2017年保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》明確指出，除電銷、網(wǎng)險(xiǎn)之外，銷售人身保險(xiǎn)達(dá)成以下條件，經(jīng)投保人同意，啟用雙錄：

1、人身保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；

2、銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品；

3、向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2017年保監(jiān)會(huì)關(guān)于雙錄的規(guī)定

報(bào)道中強(qiáng)調(diào)：今年10月1日起，江蘇投保1年期以上壽險(xiǎn)都要錄音錄像了。目前多家壽險(xiǎn)公司正進(jìn)行有關(guān)“雙錄”的培訓(xùn)。

也就是說，江蘇本地開始試行的雙錄，是在2017年《管理辦法》的要求之上的升級(jí)版，要求的范圍更為廣泛：

以前要求兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)雙錄，現(xiàn)在是所有保險(xiǎn)銷售和中介都要雙錄；以前是投資連結(jié)險(xiǎn)，現(xiàn)在是一年期以上壽險(xiǎn)；以前是老齡消費(fèi)者，現(xiàn)在范圍擴(kuò)展到所有消費(fèi)者。

如果該辦法全國試行，想象一下吧。所有購買一年期以上壽險(xiǎn)的客戶，要像抖音拍段子一樣真人上鏡了。想想還有點(diǎn)小激動(dòng)。（能不能美顏）

保險(xiǎn)「雙錄」是什么意思？

雙錄就是保險(xiǎn)銷售過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行現(xiàn)場同步錄音錄像。這些影音資料將會(huì)根據(jù)年限保存。一旦發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，就派上用場了。

雙錄的目的是什么？

「雙錄」是保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的一項(xiàng)具體措施，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過錄音、錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。

如何進(jìn)行雙錄？

參與“雙錄”的人員有投保人、被保險(xiǎn)人和銷售人員。被保險(xiǎn)人是未成年人時(shí)，需要由監(jiān)護(hù)人出鏡。銷售人員要提供執(zhí)業(yè)證，投保人、被保險(xiǎn)人要準(zhǔn)備身份證等。雙錄的平均時(shí)間為15分鐘，險(xiǎn)種不同略略有差異。

消費(fèi)者在雙錄過程中耐心地聽取銷售人員的講解，聽明白了回復(fù)“是”；沒聽明白應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出，請其再講解。對于業(yè)務(wù)人員代為填寫的投保單內(nèi)容，要認(rèn)真、仔細(xì)核對，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)糾正。

雙錄對消費(fèi)者及從業(yè)人員有什么影響？

雙錄的本意是杜絕銷售誤導(dǎo)，是保監(jiān)會(huì)整頓行業(yè)風(fēng)氣的改革舉措。即能治理銷售過程中存在的誤導(dǎo)現(xiàn)象，也能維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

雙錄其實(shí)也是對從業(yè)人員的保護(hù)。以往發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，客戶若一口咬定從業(yè)人員銷售不合規(guī)，產(chǎn)生了投訴，對于從業(yè)人員是非常不利的。

哪怕你完全合規(guī)的操作，沒有過虛假承諾或誤導(dǎo)，但客戶投訴了，銷售過去好久了，你找不到資料證明自己合規(guī)。只要有雙錄的影音資料，有沒有合規(guī)自然一目了然，這就做到了責(zé)任可追溯。

雙錄的實(shí)施是監(jiān)管部門督促保險(xiǎn)業(yè)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化銷售邁進(jìn)，維護(hù)健康銷售環(huán)境的好辦法，未來雙錄必將成為我們保險(xiǎn)銷售中的關(guān)鍵步驟。

讓我們祝愿，全國全面推行雙錄的那天，早日到來吧。