對于有甲狀腺結(jié)節(jié)伙伴，我強(qiáng)烈建議抓緊買現(xiàn)在的老版定義重疾險(xiǎn)。
因?yàn)樵谛掳嬷丶捕x中，不嚴(yán)重的甲狀腺癌已不再屬于重大疾病。而老版定義保障所有的甲狀腺癌，并且1-2級甲狀腺結(jié)節(jié)還有機(jī)會正常承保。保險(xiǎn)公司對甲狀腺結(jié)節(jié)的核保規(guī)則大約經(jīng)歷了從嚴(yán)格到寬松再到嚴(yán)格這樣的一個(gè)過程。我剛開始在保險(xiǎn)公司做核保那會兒，公司給我們下發(fā)的甲狀腺結(jié)節(jié)參考核保準(zhǔn)則是：不論什么樣的結(jié)節(jié)，統(tǒng)一拒保。
后來，可能是甲狀腺結(jié)節(jié)客戶太多，全部拒保有些太過可惜，公司就調(diào)整了核保準(zhǔn)則：表現(xiàn)比較好的甲狀腺結(jié)節(jié)，可以除外甲狀腺癌責(zé)任承保。什么叫表現(xiàn)比較好的甲狀腺結(jié)節(jié)？最核心的一點(diǎn)就是甲狀腺超聲TI-RADS分級，分級越高，風(fēng)險(xiǎn)越大，常規(guī)1-3級結(jié)節(jié)有機(jī)會承保；
如果沒有結(jié)節(jié)分級，那就看結(jié)節(jié)的超聲描述，比如結(jié)節(jié)大小，結(jié)節(jié)邊界是否清晰，是否有鈣化灶，是否有血流信號等等。再后來，網(wǎng)銷保險(xiǎn)的智能核保更進(jìn)一步：對超聲分級1-2級結(jié)節(jié)，標(biāo)準(zhǔn)體正常承保；3級結(jié)節(jié)，除外責(zé)任承保。
這一核保結(jié)論，我認(rèn)為是對保險(xiǎn)公司及消費(fèi)者都是最最合理的。
但好景不長，最近多家保險(xiǎn)公司都又收緊了對甲狀腺結(jié)節(jié)的核保，比如說信泰人壽的超級瑪麗3號等產(chǎn)品，曾經(jīng)1-2級結(jié)節(jié)可正常承保，現(xiàn)在統(tǒng)統(tǒng)得除外責(zé)任了。不過，目前依舊有1-2級結(jié)節(jié)可正常承保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這也是這篇文章想跟大家總結(jié)的。目前的成人重疾險(xiǎn)，我最推薦大家考慮的是這四款：
但很可惜，這四款重疾險(xiǎn)目前對甲狀腺結(jié)節(jié)都不支持標(biāo)準(zhǔn)體承保，最好的核保結(jié)論是除外甲狀腺癌責(zé)任承保；而曾經(jīng)它們對1-2級結(jié)節(jié)都能標(biāo)準(zhǔn)體正常承保。
所以，對于甲狀腺結(jié)節(jié)伙伴，目前只有考慮次優(yōu)選。
如果想買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，以下兩款最推薦考慮：
1）瑞華康瑞保是一款保障相對簡單的重疾險(xiǎn)，相比較于目前熱門重疾險(xiǎn)，它只針對保單前10年額外賠付30%保額，并且沒有惡性腫瘤二次賠付。
康瑞保對甲狀腺結(jié)節(jié)的智能核保詢問如下：甲狀腺結(jié)節(jié)符合以上四點(diǎn)要求，核保結(jié)論是正常承保，不用除外責(zé)任，也不用加費(fèi)。
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