很多人的體檢報告上都檢查出有甲狀腺結節(jié)，如果結節(jié)比較小，一般醫(yī)生都會建議定期檢查即可。甲狀腺結節(jié)一般沒有任何癥狀，但是醫(yī)生說的沒有問題，和保險核保維度的沒有問題判斷標準是不一樣，溫馨提醒一下大家在投保的時候要注意這點，很多醫(yī)生說沒事的事項，投保前是需要進行健康告知的。

根據(jù)中國健康教育中心公布的數(shù)據(jù)顯示，我國有超2億甲狀腺疾病患者，也就是說我國每7個人中，就有1人可能患有甲狀腺疾病。在甲狀腺疾病中，甲狀腺結節(jié)在人群中的發(fā)病率達到18.6%。那么，甲狀腺結節(jié)還能買保險嗎？

甲狀腺結節(jié)大部分為良性，但有5%～15%的概率會發(fā)生惡性病變。所以保險公司對有甲狀腺結節(jié)的被保險人，需要進行核保，投保人要做健康告知，核保通過才能投保。這里再做個溫馨提醒：很多人互聯(lián)網(wǎng)上自己買保險，都沒有做健康告知直接就買進去了。特別是在微信、支付寶這些渠道，因為覺得是大企業(yè)的平臺上比較安心。

科普一下：微信、支付寶里面的保險產(chǎn)品并不是騰訊或者阿里的產(chǎn)品，微信、支付寶只是一個銷售渠道而已，就像銀行渠道銷售的理財產(chǎn)品一樣，代銷而已，產(chǎn)品出了問題銀行是不負責任的。

首先這里給大家確認一下互聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品是沒有問題的，主要問題是很多人不懂健康告知這塊，也沒有人服務，直接像買普通消費品一樣買進去，如果未來發(fā)生理賠，很可能是理賠不到錢的。

理賠不到錢并不是保險產(chǎn)品的問題，而是投保人自己對保險產(chǎn)品不了解，沒有做好健康告知造成的。需要這塊幫助的朋友，可以點擊《我在網(wǎng)上買保險，出現(xiàn)理賠怎么辦？》的課程了解，也可以給我留言咨詢。

有甲狀腺結節(jié)的朋友，購買保險的時候大概率要進行智能核?；蛘呷斯ず吮！Ｔ诤吮Ｇ巴侗Ｈ艘欢ㄒ鞔_甲狀腺結節(jié)的分級是多少，就是B超報告上的TI-RADS分級，如果沒有的話需要做分級以后再投保。甲狀腺的分級和風險情況如下：

0 級：信息不完整，需要重新評估

1 級：沒有發(fā)現(xiàn)異常情況

2 級：基本是良性，每年復查即可

3 級：可能是良性，惡性風險小于 5%

4 級：疑似惡性，可能性 5%-85%

5 級：惡性概率極大，可能性大于 85%

6 級：已確定為惡性

劃重點：常規(guī)情況甲狀腺結節(jié)1-2級重疾險、意外險、壽險可以標體承保，醫(yī)療險會除外甲狀腺承保；但結節(jié)3級以上，結節(jié)為惡性的概率較大，重疾險、醫(yī)療險普遍拒保。但是最終的核保結論還是要看具體的產(chǎn)品和核保的最終反饋。

送福利，目前有一款專門針對甲狀腺結節(jié)患者的醫(yī)療險，只要甲狀腺結節(jié)分級是是0-3級的范圍，這款醫(yī)療險可以標體承保。

罹患過甲狀腺癌癥的患者對于投?；径冀^望了吧？現(xiàn)在新出一款可以承保罹患過甲狀腺癌癥患者的防癌險哦！

因為這是公開課，不方便在課程里面去講具體的保險公司和產(chǎn)品名稱，有這塊需求的朋友可以給我留言咨詢。

如果甲狀腺癌患者同時滿足以下兩個條件:①有病理結果,并且結果僅為乳頭狀癌或濾泡狀癌;②沒有遠處轉移（說明:甲狀腺癌遠處轉移是指有頸部淋巴結以外器官或部位的轉移）

這種情況下,被保人患【甲狀腺癌】可投保本產(chǎn)品,但以下情況將不能理賠:【乳頭狀或濾泡狀甲狀腺癌引起的治療（其他病理類型的甲狀腺癌、及發(fā)生遠處轉移的甲狀腺癌仍在保障范圍內）】

通俗理解就是除了乳頭狀或濾泡狀甲狀腺癌引起的治療不能理賠，其它的癌癥是可以獲得醫(yī)療費報銷的保障的。

科普小知識：標體承保的意思可以按照標準保險費率承保，也稱無條件承保。

除外承保，就是特約免責的通俗說法，除了合同上的免責條款，另外約定不對一些部位的病變或殘疾承擔相對應的保險責任。就是將你生病風險高于一般人的某項排除在外，比如有甲狀腺結節(jié)的投保人，保險公司可以提出不保甲狀腺相關疾病，但是依然可以保合同約定內的其他保障責任。

很多人會把除外承保理解成一種限制，而其實它本身是另一種福利：投保用戶有身體問題的時候本來是不能投保的，但除外承保的出現(xiàn)讓身體存在問題的客戶有了投保的可能，即便身體的某些地方有問題，但依舊可以保障其他方面。所以，別把除外承保當成是個壞事，其實它是讓更多人有了投保的可能。

拒保從字面上也比較好理解，就是保險公司不承保。但是大家注意一下，如果你買保險不去告知的話，保險公司是不知道的，買進去是沒有問題的，但是理賠的時候可能賠不到錢。之前有處理過業(yè)務員讓自己家親戚投保，有甲狀腺結節(jié)未進行告知，這種案例未來理賠時大概率是會產(chǎn)生糾紛的。

最后再給大家分享一組甲狀腺癌癥的理賠數(shù)據(jù)：，2018年泰康理賠年報整體甲癌賠付（件數(shù)）占比24%排名第一、平安19.3%排名第一、太平22.51%排名第一。如果再看看其他公司的數(shù)據(jù)，就會驚訝的發(fā)現(xiàn)甲狀腺癌的理賠案件占比幾乎都是排名第一！

對于甲狀腺癌，發(fā)病群體的年齡主要集中在20-39歲，特別體現(xiàn)在女性被保險人中。女性：甲狀腺癌2016年發(fā)生率是2006年的7.6倍；男性：甲狀腺癌2016年發(fā)生率是2006年的9.7倍。

記得之前給大家分享過的，重疾險新規(guī)解讀嗎？未來新規(guī)出臺后的重疾險甲狀腺癌癥大概率只能按照輕癥理賠?，F(xiàn)在的產(chǎn)品是按照重大疾病理賠的，建議如果一份重疾險都沒有的朋友在新規(guī)出臺之前，規(guī)劃一下自己的重疾險保障。不了解這塊知識的朋友可以點擊《插播專題：重疾險新規(guī)解讀，你還要等嗎？》的課程了解。

有甲狀腺結節(jié)或者其它體檢異常，又想買保險的朋友可以給我留言咨詢。

下一堂課分享《大三陽、小三陽等肝病患者能買保險嗎？》。

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