零售轉(zhuǎn)型四年，平安銀行“零售銀行”、“科技銀行”兩大標(biāo)簽愈加鮮明深刻。

2月1日晚間，平安銀行繼續(xù)“打頭陣”，率先發(fā)布了2020年度財報，盡管過去一年受到疫情因素干擾，平安銀行依然保持穩(wěn)定的增長，2020年該行實現(xiàn)營業(yè)收入1535.42億元，同比增長11.3%；實現(xiàn)凈利潤289.28億元，同比增長2.6%，凈利轉(zhuǎn)正企穩(wěn)，不良率降至近年來最低水平。

去年是平安銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展新三年的起步之年，換檔升級的結(jié)果充滿驚喜，其零售業(yè)務(wù)依然是所有業(yè)務(wù)中最靚的“崽”。財報數(shù)據(jù)顯示，2020年平安銀行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入885.78億元，同比增長10.8%，在營業(yè)收入中占比為57.7%。

平安銀行董事長謝永林用“不負(fù)眾望”來形容平安銀行的成績，行進(jìn)在新三年的征途上，他表示，平安銀行零售用確定性來應(yīng)對未來的不確定性，將保持高度敏感和策略升級，不斷提升業(yè)務(wù)表現(xiàn)。

換擋升級，核心指標(biāo)邁入第一梯隊

從過往經(jīng)驗來看，中國經(jīng)濟的每一次大踏步的背后都會有信貸規(guī)模的擴張，這也是銀行發(fā)展的黃金時期，隨著內(nèi)循環(huán)、大消費的提出，經(jīng)濟向高質(zhì)量維度推進(jìn)，銀行的發(fā)展邏輯也悄然生變，敏銳如平安銀行不斷強化零售的重要性。

早在2016年零售轉(zhuǎn)型之初，平安銀行就已確定了“3 2 1”經(jīng)營策略，全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財富、消費金融”3大業(yè)務(wù)模塊，提升“風(fēng)險控制、成本控制”2大核心能力，構(gòu)建“1大生態(tài)”。同時，按照“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”的“三張名片”要求，推出“數(shù)據(jù)化經(jīng)營、線上化運營、綜合化服務(wù)、生態(tài)化發(fā)展”的“四化”新策略，推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的換擋升級，持續(xù)構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢。

在清晰的策略之下，即便遭遇疫情“黑天鵝”，平安銀行零售業(yè)務(wù)展示出強勁的發(fā)展韌性。疫情期間利用線上化運營能力，滿足了廣大客戶的金融需求，疫情緩解之后各項業(yè)務(wù)已得到較快恢復(fù)，經(jīng)營保持穩(wěn)健增長。

數(shù)據(jù)是最好的說明，除了營收保持兩位數(shù)增長，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）2.6萬億元，較上年末增長32.4%；零售客戶數(shù)突破1億戶，較上年末增長10.4%。

其中，以私人銀行為代表，平安銀行零售三大業(yè)務(wù)模塊全面爆發(fā)。去年私行財富板塊私行達(dá)標(biāo)客戶保持較快增長，達(dá)5.73萬戶，同比增長30.8%，私行客戶AUM規(guī)模突破萬億，達(dá)1.1萬億元，較上年末增長53.8%。

此外，基礎(chǔ)零售板塊，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)突破1.1億戶，同比增長26.5%；消費金融上，2020年末信用卡流通卡量達(dá)到6424.51萬張；2020年，“新一貸”新發(fā)放1052.84億元，發(fā)放量呈穩(wěn)步上升趨勢，汽融板塊逆勢增長，去年貸款余額較上年末增長37.5%，持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

更為難得的是，業(yè)績增長的同時，平安銀行零售板塊的資產(chǎn)質(zhì)量獲得進(jìn)一步改善，截至去年底，平安銀行個人貸款不良率1.13%，較上年末下降0.06個百分點，較9月末下降0.19個百分點。自8月開始，零售月新增不良貸款已呈現(xiàn)回落趨勢，到年末主要產(chǎn)品的不良率均已出現(xiàn)拐點，并趨近疫情前水平。

各點開花，戰(zhàn)略“不動搖”與戰(zhàn)術(shù)“新打法”并舉

尖子生的特點是全面均衡發(fā)展，又有能拿得出手的“絕招”。過去一年，平安銀行零售業(yè)務(wù)亮點紛呈。

整體效能上，平安銀行零售業(yè)務(wù)經(jīng)營效益保持穩(wěn)定，投產(chǎn)效率持續(xù)改善，存款業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升，成本率持續(xù)優(yōu)化。推動零售成本管理向數(shù)字化驅(qū)動進(jìn)階，降本增效，在不斷加大戰(zhàn)略投入的情況下，零售成本收入比同比下降0.06個百分點。低成本的負(fù)債結(jié)構(gòu)必然能帶來更為健康的發(fā)展，這也是平安銀行零售業(yè)務(wù)持續(xù)保持較快增長的原因。

此外，平安銀行的亮點還包括去年貸款產(chǎn)能較快恢復(fù)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，重點戰(zhàn)略項目加速布局，綜合金融及科技引領(lǐng)優(yōu)勢持續(xù)強化等。

咬定青山不放松，任爾東西南北風(fēng)，這是平安銀行零售板塊的定力。謝永林在2020年業(yè)績發(fā)布會上表示，在新三年，平安銀行堅持三個“不變”，打造中國最卓越、全球最領(lǐng)先的零售銀行戰(zhàn)略方向不變，科技賦能和綜合金融的兩個“殺手锏”不變，“三張名片”不變。

主心骨不變，打法則需要全面升級。謝永林給出下一步的實現(xiàn)路徑，零售要通過信用卡、私行財富、銀行保險三大突破確立新發(fā)展引擎；透過消費金融、汽車金融兩大升級鞏固既有發(fā)展優(yōu)勢，通過構(gòu)建數(shù)據(jù)中臺、風(fēng)險中臺驅(qū)動商業(yè)模式創(chuàng)新，支持前線敏捷作戰(zhàn)。

落實在業(yè)務(wù)層面，“綜合金融、科技賦能、開放銀行”作為三張王牌被重點打造。

依托平安集團，平安銀行的綜合金融優(yōu)勢明顯，通過聚焦八大重點客群經(jīng)營，推動產(chǎn)品服務(wù)、渠道隊伍的深度協(xié)同及全面線上化運營，強化綜合金融優(yōu)勢；通過推廣“AI T Offline”經(jīng)營模式，全面提升客戶體驗及經(jīng)營效率，強化科技領(lǐng)先優(yōu)勢；通過深化開放銀行建設(shè)，加快大零售生態(tài)布局，強化場景化客戶經(jīng)營優(yōu)勢。

擁抱場景得天下，平安銀行開放銀行發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)崢嶸，通過加強與互聯(lián)網(wǎng)場景方合作，推動“共同經(jīng)營、共建生態(tài)、共助實體”，去年累計實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)獲客405.63萬戶，占零售總體獲客量的39%。

凡是過往，皆為序章，致力于“更懂您的智能銀行”，平安銀行零售板塊已經(jīng)脫穎而出，躋身國內(nèi)零售銀行的第一梯隊，鑄就了穩(wěn)固的護城河，未來在國家“雙循環(huán)”的巨大機遇之下，手握“三張王牌”平安銀行已向市場展露其雄心壯志：“再造一個新零售”。這支零售銀行“勁旅”會給行業(yè)、客戶帶來怎樣的未來，讓我們拭目以待。