接保司通知，信泰人壽所有重疾險，12月1日后投保，保單生效日延遲到明年1月1日。

調(diào)整產(chǎn)品：　達(dá)爾文3號

超級瑪麗3號max

達(dá)爾文惠享版

等信泰人壽重疾險

調(diào)整影響：　變相延長等待期

大白建議：　12月1日前投保

說到信泰人壽，

真是又愛又恨。

愛吧，

產(chǎn)品是真不錯。

達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號Max等，

都是出類拔萃的產(chǎn)品。

恨吧，其實也談不上，

就是信泰戲有點太多了，

來來回回的產(chǎn)品調(diào)整也有三、四次了。

這不，又來了，

還是大動作。

涉及到很多朋友的投保利益。

1.保單延遲生效，有啥影響？

具體就是信泰決定，

12月1日之后投保的重疾險，

生效日期統(tǒng)一延遲到明年1月1日。

對信泰來說，

就是把今年12月之后的重疾險業(yè)績，算到明年去。

估計是今年信泰的業(yè)績太好了，提前完成，甚至是超額完成了目標(biāo)。

擔(dān)心明年業(yè)績要求會上浮，先提前把明年的業(yè)績壓力分散一部分。

但是對我們消費者來說，可沒什么好處。

對大家有什么影響呢？

其實就是變相的延長了保單的等待期。

首先，需要明確生效時間的含義

涉及到兩個定義，合同成立和合同生效。

合同成立，就是買保險，交完保費的這天。

合同生效，一般是買保險，交完保費的隔天，也就是第二天的零點生效。

那成立和生效有什么區(qū)別呢？

保險合同的成立是指投保人與保險人就保險合同的主要條款達(dá)成協(xié)議。

保險合同的生效是指保險合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。

所以只有合同生效，才有法律效力，保險公司才開始承保。

延長生效日期，意味著保險公司在1月1日之前，不承擔(dān)理賠責(zé)任。

除此之外，1月1日合同生效后，還需要過等待期。

信泰的等待期是90天。

也就是1月1日合同生效之后，

再加上90天，合同的保障才全面開始。

之前只有90天的等待期，

現(xiàn)在延長了一個月，也就是120天左右。

比如，小黑12月6日買了達(dá)爾文3號，

原本2021年3月7日，就過了等待期，保障開始。

現(xiàn)在需要等到2021年4月1日，等待期才過。

這樣的做法，變相延遲了一個月左右的等待期。

很多朋友關(guān)心等待期變相延長了，如果不得不體檢，結(jié)果有異常怎么辦？需不需要補充告知呢？

我們來看《保險法》關(guān)于如實告知的定義：

訂立保險合同,保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的,投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

簡單說就是，保險合同的成立，就意味著如實告知了。

也就是只要合同成立時，買保險，交保費的這天之前的健康情況符合健康告知即可。

所以就算延遲了生效日期，體檢有小異常也不需要補充告知。

不過，如果合同成立之后到等待期前，

確診了合同規(guī)定的重大疾病，保險公司是不承擔(dān)責(zé)任。

總的來說，想要投保信泰人壽重疾險的朋友，

盡量在12月1日前投保。

這樣合同的生效日期更早，保障也更早開始。

2.仗著受寵，信泰屢次給自己加戲

信泰人壽的產(chǎn)品自從上線以來，

戲一直很多，

給大家捋一捋。

1.8月5號后，下線保到70歲的版本

這個倒是能理解，

很多好產(chǎn)品都是這樣。

打出知名度之后，

就把利潤最薄的保到70歲版本下線。

2.智能核保收緊

10月份，信泰不聲不響就縮緊了智能核保規(guī)則，

對有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、腎結(jié)石的朋友，規(guī)則縮緊。

受影響的朋友不少，

畢竟現(xiàn)在一體檢，

很多朋友都檢查出來甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)。

但現(xiàn)在信泰一刀切，

統(tǒng)一除外承保。

也沒有提前通知，

很多朋友只能試試人工核保，

或者又得重新尋找合適的重疾險。

好在現(xiàn)在還有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、腎結(jié)石符合條件，可以正常承保的重疾險。

昆侖健康最近核保大放水，人工核保寬松了很多，有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)的朋友可以試試。

昆侖健康的重疾險有健康保2.0、守衛(wèi)者3號，也都是不錯的重疾險。

另外，和諧健康福樂保、海保人壽芯愛2號符合要求，智能核保可以直接通過。

怕人工核保麻煩，它倆也不錯。

3.人工核保趨于嚴(yán)格，核保時間拉長

達(dá)爾文3號剛上線的時候，信泰人工核保速度快，核保也寬松。

大概3天左右就能得到核保結(jié)果。

現(xiàn)在人工核保趨于嚴(yán)格，而且速度較慢，大概5-7個工作日才能拿到。

最近一個需要人工核保的朋友，健康異常僅有肝血管瘤和宮頸糜爛。

按說肝血管瘤不超過5cm，是妥妥的可以通過的。

宮頸糜爛也是因為年輕，懂的不多，過度治療了（這里科普一下，宮頸糜爛不是病，是正?，F(xiàn)象）。

醫(yī)院說需要手術(shù)，就做了leep刀手術(shù)。

不過近幾年的體檢都很健康，tct、hpv檢查也都正常。

宮頸糜爛也不是大問題。

就提交了肝血管瘤?？圃\斷和宮頸糜爛出院小結(jié)及近年體檢報告（包括hpv、tct檢查）。

根據(jù)經(jīng)驗，重疾險核保通過概率較大，但卻被拒保了，理由是沒有肝血管瘤明確良性的診斷，leep刀手術(shù)無病理報告。

沒辦法，轉(zhuǎn)頭核保了其他產(chǎn)品，

標(biāo)準(zhǔn)體通過。

信泰的人工核保，慢慢嚴(yán)格了。

4.然后就是這次延遲保單生效時間了

其實從中可以看出來：

保險公司的壓力也很大，

由于產(chǎn)品保障好，性價比高，所以利潤低。

為了控制風(fēng)險。

就一步步提高投保門檻，

盡可能的讓健康體加入，降低理賠概率。

不過，就算信泰戲多，由于產(chǎn)品本身夠好，

尤其是達(dá)爾文3號和超級瑪麗3號Max。

重疾、中癥、輕癥理賠比例超高，還可以靈活附加重疾二次賠付和心腦血管二次賠付責(zé)任，

還是有很多朋友選擇。

所以好產(chǎn)品還是不能等，誰知道下一步會出什么幺蛾子。

3.新定義重疾來了，達(dá)3會提前下線？

首款新定義下的重疾險已經(jīng)來了，

和目前的產(chǎn)品比，挺貴，保障方面又不是很出彩。

想了解，可以看這篇：

賊尷尬，新不如舊啊

新的不行，自然大家都盯著老產(chǎn)品。

重疾新規(guī)的施行，舊產(chǎn)品停售明確標(biāo)注時間為1月31日之前，如果在1月購買，那么恰逢產(chǎn)品停售期，目前信泰保險一家獨大。

按著信泰人壽的風(fēng)格，

應(yīng)該也不會規(guī)規(guī)矩矩等到1月31號，老產(chǎn)品下線的最后時刻下線，

很可能會提前下線。

如果不想多一個月的等待期，想1月1號之后再投保，

還是要考慮清楚。

最后，還是要提醒大家，

離12月1號也沒剩幾天了，

大家盡快做好規(guī)劃。

預(yù)計很多朋友要趕在12月1日前下手信泰家的重疾險，

不要拖到最后一天再投保，

很可能投保量過多，系統(tǒng)崩潰。

另外，信泰的核保量估計也會激增。

如果有任何問題，都可以給我留言~