打損傷，貓抓狗咬、

大到交通事故、溺水觸電，都能保。

而且少兒意外險(xiǎn)，只要?jiǎng)e追求返還，一般很便宜。

一年期的少兒意外險(xiǎn)，每10W保額不超過(guò)50塊。

杠桿比很高。、

兒童意外險(xiǎn)市面上選擇多，挑選起來(lái)難免眼花繚亂，

所以少兒意外險(xiǎn)應(yīng)該怎么挑呢？

少兒意外險(xiǎn)的挑選要從基礎(chǔ)責(zé)任和特色責(zé)任兩方面來(lái)看：

（1）基礎(chǔ)責(zé)任

通常來(lái)說(shuō)，少兒意外險(xiǎn)最主要的基礎(chǔ)責(zé)任包括三樣：

意外身故：

孩子如果不幸意外去世，保險(xiǎn)公司會(huì)賠一筆錢。

但是為了某些喪心病狂的父母殺子騙保，國(guó)家監(jiān)管規(guī)定：

0-9歲：身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)

10-17歲：身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)

因此0-9歲兒童，就算買了100萬(wàn)的意外險(xiǎn)，

如果身故，也只能賠20萬(wàn)。

意外傷殘：

意外傷殘，指因?yàn)橐馔鈿埣擦?，通常?lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司按照保額乘以傷殘等級(jí)，賠付一筆錢。

一級(jí)傷殘最嚴(yán)重，賠付保額的100%，二級(jí)傷殘賠90%，三級(jí)傷殘賠80%，依次類推，直到十級(jí)傷殘，賠付10%。

比如，

楊過(guò)楊大俠，一肢完全斷裂是5級(jí)傷殘。

5級(jí)傷殘賠60%保額。20萬(wàn)保額能賠12萬(wàn)，50萬(wàn)保額能拿30萬(wàn)。

意外醫(yī)療：

孩子關(guān)節(jié)脫位、磕傷碰傷很常見(jiàn)，這時(shí)候咱們意外醫(yī)療就可以排上用場(chǎng)。

意外醫(yī)療是報(bào)銷型，實(shí)報(bào)實(shí)銷，花多少保報(bào)銷多少，

通常意外醫(yī)療的報(bào)銷額度在一萬(wàn)以上，如果再配合免賠額一萬(wàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

那么就不用再擔(dān)心，因小朋友發(fā)生意外，造成的醫(yī)療費(fèi)用了。

基礎(chǔ)責(zé)任這三項(xiàng)缺一不可。

這之中，我建議著重看意外傷殘和意外醫(yī)療責(zé)任。

正如前面所述，國(guó)家法律規(guī)定，意外身故在9歲前是有20萬(wàn)的最高限額，

可是家庭給孩子買保險(xiǎn)，想得從來(lái)不是孩子萬(wàn)一死了該怎么辦，

而是孩子如果病了殘了怎么辦。

孩子傷了殘了，影響的是這輩子。

還是拿五級(jí)傷殘舉例，完整斷了一只胳膊才能賠60%保額，20萬(wàn)保額才就賠12萬(wàn)。

孩子失去了一只胳膊，才能賠12萬(wàn)，這管什么用？

所以，公子建議少兒意外險(xiǎn)雖然一份只能買20萬(wàn)，但是可以購(gòu)買多個(gè)產(chǎn)品。通過(guò)配置多份的辦法，將保額做高。

這時(shí)候，每一份意外險(xiǎn)依然會(huì)按比例賠，從而提高傷殘賠付的保額。

另外，再說(shuō)說(shuō)意外醫(yī)療。

在投保是著重看下面三點(diǎn)：

報(bào)銷范圍：可以選擇不限醫(yī)保報(bào)銷的產(chǎn)品，比如骨折使用進(jìn)口鋼釘或者自費(fèi)藥都可以報(bào)；

免賠額：0免賠的產(chǎn)品比100免賠的更有優(yōu)勢(shì)，免賠額越低越好；

報(bào)銷比例：100%報(bào)銷多于80% 報(bào)銷，報(bào)銷比例越高越好。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，意外醫(yī)療的保額越高越好，優(yōu)選不限社保范圍報(bào)銷、

0免賠額、100%報(bào)銷的產(chǎn)品。

（2）特殊責(zé)任

既然是給孩子買的意外險(xiǎn)，那就要符合這一群體的特征：

熊孩子頑皮，容易給別人帶來(lái)麻煩，cei了叔叔家的花瓶，玩壞了姐姐家的ipad，所以就建議帶上未成年人第三者責(zé)任，孩子調(diào)皮作的孽，保險(xiǎn)公司替你補(bǔ)償。

小朋友需要打疫苗，這兩年爆出來(lái)的疫苗問(wèn)題你懂的，一旦出了事情，疫苗保障就能起到作用。

而且，小朋友因?yàn)橐馔舛≡旱母怕识急容^高，那么住院津貼就能彌補(bǔ)家屬陪床或請(qǐng)護(hù)工的費(fèi)用。

總之，特殊責(zé)任要回到生活場(chǎng)景，越實(shí)用越好。

三

少兒意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)

根據(jù)以上挑選方式，我挑選出以下幾款適合孩子的少兒意外險(xiǎn)，都非常便宜。

（1）大保鏢.少兒版

無(wú)論從保費(fèi)還是保障責(zé)任來(lái)看，大保鏢.少兒版都是極佳的選擇。

每年只需要65塊，責(zé)任就包括：

20萬(wàn)保額的意外身故/意外傷殘，

5萬(wàn)的意外醫(yī)療，0免賠，且不限社保。

100元每天的住院津貼，

以及疫苗保障。

性價(jià)比非常非常高了，很建議入手。

（2）萌寶保

萌寶保在兒童意外保險(xiǎn)產(chǎn)品中，性價(jià)比很高，

屬于賠本賺吆喝的那種，所以在前段時(shí)間漲了價(jià)，

但依然性價(jià)比很高，

20萬(wàn)保額僅需79元（7-17歲），50萬(wàn)保額僅需169元。

20萬(wàn)保額的，30天—17周歲承保，

2萬(wàn)意外醫(yī)療（不限社保）保障，0免賠100%賠付，

而且還有意外住院津貼，30元/天（安心款），最多賠180天。

還包含一般意外險(xiǎn)不含的疫苗接種意外，接種事故，也能得到賠付。

以及5萬(wàn)元的監(jiān)護(hù)人責(zé)任保障，如果家里有熊孩子，可以用來(lái)保障監(jiān)護(hù)人權(quán)益。

可以說(shuō)保障非常齊全了。

但是這款產(chǎn)品有三點(diǎn)需要注意：

一是它把一些常見(jiàn)的情況做了責(zé)任除外，比如孩子騎車撞壞機(jī)動(dòng)車，不慎摔壞他人電子產(chǎn)品，都是不賠的；

二是理賠時(shí)需要提供被保險(xiǎn)人身份證明文件及被保險(xiǎn)人出生證，否則無(wú)法進(jìn)行理賠。

三是萌寶保10歲以下只能買20萬(wàn)保額，10歲以上才能買50萬(wàn)保額。

除了這幾點(diǎn)要注意的，其他還是很靠譜的。

非常推薦。

（3）小頑童

平安小頑童是為數(shù)不多的既便宜而且還能一次性配高保額的少兒意外險(xiǎn)。

基礎(chǔ)版20萬(wàn)保額，60元

尊貴版50萬(wàn)保額，150元。

以50萬(wàn)保額為例，意外醫(yī)療兩萬(wàn)。

關(guān)鍵是意外醫(yī)療非常優(yōu)秀，

0元起賠，報(bào)銷比例100%，社保外的自費(fèi)項(xiàng)目也能報(bào)。

比如老王花了60塊錢，給2歲的小王買了20萬(wàn)保額的小頑童意外險(xiǎn)。

一個(gè)月后，小王不小心從床上跌落，門診花費(fèi)了500元，社保報(bào)銷后，個(gè)人支付了400元。

小寶的爸爸拿著單據(jù)找報(bào)銷公司報(bào)銷，保險(xiǎn)公司給他報(bào)銷了400元。個(gè)人沒(méi)花一分錢！

綜合下來(lái)，小頑童也是款非常優(yōu)秀的意外險(xiǎn)。

可以閉眼下單。

（4）護(hù)身福.少兒版

護(hù)身福.少兒版是微信主推的少兒意外險(xiǎn)，

跟支付寶上萌寶保很像，又有所優(yōu)化。

我們以6-11歲版為例：

意外身故20萬(wàn)，意外傷殘20萬(wàn)，

意外醫(yī)療5萬(wàn)，0免賠，不限社保報(bào)銷100%。

此外還有住院津貼和疫苗保障，與萌寶保類似。

還有比較有特色意外骨折/脫臼津貼，最高2萬(wàn)。

小朋友們骨頭脆，容易骨折，骨折發(fā)生率也比較高，尤其是男孩子，

所以這項(xiàng)責(zé)任對(duì)小朋友來(lái)說(shuō)，非常實(shí)用。

我每每看到孩子出各種意外事故就感到無(wú)比心痛，

有時(shí)候疾病可能無(wú)法避免，但意外是可以避免的！

這個(gè)世界上本沒(méi)熊孩子，家長(zhǎng)的教育不到位，熊孩子便有了，

比熊孩子更可怕的是熊家長(zhǎng)，

比熊家長(zhǎng)更可怕的無(wú)知的家長(zhǎng)。

所以家長(zhǎng)自己也一定要學(xué)明白安全知識(shí)，

自己多明白一點(diǎn)，就能多給孩子一份保障。

孩子最好的保障是家長(zhǎng)，其次才是保險(xiǎn)。

以上。

之前的微信號(hào)又加滿了，這是肆大財(cái)子合伙人的新號(hào)（sidacaizi0505），對(duì)保險(xiǎn)有問(wèn)題的朋友可以加一下，

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