本次起草的“擔(dān)保制度司法解釋”就是與民法典配套的第一期制定的7個(gè)司法解釋中的一部，制定過(guò)程中秉承了傳承與發(fā)展相統(tǒng)一的基本理念。

一方面，通過(guò)對(duì)包括原擔(dān)保法司法解釋等在內(nèi)的與擔(dān)保有關(guān)的10個(gè)司法解釋的梳理，對(duì)和民法典不一致的規(guī)定予以清理，將其中與民法典規(guī)定相一致的部分予以吸收，并在對(duì)條款內(nèi)容進(jìn)一步改造完善的前提下，納入本解釋中，保持了法律的延續(xù)性和穩(wěn)定性，更加適應(yīng)新形勢(shì)下經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需求。

另一方面，我們充分考慮民法典對(duì)于擔(dān)保制度進(jìn)行的修改和增加的規(guī)定，為防止民法典實(shí)施以后該部分規(guī)定在司法實(shí)踐中認(rèn)識(shí)不一致、裁判尺度不統(tǒng)一，避免先亂后治，力爭(zhēng)防患于未然，本解釋對(duì)于該部分內(nèi)容進(jìn)一步明確法律適用的具體規(guī)則，保持了法律適用的統(tǒng)一性和嚴(yán)肅性。

如民法典修改了擔(dān)保法關(guān)于保證方式推定的規(guī)則，在當(dāng)事人對(duì)于保證責(zé)任的方式?jīng)]有約定或者約定不明時(shí)，推定為一般保證。實(shí)踐中，可能會(huì)存在將推定規(guī)則與解釋規(guī)則混為一談的現(xiàn)象，即認(rèn)為只要當(dāng)事人沒有明確約定連帶責(zé)任保證，就應(yīng)認(rèn)定為一般保證。我們認(rèn)為，推定規(guī)則只有在難以確定保證人真實(shí)意思表示的情況下才能適用。反之，如果可以通過(guò)意思表示解釋規(guī)則，確定當(dāng)事人承擔(dān)的是連帶責(zé)任保證的，就不能簡(jiǎn)單地根據(jù)推定規(guī)則將其認(rèn)定為一般保證。

再如價(jià)款優(yōu)先權(quán)問題，該制度系民法典增加規(guī)定的內(nèi)容，鑒于這是一項(xiàng)全新的制度，不少人反映理解起來(lái)非常困難，為此，我們通過(guò)研究相關(guān)案例，通過(guò)類型化方式描述該制度的交易結(jié)構(gòu)，將該制度區(qū)分為兩種情形：一是債務(wù)人在設(shè)定動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押后又購(gòu)入或者承租新的動(dòng)產(chǎn)時(shí)，為擔(dān)保價(jià)款或者租金債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，有關(guān)權(quán)利人在該動(dòng)產(chǎn)上依法設(shè)定抵押權(quán)等擔(dān)保物權(quán)；二是在動(dòng)產(chǎn)買賣中，買受人通過(guò)賒銷、融資租賃等方式取得動(dòng)產(chǎn)后，又以該動(dòng)產(chǎn)為他人設(shè)定擔(dān)保物權(quán)，為擔(dān)保價(jià)款或者租金債權(quán)實(shí)現(xiàn)，有關(guān)權(quán)利人在該動(dòng)產(chǎn)上依法設(shè)定擔(dān)保物權(quán)。兩種情形中，享有價(jià)款優(yōu)先權(quán)的人都包括在動(dòng)產(chǎn)上設(shè)立抵押權(quán)或者保留所有權(quán)的出賣人、為價(jià)款支付提供融資而在該動(dòng)產(chǎn)上設(shè)立抵押權(quán)的債權(quán)人、以融資租賃方式出租該動(dòng)產(chǎn)的出租人等情形。

所不同的是，前一情形下的價(jià)款優(yōu)先權(quán)，主要適用于浮動(dòng)抵押場(chǎng)合，解決的是已經(jīng)設(shè)定浮動(dòng)抵押的中小企業(yè)的再融資問題，對(duì)抗的是在先設(shè)立的浮動(dòng)抵押權(quán)；而后一情形下的價(jià)款優(yōu)先權(quán)，適用于動(dòng)產(chǎn)抵押，是為了解決買受人在該動(dòng)產(chǎn)上為第三人設(shè)定抵押權(quán)時(shí)如何保護(hù)出賣人、出租人等權(quán)利人權(quán)益的問題，對(duì)抗的則是為取得優(yōu)先權(quán)進(jìn)行搶先登記的權(quán)利人。

為確保此次司法解釋能夠準(zhǔn)確聚焦民法典擔(dān)保制度的適用，我們堅(jiān)持問題導(dǎo)向和實(shí)際需求，努力構(gòu)建清晰、簡(jiǎn)明、針對(duì)性強(qiáng)的擔(dān)保制度解釋體系。2019年制定《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》（以下簡(jiǎn)稱《紀(jì)要》）時(shí)，已經(jīng)著手準(zhǔn)備有關(guān)擔(dān)保制度解釋的梳理工作。《紀(jì)要》制定過(guò)程中，我們參照了民法典草案有關(guān)擔(dān)保制度的規(guī)定，將“關(guān)于擔(dān)保糾紛案件的審理”作為《紀(jì)要》的重要內(nèi)容予以規(guī)定，在后續(xù)的實(shí)施過(guò)程中取得了很好的社會(huì)效果和法律效果。此次司法解釋，吸納改進(jìn)了《紀(jì)要》規(guī)定的實(shí)踐中證明行之有效的部分內(nèi)容。

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1. 尊重立法原意。

如對(duì)于共同保證，擔(dān)保人之間是否具有追償權(quán)，不論是民法典制定過(guò)程中還是出臺(tái)后，都存在爭(zhēng)議。在此情況下，我們秉持尊重立法原意原則，明確擔(dān)保人之間原則上不能相互追償，但是擔(dān)保人之間約定相互追償、約定承擔(dān)連帶共同擔(dān)保，或者雖未作出這樣的約定，但是各擔(dān)保人在同一份合同書上簽字、蓋章或者按指印或者擔(dān)保人之間因共同關(guān)系而形成連帶債務(wù)關(guān)系的除外，解決了審判實(shí)踐中的絕大多數(shù)問題。

對(duì)于未辦理登記的動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力、抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的法律后果，我們?cè)谧鹬亓⒎ㄔ饣A(chǔ)上，結(jié)合可能產(chǎn)生的實(shí)踐問題進(jìn)行了規(guī)范。

2. 堅(jiān)持問題導(dǎo)向。

司法解釋規(guī)定的擔(dān)保問題，如公司對(duì)外擔(dān)保、分支機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保、學(xué)校醫(yī)院對(duì)外擔(dān)保、混合擔(dān)保中擔(dān)保人有無(wú)追償權(quán)、債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)保證債務(wù)應(yīng)否停止計(jì)息、如何認(rèn)識(shí)先訴抗辯權(quán)、保證合同無(wú)效時(shí)能否適用保證期間、預(yù)告登記的效力、流動(dòng)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等問題，幾乎全部是長(zhǎng)期困擾司法實(shí)踐的疑難問題。

另一方面，對(duì)于原擔(dān)保法司法解釋規(guī)定的很多制度，盡管從法理上說(shuō)仍然具有正確性，但考慮到目前已經(jīng)基本沒有異議，秉持問題導(dǎo)向所以未簡(jiǎn)單地予以沿襲。

3. 合理引導(dǎo)預(yù)期。

針對(duì)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域存在的一些不規(guī)范現(xiàn)象，本解釋著眼于規(guī)范交易行為，對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行了規(guī)范，合理引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期。如針對(duì)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人越權(quán)提供擔(dān)保的情形，規(guī)定未經(jīng)金融機(jī)構(gòu)授權(quán)，金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)對(duì)外提供的保函以外的擔(dān)保無(wú)效；

針對(duì)上市公司違規(guī)擔(dān)保這一資本市場(chǎng)的“頑疾”和“毒瘤”，規(guī)定相對(duì)人未根據(jù)上市公司公開披露的信息與上市公司及其控股子公司簽訂擔(dān)保合同的，上市公司不承擔(dān)任何民事責(zé)任。這一規(guī)定有利于維護(hù)廣大股民的合法權(quán)利，對(duì)于促進(jìn)股票市場(chǎng)健康發(fā)展、增強(qiáng)交易所和上市公司的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，意義重大；

針對(duì)“一單多質(zhì)”等倉(cāng)單領(lǐng)域的亂象，規(guī)定倉(cāng)單既可以背書方式進(jìn)行質(zhì)押，也可以依法進(jìn)行登記，并明確保管人的責(zé)任。

4. 保持司法政策延續(xù)性。

如關(guān)于擔(dān)保從屬性、公司對(duì)外擔(dān)保、共同擔(dān)保、借新還舊中的擔(dān)保責(zé)任、房地一體抵押等所涉及到的具體規(guī)則，主要來(lái)自《紀(jì)要》的相關(guān)規(guī)定，目的就在于保持司法政策的連續(xù)性，穩(wěn)定社會(huì)預(yù)期。

5. 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。

世行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估中的“獲得信貸”指標(biāo)，對(duì)應(yīng)的很多內(nèi)容涉及擔(dān)保制度。其中，關(guān)于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的概括描述、抵押權(quán)及于從物與添附物、擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)程序等規(guī)定，與民法典規(guī)定不相沖突，故司法解釋予以了規(guī)定。

該部分共有24個(gè)條文，分別就適用范圍、擔(dān)保從屬性、擔(dān)保資格、公司對(duì)外擔(dān)保、共同擔(dān)保、擔(dān)保無(wú)效的法律后果、擔(dān)保與破產(chǎn)的銜接以及其他問題作出規(guī)定。

其中，在適用范圍上明確了典型擔(dān)保應(yīng)適用本解釋的規(guī)定，非典型性擔(dān)保中有些合同本身并非擔(dān)保合同，故此類合同一般不適用本解釋，而只有在涉及擔(dān)保功能發(fā)生糾紛時(shí)才適用本解釋的規(guī)定。

在擔(dān)保的從屬性上，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，僅對(duì)效力、內(nèi)容上的從屬性作出規(guī)定。關(guān)于公司對(duì)外擔(dān)保的問題，本解釋在《紀(jì)要》確定的裁判尺度基礎(chǔ)上明確，公司的法定代表人違反公司法關(guān)于公司對(duì)外擔(dān)保決議程序的規(guī)定，超越權(quán)限代表公司與相對(duì)人訂立擔(dān)保合同，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民法典第六十一條和第五百零四條等規(guī)定視相對(duì)人是善意還是非善意處理。對(duì)相對(duì)人與上市公司簽訂擔(dān)保合同的效力和后果進(jìn)行了特別規(guī)定。

在共同擔(dān)保的問題上，秉承了擔(dān)保人原則上不享有相互追償權(quán)的原則，對(duì)于當(dāng)事人明確約定或者推定當(dāng)事人具有互相追償意思表示的情形，本著尊重當(dāng)事人意思自治的原則，賦予當(dāng)事人之間相互追償?shù)臋?quán)利。

2. 保證

該部分共有12個(gè)條文，分別就保證類型的識(shí)別、一般保證的訴訟當(dāng)事人、賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書的效力、依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、共同保證中債權(quán)人行使權(quán)利的相對(duì)效力、最高額保證的保證期間、撤訴是否影響保證期間、保證合同無(wú)效時(shí)保證期間的效力、與保證期間有關(guān)事實(shí)的審查、對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效的債務(wù)提供保證、增信措施的性質(zhì)方面做出規(guī)定，幾乎每一條規(guī)定都帶有強(qiáng)烈的問題意識(shí)，多數(shù)規(guī)定都是本解釋的亮點(diǎn)。

其中，在保證類型的識(shí)別問題上，區(qū)分了推定規(guī)則與解釋規(guī)則，并對(duì)非典型保證作出具體規(guī)定。

對(duì)于一般保證的保證期間和訴訟時(shí)效如何適用及銜接問題予以明確，并規(guī)定人民法院應(yīng)將保證期間是否經(jīng)過(guò)作為案件基本事實(shí)予以查明。

對(duì)于實(shí)踐中爭(zhēng)議較大的最高額保證的保證期間如何計(jì)算問題，結(jié)合審判實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)作出了統(tǒng)一規(guī)定。

3. 擔(dān)保物權(quán)

該部分共有26個(gè)條文，是內(nèi)容最多的部分，亮點(diǎn)紛呈。

其中，以權(quán)屬不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)抵押，構(gòu)成無(wú)權(quán)處分的，按善意取得處理。

關(guān)于抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓問題，對(duì)于民法典第406條“當(dāng)事人另有約定，按照其約定”的法律后果予以明確，并規(guī)定了上述約定在登記的情況下才具有對(duì)抗效力。

在抵押預(yù)告登記的效力問題上，明確了不具備辦理抵押登記條件的，不享有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?/strong>

在權(quán)利質(zhì)押部分，著力解決倉(cāng)單質(zhì)押中的“倉(cāng)單亂象”和應(yīng)收賬款不存在或者虛構(gòu)應(yīng)收賬款時(shí)該如何分配舉證責(zé)任問題，有利于促進(jìn)權(quán)利質(zhì)押的規(guī)范操作。

4. 非典型性擔(dān)保

該部分共有8個(gè)條文，除了對(duì)民法典規(guī)定的所有權(quán)保留、融資租賃、保理作出規(guī)定外，還規(guī)定了讓與擔(dān)保以及保證金。

其中，明確了本解釋僅適用于有追索權(quán)的保理，為尊重司法實(shí)踐，規(guī)定了人民法院對(duì)于保理人一并起訴應(yīng)收賬款債權(quán)人和應(yīng)收賬款債務(wù)人的可以受理。

對(duì)于讓與擔(dān)保的識(shí)別問題，本解釋作出了詳細(xì)的規(guī)定，旨在明確讓與擔(dān)保合同的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，有利于在司法實(shí)踐中準(zhǔn)確把握。

“擔(dān)保制度司法解釋”在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境問題上有兩個(gè)方面體現(xiàn)，一是對(duì)標(biāo)世行營(yíng)商環(huán)境指標(biāo)，二是優(yōu)化國(guó)內(nèi)營(yíng)商環(huán)境。

一般認(rèn)為，現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度的基本規(guī)則包括以下幾個(gè)方面：

一是將不轉(zhuǎn)移占有的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保形式作為最基本和最主要的擔(dān)保形式；

二是除典型擔(dān)保外，擔(dān)保方式還應(yīng)包括所有具有擔(dān)保功能的非典型擔(dān)保，如讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留、融資租賃、保理等；

三是擔(dān)保范圍應(yīng)當(dāng)包括所有的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利；

四是擔(dān)保權(quán)通過(guò)擔(dān)保協(xié)議設(shè)立，允許企業(yè)為任何類型的債務(wù)設(shè)定擔(dān)保，允許對(duì)擔(dān)保物和擔(dān)保債務(wù)進(jìn)行概括描述；

五是擔(dān)保資產(chǎn)上的擔(dān)保權(quán)延及可識(shí)別的收益、產(chǎn)品和替代品；

六是建立統(tǒng)一的公示對(duì)抗效力規(guī)則，并明確登記是擔(dān)保權(quán)取得對(duì)抗第三人效力的主要公示方法；

七是建立全國(guó)集中統(tǒng)一的登記機(jī)構(gòu)和登記系統(tǒng)，提供電子化的登記公示服務(wù)；八是建立統(tǒng)一清晰、可預(yù)測(cè)的優(yōu)先權(quán)規(guī)則；

九是建立高效的擔(dān)保權(quán)執(zhí)行程序，支持庭外執(zhí)行。世界銀行“獲得信貸”指標(biāo)基本采納了前述觀點(diǎn)，將其作為評(píng)估動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度的主要依據(jù)。

因應(yīng)世界銀行優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境要求，著力構(gòu)建現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度，是民法典的重要內(nèi)容。本解釋的很多條文，都體現(xiàn)了優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的要求，如第38條至第42條有擔(dān)保物權(quán)的不可分性、抵押權(quán)及于從物、抵押權(quán)及于添附物、抵押權(quán)的物上代位效力的規(guī)定，體現(xiàn)的就是擔(dān)保資產(chǎn)上的擔(dān)保權(quán)延及可識(shí)別的收益、產(chǎn)品和替代品這一要求；第45條有關(guān)擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)程序的規(guī)定，體現(xiàn)的是建立高效的擔(dān)保權(quán)執(zhí)行程序，支持庭外執(zhí)行這一要求；第53條允許對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行概括描述，體現(xiàn)了允許對(duì)擔(dān)保物和擔(dān)保債務(wù)進(jìn)行概括描述的要求；第54條關(guān)于未辦理登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的效力的規(guī)定，體現(xiàn)了建立統(tǒng)一清晰、可預(yù)測(cè)的優(yōu)先權(quán)規(guī)則的要求；有關(guān)所有權(quán)保留、融資租賃、保理、讓與擔(dān)保等條文的規(guī)定，體現(xiàn)了功能主義擔(dān)保的要求。可以說(shuō)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境是“擔(dān)保制度司法解釋”的重要著力點(diǎn)。

著力緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，切實(shí)規(guī)范擔(dān)保交易秩序，更好發(fā)揮物的流轉(zhuǎn)效用，是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的重要內(nèi)容。因缺乏銀行可接受的有效擔(dān)保，是造成中小微企業(yè)融資難的重要成因之一。如何尋求新的有效擔(dān)保方式，規(guī)范擔(dān)保交易秩序，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要環(huán)節(jié)。除民法典第399條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)不得抵押、第426條規(guī)定的法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)外，本解釋第63條允許以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保，并確認(rèn)了該類合同的效力，以及可以請(qǐng)求按照擔(dān)保合同的約定折價(jià)、變價(jià)受償，豐富了當(dāng)事人擔(dān)保的方式和類型；第55條明確了質(zhì)權(quán)設(shè)立的條件，明確了監(jiān)管人的責(zé)任，有利于規(guī)范質(zhì)押擔(dān)保時(shí)的交易秩序。在非典型擔(dān)保部分，本解釋明確了融資租賃、保理、讓與擔(dān)保等非典型性擔(dān)保合同的性質(zhì)，并規(guī)定了債權(quán)人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的方式，豐富了擔(dān)保交易的類型，拓寬了獲得信貸的途徑。類似的規(guī)定還有很多。作出此類規(guī)定的本意也是從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，預(yù)防化解金融交易風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，促進(jìn)市場(chǎng)主體規(guī)范經(jīng)營(yíng)，繁榮社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。

本解釋的適用范圍及新舊法銜接問題主要從兩個(gè)方面考慮：

一是適用對(duì)象上，因典型擔(dān)保發(fā)生的糾紛屬于本解釋主要解決的內(nèi)容，故典型擔(dān)保糾紛應(yīng)適用于本解釋。非典型性擔(dān)保中，部分合同本身并非擔(dān)保合同，且融資租賃、保理等合同類型在民法典合同編典型合同中已有專門的規(guī)定，且類似無(wú)追索權(quán)保理合同等并不具有擔(dān)保功能，故本解釋明確非典型性擔(dān)保只有在涉及擔(dān)保功能發(fā)生的糾紛，才應(yīng)適用本解釋的有關(guān)規(guī)定。

二是新舊法銜接適用上，因?yàn)槲以阂言凇蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民法典>時(shí)間效力的若干規(guī)定》中既對(duì)民法典的施行問題作出了一般規(guī)定，又對(duì)“民法典施行前成立的保證合同”當(dāng)事人對(duì)保證期間約定不明確或者對(duì)保證期間沒有約定如何處理等作出具體規(guī)定，故本解釋不再規(guī)定新舊法的適用問題。